Как россияне обходят заградительные ставки по ипотеке

ДеньгиБизнес

Когда нельзя, но очень надо

Как россияне обходят заградительные ставки по ипотеке

Текст: Юлия Локшина. Фото: Игорь Иванко, Олег Харсеев

Как чувствует себя рынок кредитования покупки жилья в наступившем году в условиях высоких процентных ставок и сокращения льготных программ, разбирались «Деньги».

Итоги первого месяца 2025 года показали, что темпы роста ипотечного кредитования стали значительно снижаться. Это результат сразу несколько негативных факторов, с которыми рынок столкнулся в 2024 году. Первый — резкий рост ключевой ставки до рекордных значений, что привело к скачку ставок по кредитам до 25–30% годовых. Второй — серьезное ужесточение условий льготных программ, которые несколько лет подряд были серьезным драйвером роста ипотечного портфеля. И наконец, ряд ограничительных мер со стороны Банка России, который неоднократно выражал беспокойство тем, что растет доля рискованных кредитов в портфелях банков — даже среди залоговых ссуд. Иными словами, банки стали выдавать ипотеку тем заемщикам, чьи шансы уйти в дефолт довольно высоки. Чтобы снизить долю риска, разработан «ипотечный стандарт», который начал действовать с 1 января 2025 года.

За три недели января, по оценке аналитического центра «Дом.РФ», было выдано 12 тыс. ипотечных кредитов, что на 71% ниже аналогичного периода 2024 года. Объем выданных кредитов составил 54 млрд руб. (-68%). «Снижение объясняется в том числе высокой базой сравнения,— уточняют в „ДОМ.РФ“.— В первом полугодии 2024 года еще действовала льготная ипотека, а выдача была сопоставима с показателями рекордного 2023 года. По этой причине вплоть до июня на цифрах мы будем наблюдать затяжной спад, этот разрыв в годовом выражении начнет сокращаться начиная с июля 2025 года».

Сейчас рынок поддерживают в основном адресные льготные программы. По данным аналитического центра «Дом.РФ», с 1 по 30 января выдано 14 тыс. «льготных» кредитов на 80 млрд руб., из которых примерно 90% — по «Семейной ипотеке». «На последней неделе января мы зафиксировали ускорение выдач по „Семейной ипотеке“ (5,5 тыс. кредитов, +38% за неделю), а с учетом увеличения числа одобренных заявок за 24–30 января (+33% за неделю) выдача продолжит расти и дальше, что приведет к некоторому замедлению резкого спада, который наблюдался в первые недели месяца»,— уточнили в агентстве.

Еще один стоп-фактор для роста ипотечного кредитования, как ни странно, высокие ставки по вкладам. «Результаты первого квартала 2025 года могут оказаться на 30–40% хуже, чем показатели 2024 года, в том числе из-за высоких процентных ставок по вкладам и накопительным счетам, на которых можно разместить средства, предназначенные для первоначального взноса»,— полагает старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова. Рекордный рост вкладов в 2024 году был во многом обеспечен активностью клиентов, которые отложили на неопределенный срок покупку недвижимости посредством ипотеки. «Сейчас на депозитах сосредоточен рекордный объем средств населения, но по мере снижения ключевой ставки мы увидим их перераспределение в недвижимость»,— прогнозирует президент девелоперской группы GloraX Дмитрий Кашинский.

Если дорого, но очень надо

Таким образом, доля тех заемщиков, кто не может воспользоваться льготными программами по ипотеке и взять кредит по ставке 6% годовых, сейчас минимальна, отмечают участники рынка. Остаются лишь те, кому необходимо срочно решить квартирный вопрос, и они оформляют ипотеку даже под 25–30% годовых. В большинстве своем такие клиенты стараются погасить кредиты досрочно (в частности, за счет продажи другой недвижимости). «Кредиты по рыночным ставкам не только досрочно гасятся, но и оформляются на минимальный срок на небольшие суммы»,— подтверждает зампред правления Абсолют-банка Антон Павлов. Большинство же получателей льготной ипотеки (то есть практически все новые заемщики) не используют опцию досрочного погашения, предпочитая размещать свободные средства на депозитах с высокой доходностью. По данным ЦБ, в 2024 году объем досрочных погашений снизился до минимума с 2020 года и составил 1,5 трлн руб. (8% портфеля ипотеки на начало 2024 года) после 2,1 трлн руб. в 2023 году (15% портфеля).

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Наталья Осипчук: «Мы конкурируем за время человека» Наталья Осипчук: «Мы конкурируем за время человека»

Зачем людям в эру онлайн-образования встречаться в учебных аудиториях

РБК
Танго втроем Танго втроем

Спектакль-кабаре — так определил жанр своей новой постановки Пётр Шерешевский

OK!
Геннадий Сахаров: «Цифровизация как фундамент стройкомплекса» Геннадий Сахаров: «Цифровизация как фундамент стройкомплекса»

Какие компетенции сегодня нужны строителям и где их взять

РБК
ЗПИФы приросли деньгами и пайщиками ЗПИФы приросли деньгами и пайщиками

Рыночные ЗПИФы недвижимости продолжают активно привлекать новых клиентов

Деньги
Открыт четвертый вид зрачковой реакции — на фазу дыхания Открыт четвертый вид зрачковой реакции — на фазу дыхания

Ученые открыли, что зрачки реагируют на фазу дыхательного цикла

N+1
«Главное — идея, которую ты воплощаешь» «Главное — идея, которую ты воплощаешь»

Винодел Павел Швец работает с вином с 19 лет. Что он может о нем сказать?

РБК
Винные тренды 2025 года — мнения экспертов и героев проекта «РБК Визионеры» Винные тренды 2025 года — мнения экспертов и героев проекта «РБК Визионеры»

Тренды винной культуры в мире и мнения экспертов

РБК
Французский зонтик Французский зонтик

Зачем Франции разворачивать в ФРГ свое ядерное оружие?

Ведомости
В поисках своего сценария В поисках своего сценария

Как выбрать инвестстратегию в 2025 году

Деньги
Тройная радость Тройная радость

Маша Миногарова, Аня Pokrov и Яна Пилецкая раскрывают души, планы и косметички

VOICE
Кузница кадров Кузница кадров

Главная кузница кадров — технический персонал

Bones
На дуде игрец: 10 голливудских актрис и актеров, получивших «Грэмми» На дуде игрец: 10 голливудских актрис и актеров, получивших «Грэмми»

Кто из голливудских артистов и за что сумел получить премию «Грэмми»

Правила жизни
Игра цвета Игра цвета

Гармоничный диалог жизни и искусства в проекте квартиры для молодого бизнесмена

RR Люкс.Личности.Бизнес.
Начни сейчас Начни сейчас

Как яркая, харизматичная женщина силой воли взяла себя в руки, чтобы похудеть

OK!
Моя прелесть Моя прелесть

История про собирательство, про страсть, которая согревает, наполняет и радует

Afternoon Seasons of life
Терапия садом Терапия садом

Я выжила благодаря людям и садам. Сейчас я уже немного знаю про садовую терапию

Afternoon Seasons of life
Психологическая роль и символизм Масленицы: как отмечать этот праздник правильно Психологическая роль и символизм Масленицы: как отмечать этот праздник правильно

Масленица с точки зрения истории, традиций и современной психологии

Psychologies
«Сплошные уроды, еще и с двойным дном». Актер Илья Любимов о «Пророке», Жуковском, гениальности и «новых героях» «Сплошные уроды, еще и с двойным дном». Актер Илья Любимов о «Пророке», Жуковском, гениальности и «новых героях»

Актер Илья Любимов — о плате за гениальность и упрощении поп-культуры

СНОБ
Самая обаятельная и привлекательная Самая обаятельная и привлекательная

Что это за качество — харизма — и можно ли его в себе развить?

VOICE
Дух большой воды Дух большой воды

Почему индейцы боятся «Большой воды» и уходят все глубже в лес?

Вокруг света
Оно нам надо? Оно нам надо?

Самые популярные вопросы на тему инъекций для снижения веса

VOICE
В поисках рифмы: каким получился музыкальный фильм про Пушкина с Юрой Борисовым В поисках рифмы: каким получился музыкальный фильм про Пушкина с Юрой Борисовым

Святослав Иванов рассказывает, каким получился байопик с Юрой Борисовым

Forbes
Онкопсихология: как специалист может помочь в борьбе с раком Онкопсихология: как специалист может помочь в борьбе с раком

Как онкопсихологи помогают обеспечить комплексный подход к лечению рака

Psychologies
До дрожи в коленях До дрожи в коленях

Может ли ревматизм быть детским заболеванием?

Лиза
Запаслись опционом Запаслись опционом

Мирные инициативы России и США: возвращение иностранного бизнеса в нашу страну

Ведомости
В четыре руки В четыре руки

С террасы открывается вид на поле и дальний лес, здесь хорошо просто молчать

Afternoon Seasons of life
Хельга Филиппова: «В «Триггере» у меня было два любимца — Максим Матвеев и Даня Воробьев» Хельга Филиппова: «В «Триггере» у меня было два любимца — Максим Матвеев и Даня Воробьев»

«Я всегда была Хельгой. У меня финские корни»

Коллекция. Караван историй
Зеленый древесный питон Зеленый древесный питон

Наш герой – зеленый, или древесный, питон – вид ромбических питонов

Знание – сила
Выбор бизнеса: бегать или договариваться? Выбор бизнеса: бегать или договариваться?

Какие способы наращивания частных инвестиций могут быть у регионов?

Монокль
Корейский бьюти-бум: как тональные кушоны и многоступенчатые уход поменяли наши представления о красоте Корейский бьюти-бум: как тональные кушоны и многоступенчатые уход поменяли наши представления о красоте

Почему интерес к k-beauty превратился в глобальный культурный феномен

Правила жизни
Открыть в приложении