Третья форма денег
В России стартовал второй этап пилотного проекта по использованию цифрового рубля
За четыре года с момента первой презентации идеи его внедрения сам цифровой рубль претерпел значительные изменения. Теперь он практически неотличим от обычного безналичного рубля, за исключением того, что храниться он будет в Банке России, а расплачиваться им можно в обход коммерческих банков.
С 1 сентября этого года стартовал второй этап пилотирования цифрового рубля, в рамках которого существенно расширилось количество физических и юридических лиц, участвующих в эксперименте, по сравнению с первым этапом, стартовавшим в августе прошлого года. На новом этапе количество физлиц выросло с 600 до 9 тыс. человек, а юрлиц — с 22 до 1,2 тыс., были добавлены новые операции — переводы между юрлицами и оплата по динамическому QR-коду. Любопытно, что ранее ЦБ анонсировал увеличение и банков—участников пилота — к 12, начавшим первый этап и дожившим до второго, должны были присоединиться еще 19 кредитных организаций. Потом были разговоры о том, что во втором этапе примут участие 20 банков, среди которых должны были появиться Сбербанк и Т-Банк, но в пилоте так и осталось 12 первопроходцев.
В пилотном проекте цифрового рубля участвуют Альфа-банк, банк ДОМ.РФ, Ингосстрах-банк, ВТБ, ГПБ, «Ак Барс», МТС-банк, ПСБ, Совкомбанк, банк «Синара», Росбанк и ТКБ. У участвовавшего в первом этапе пилота Киви-банка в феврале этого года Банк России отозвал лицензию.
Впрочем, это не первый случай, когда на пути к созданию цифрового рубля планы корректировались. Консультативный доклад о цифровом рубле Банк России опубликовал в октябре 2020 года. В нем предлагались четыре разные модели, по которым мог строиться и развиваться цифровой рубль, на консультации ушло полгода, и в апреле 2021 года Банк России представил концепцию цифрового рубля, в основу которой ожидаемо легла модель, в которой все кошельки и граждан, и компаний открываются и ведутся непосредственно в ЦБ, а банки становятся обычными посредниками. При этом цифровой рубль был объявлен третьей формой российской валюты, которая будет содержать в себе все плюсы наличных и безналичных денег. То есть каждый цифровой рубль можно будет отследить и расплачиваться можно будет при отсутствии интернета (как с наличными), а также не нужно будет носить с собой пачку денег, и операции можно будет проводить удаленно и почти мгновенно (как безналичные). Преимущество цифрового рубля перед первыми двумя формами денег, по задумке авторов концепции, заключается в том, что деньги можно будет «окрашивать», то есть задать определенную цель, на которую можно будет использовать выделенные средства, и на другую цель их нельзя будет использовать. Второе значительное преимущество — использование цифрового рубля офлайн, что недоступно для безналичных рублей.