Что нужно знать о кредитных картах, чтобы не потратить лишнего?

ЛизаБизнес

Дом / Бюджет

Карточные игры

Кредитная карта – давно освоенный нами способ расплачиваться за покупки. Это всегда удобно, но далеко не всегда выгодно. Что нужно знать, чтобы не потратить лишнего?

Как выбрать 

При всем разнообразии существующих сегодня на рынке предложений, есть всего несколько критериев, которые определяют удобство и выгодность кредитной карты. Сравнив их, ты сможешь выбрать для себя действительно подходящий продукт. Загляни на сайты ведущих банков и найди следующую информацию:

  • льготный период. Это время, когда можно вернуть долг без процентов. Выбирай кредитную карту с максимально большим льготным периодом.
  • кредитный лимит. Сумма, которую ты сможешь потратить. Сравнивая, нужно смотреть на максимальную величину. Но при этом помнить, что оптимальный размер кредитного лимита конкретно для тебя – твой суммарный официальный доход за 2–3 месяца.
  • годовая процентная ставка. Лучше выбрать предложение, в котором процентная ставка указана конкретно, а не с разбросом от минимальной до максимальной.
  • обслуживание. В целях экономии на годовом обслуживании стоит предпочесть карты Standard и Classic. Однако дороговизна привилегированного статуса Gold или Platinum может компенсироваться предоставляемыми бонусными программами и скидками.

Коварные льготы

Время погашения задолженности без переплаты называется льготным периодом. Он составляет от 30 до 150 дней, и этот пункт обязательно указан в договоре. Если успеваешь погасить долг в течение этого срока, ты не только не переплачиваешь за пользование банковскими деньгами, но в дальнейшем получаешь более выгодные условия. Но если не успеваешь погасить долг до истечения льготного периода, начинают начисляться проценты до полной выплаты задолженности. Важно внимательно читать договор. Часто отсутствие процентов в течение льготного периода компенсируется ежемесячной платой за обслуживание и, к примеру, мобильный банкинг. А значит, даже не сделав ни одной покупки, ты можешь уйти в минус! Кроме того, многие банки фиксируют исчисление льготного периода по месяцам. Например, 1 июля ты получила кредитку с льготным периодом до 20 августа. Если ты дотянешь до конца месяца и активируешь карту только 30 июля, льготы будут доступны всего 3 недели, то есть до того же 20 августа.

Невыгодно снимать наличные

За снятие денег с кредитки в банкомате всегда взимается более высокий процент по сравнению с комиссией обычного дебетового счета за те же действия. За наличные придется отдать до 5%. А если обналичивать деньги в банкомате не своего банка, цифра будет еще больше, а выгода, соответственно, меньше. Правда, сегодня некоторые крупные банки дают клиентам возможность снимать наличные без процентов, но только во время действия льготного периода.

Полезные советы

✔ Не гонись за минимальной процентной ставкой, выгода от этого не всегда очевидна. Лучше останови выбор на средних процентах и старайся погашать потраченную сумму до момента начала их начисления.

✔ Чтобы избежать неприятных сюрпризов, заранее изучи информацию о штрафах и пенях за задолженность.

✔Обрати внимание на бонусы. Важно, чтобы скидки предоставлялись на те товары, которые тебе нужны.

Виды комиссии

За оформление – разовая плата за выпуск банковской карты в большинстве случае отсутствует, однако некоторые банки взимают за предоставление «пластика» от 70 до 770 рублей.

За денежные переводы – операции, в зависимости от вида, осуществляются без процентов либо со ставкой до 6% от суммы перевода.

За обслуживание – годовая комиссия составляет до 1 тыс. руб. за Standard, до 4 тыс. руб. – для владельцев Gold и до 10 тыс. руб. за Platinum. Кроме того, за sms-уведомления о совершаемых операциях по кредитной карте взимается от 50 руб. в месяц.

Зачем на карте имя?

Быстро значит невыгодно

Обычно при оформлении кредитной карты требуется определенное время, чтобы нанести на пластик имя и фамилию клиента. Однако когда нет возможности ждать, банк может моментально выдать «неименную» карту. Но быстрота – это главное и единственное преимущество такой карты. Минусов у нее гораздо больше.

Большинство неименных карт оформляются в таких системах как Maestro и Electron. Эти карты отличаются низкой стоимостью и, как следствие, невысоким качеством обслуживания и узким спектром предоставляемых услуг.

За счет отсутствия имени на карте банковский продукт становится недостаточно защищенным, так как при утрате им может воспользоваться абсолютно каждый.

Процентная ставка по «быстрой карте» значительно завышена по сравнению с именной.

В некоторых ресторанах и магазинах при оплате неименной картой часто требуют дополнительно ввести PIN-код или поставить свою подпись, что создает определенные неудобства.

Знаешь ли ты, что

✔ по закону «О национальной платежной системе» к 2020 году все бюджетники нашей страны будут переведены на банковские карты российской платежной системы «Мир». Уже сейчас существует несколько видов карт «Мир», в том числе и «Народная карта». Ее можно использовать и как обычную расчетную, и как кредитку (правда, без льготного периода). Процентная ставка зависит от конкретного банка;

✔ существует так называемая кобейджинговая карта – она может работать сразу в нескольких платежных системах. Например, в системах «Мир» и Maestro, что позволяет расплачиваться ей и за рубежом.

Осторожно: мошенники!

Не сохраняй данные карты при оплате онлайн-покупок, всегда вводи цифры вручную. Даже зная всего шесть первых цифр твоей кредитки (так называемый номер эмитента), кибер-преступники с помощью генератора комбинаций цифр могут узнать номер карты и пользоваться ей для покупок через Интернет.

Никогда не делай покупки в онлайн-магазинах с помощью карты в местах с незащищенным подключением к Интернету – в кафе, парках и т. п. Иначе можешь стать жертвой снифферинга – виртуального перехвата мошенниками данных твоей карты.

Как минимум раз в месяц меняй PIN-код и все пароли, которые касаются банковских операций.

Никогда и ни при каких обстоятельствах не сообщай свою финансовую информацию в ответ на sms и электронные письма, поступившие с сомнительных адресов.

Экономная косметичка для отпуска

Если, собираясь в отпуск, ты привыкла составлять километровые списки необходимых для поездки вещей и покупок, один пункт можешь вычеркнуть. Журнал «Лиза» позаботился о твоем времени и твоих деньгах.

Компактная и вместительная «Лиза Косметичка» – это 7–8 полноразмерных косметических средств, которые сделают твою поездку комфортной и беззаботной. Все просто: оформляешь заказ на сайте lisabox.ru и через 2 недели, курьером или по почте, получаешь дорожную косметичку c самым необходимым в поездке.

Что в косметичке? Конечно, все для загара – солнцезащитный крем «Фитопитание» 30SPF и нежное молочко после загара от «Чистой линии». Компактный и быстро впитывающийся крем для рук Neutrogena – моментальное увлажнение даже самой сухой кожи. Крем для ног Neutrogena защитит ступни от мозолей – ходи сколько угодно! Зубная паста «Лесной бальзам» – большая, хватит на всю поездку. Сухое масло для тела от Faberlic поддержит тонус кожи в жару, а мицеллярный раствор EO Laboratorie поможет вечером бережно снять макияж.

«Лиза Косметичка» – это все, что нужно для комфортного отдыха!

Почему это экономно:

  • если бы ты купила все эти средства по отдельности, тебе бы пришлось потратить ок. 1300 руб. «Лиза Косметичка» обойдется всего в 850 руб. То есть прямая экономия составляет ок. 450 руб.!
  • в сентябре ты сможешь сэкономить еще больше, если купишь «Лизабокс». Это удобная коробочка, где ты найдешь 13 наименований косметических средств, как в миниатюрном формате, так и полноразмерных. Экономия – 1850 руб.!

Фото: Depositphotos/Fotodom.ru; PR

Хочешь стать одним из более 100 000 пользователей, кто регулярно использует kiozk для получения новых знаний?
Не упусти главного с нашим telegram-каналом: https://kiozk.ru/s/voyrl

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Как сберечь свои деньги? Как сберечь свои деньги?

5 ошибок начинающего инвестора

Лиза
Дейнотерий – слон с берегов Дона Дейнотерий – слон с берегов Дона

Слоны – одни из самых стабильных в эволюционном плане животных...

Наука и техника
Отцы и дети Отцы и дети

Мы по-прежнему мало доверяем родителям и с трудом понимаем их

Psychologies
Через санкции к росту Через санкции к росту

Как российская экономика ищет способы сотрудничества с глобальными игроками

Эксперт
Лена Горностаева Лена Горностаева

Какую часть мужского тела Лена Горностаева считает самой сексуальной?

Playboy
Буль-буль Буль-буль

Фантастический рассказ Владислава Кулигина «Буль-буль»

Знание – сила
10 неожиданных вопросов Кате Гусевой 10 неожиданных вопросов Кате Гусевой

Расспросили королеву ремиксов Катю Гусеву о вере в приметы и любви к собакам

VOICE
Банановые перспективы российских субтропиков Банановые перспективы российских субтропиков

Инвесторы хотят импортозаместить экзотические фрукты

Агроинвестор
Сезон слабого зернового экспорта Сезон слабого зернового экспорта

Основная причина сокращения поставок зерна по итогам сезона 2024/25

Агроинвестор
Поверив Гомеру… Поверив Гомеру…

Действительно ли Троя — это тот город, о котором идёт речь в «Илиаде»?

Дилетант
Скелетные мышцы самолета – система управления Скелетные мышцы самолета – система управления

Зачем самолетам демпферы, гидроусилители, закрылки и предкрылки?

Наука и техника
Соло-мама Соло-мама

Каких ошибок стоит избегать женщинам, которые растят детей в одиночку

Лиза
Москва на экране Москва на экране

Почему регионы готовы доплачивать за съемки фильмов на своей территории

Эксперт
О чем молчат рекорды HoReCa О чем молчат рекорды HoReCa

Будут ли все последствия смещения потребления с кухни в ресторан положительными?

Агроинвестор
Таблетки на ветер? Таблетки на ветер?

Как правильно выбрасывать лекарства из аптечки?

Лиза
«Пишите… А. Куприн» «Пишите… А. Куприн»

Эмиграция сложилась для Куприна не просто трудно, а скорее — трагически

Дилетант
Инфляция в белых халатах Инфляция в белых халатах

Медицинская инфляция может ускориться до 14% к концу года

Ведомости
Что следует знать начинающему инвестору Что следует знать начинающему инвестору

Что надо знать, когда планируете начать инвестировать?

Наука и техника
Мир экзопланет: самые странные экзопланеты Мир экзопланет: самые странные экзопланеты

Как появляются пульсарные планеты, планеты-зомби и бланеты

Наука и техника
История в фасадах История в фасадах

Число объектов культурного наследия в столице растет

Ведомости
Тюрьма народов Тюрьма народов

Как побег из Алькатраса лишь укрепил имидж легендарной тюрьмы

Дилетант
Мурат Абулкатинов: Не надо пытаться быть больше, чем ты есть Мурат Абулкатинов: Не надо пытаться быть больше, чем ты есть

Режиссер Мурат Абулкатинов — о том, что ему нравится в шекспировской драматургии

Ведомости
Земля на стыке гипотез Земля на стыке гипотез

Земля в процессе своего развития расширялась или сжималась?

Знание – сила
Американские горки Американские горки

Группа БКС возобновила торги американскими бумагами через свой инвестбанк

Ведомости
Золотой век английской карикатуры Золотой век английской карикатуры

«Отечество карикатуры и пародии» — об Англии Георгианской эпохи

Дилетант
Страховка с биткойном Страховка с биткойном

Как работают инвестиционные полисы с привязкой к биткойну

Ведомости
Музей как увлечение Музей как увлечение

Единственный в своем роде: музей при Институте космических исследований РАН

Знание – сила
Дача под боком Дача под боком

Идеи оформления балкона, которые перенесут тебя за город

Лиза
О пользе «бумажной волокиты» О пользе «бумажной волокиты»

На каком языке говорили евреи, вернувшиеся из вавилонского пленения?

Знание – сила
Главное – остаться незамеченным Главное – остаться незамеченным

В чем состоит военная (а возможно, и не только) хитрость стелс-технологии?

Наука и техника
Открыть в приложении