Какие сценарии чаще всего приводят к денежным потерям?

ForbesБизнес

Четыре скрытых сценария: почему мы так легко теряем с трудом заработанные деньги

Ольга Раздина

Фото Getty Images

Когда человек сталкивается с хроническими денежными трудностями — постоянными долгами, неумением копить или импульсивными тратами, — это далеко не всегда можно объяснить безответственностью или отсутствием финансовой грамотности. В своей колонке для Forbes Life психолог Ольга Раздина рассказывает про четыре неочевидных сценария в наших отношениях с деньгами.

Многие мечтают о финансовой свободе — накоплениях для безопасности, независимости в карьере и пассивном доходе. Однако поведение часто противоречит этим целям: высокооплачиваемые специалисты не могут накопить «подушку безопасности» на месяц жизни, образованные люди берут кредиты на статусные дорогие вещи, а перегруженные работой сотрудники покупают курсы, которые не успевают пройти. Хронические долги и импульсивные траты знакомы даже финансово грамотному человеку.

Как отмечает финансовый эксперт Морган Хаузел, главная преграда на пути к финансовому успеху — это эмоции. А установки и сценарии из детства сильно влияют на то, как мы распоряжаемся деньгами. Деньги раскрывают наши страхи и убеждения: тревогу перед нестабильностью, стремление утешиться покупками, готовность залезть в долги ради любви. А установка «об этом подумаю завтра» приводит к игнорированию последствий. Какие сценарии чаще всего приводят к денежным потерям?

Сценарий №1.

Внутренний критик: иллюзия повышения собственной ценности

В эпоху искусственного интеллекта и lifelong learning люди скупают курсы по нейросетям, маркетингу или психологии, надеясь, что каждое обучение — это щит против неопределенности, конкуренции, профессиональных и жизненных неудач.

Такой феномен как doom spending (от анг. «траты на фоне тревоги») также заметен в случае с курсами и самообразованием, когда человек решает, что именно это обучение поможет «спасти» его будущее.

Современный рынок обучающих продуктов считывает эту тревожность и усиливает ее: маркетинг обучающих платформ нацелен на страх быть неактуальным, заменимым, устаревшим. В итоге тревога капитализируется — мы покупаем не знания, а временное облегчение, «прививку» от страха. Обучение в этом случае становится не инструментом роста, а эмоциональным анальгетиком — способом временно заглушить боль от тревоги, чувства несоответствия, страха отстать. Это не путь вперед, а способ пережить момент.

Безусловно, качественное образование помогает развивать компетентность. Но иногда людьми движут иные мотивы. Даже если у человека уже есть обучение, которое он не прошел до конца, он может думать:

  • «Куплю еще один курс по нейросетям, а то ИИ заберет мою работу»,
  • «Я недостаточно хороший специалист, нужен еще один сертификат»,
  • «Нужно записаться на новый курс по управлению, а то отстану от коллег»,
  • «Нужно записаться на курс «как улучшить отношения с мужем», а то он уйдет к другой».

Голос «внутреннего критика» — одного из дисфункциональных режимов мышления — способен запускать цикл стресса не хуже внешней критики и событий. А стресс, в свою очередь, усиливает импульсивность и снижает рациональность. Исследования в области нейроэкономики показывают, что тревога активирует миндалину — часть мозга, ответственную за реакцию страха. Когда мы испытываем стресс, миндалина подавляет префронтальную кору, которая отвечает за рациональное принятие решений. В результате человек склонен к импульсивным действиям, включая спонтанные траты, а люди с повышенной тревожностью чаще принимают необдуманные финансовые решения из-за дисбаланса между миндалиной и префронтальной корой.

В корне такой покупки — не планомерное развитие компетенций, а желание утешить своего «внутреннего критика», который нашептывает: ты недостаточно хорош, ты отстаешь, ты не справишься. Как показывают исследования люди с высоким уровнем самокритики чаще совершают импульсивные покупки, в том числе образовательных курсов, пытаясь «исправить» себя.

Покупка курса становится попыткой купить иллюзию контроля: «Сертификат = гарантия карьерной безопасности»; «Обучение = защита от профессиональной конкуренции». Это соответствует концепции иллюзии контроля, описанной психологом Эллен Ленгер, согласно которой люди переоценивают свое влияние на случайные события, особенно когда ситуация имитирует элементы выбора или усилия.

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Вода, еда, ночлег: что могут требовать туристы, попавшие в авиационный коллапс Вода, еда, ночлег: что могут требовать туристы, попавшие в авиационный коллапс

Как вести себя туристам во время авиационных коллапсов

Forbes
Беспределы роста. Для избранных? Беспределы роста. Для избранных?

Как будет развиваться глобальная энергетика в ближайшую четверть века

Монокль
Рост трафика на 17 600%: почему вайбкодинг помогает бизнесу, но вредит айтишникам Рост трафика на 17 600%: почему вайбкодинг помогает бизнесу, но вредит айтишникам

Вайбкодинг: полезный инструмент для бизнеса и угроза для IT-мира

Inc.
Как преобразить ногти за 30 дней: советы мастера маникюра Как преобразить ногти за 30 дней: советы мастера маникюра

Как укрепить и подпитать ногти всего за четыре недели?

VOICE
Какое пиво лучше с оливье, борщом, окрошкой: ответ специалиста Какое пиво лучше с оливье, борщом, окрошкой: ответ специалиста

Крайне необычный варианты гастрономической пары к пиву

Maxim
Из отдыха знаменитых Из отдыха знаменитых

Как отдыхали и творили известные дачники?

Лиза
Станет белее новых: как очистить маркерную доску от старых каракулей Станет белее новых: как очистить маркерную доску от старых каракулей

Как избавиться от разводов на маркерной доске и вернуть ей прежний вид?

ТехИнсайдер
Амарант Амарант

Почему амарант — суперфуд и важнейшая пищевая культура XXI века

Здоровье
Оказывается, пассажиров с гипсом могут не пустить в самолет: вот что нужно знать Оказывается, пассажиров с гипсом могут не пустить в самолет: вот что нужно знать

С какими нюансами можно столкнуться в аэропорту, если быть с гипсом

ТехИнсайдер
«Джеймс Уэбб» вновь нашел в атмосфере потенциального гикеана диметилсульфид «Джеймс Уэбб» вновь нашел в атмосфере потенциального гикеана диметилсульфид

«Джеймс Уэбб» вновь обнаружил признаки наличия диметилсульфида

N+1
Мария Андреева: «Нам самим круче, когда близкому хорошо» Мария Андреева: «Нам самим круче, когда близкому хорошо»

Мария Андреева: страх перед возрастными ролями и недоумение от молодых актеров

VOICE
Зуб мудрости: удалять нельзя оставить Зуб мудрости: удалять нельзя оставить

Все «за» и «против» удаления зубов мудрости

Здоровье
Слушаем и не осуждаем: чем полезны сплетни на работе и когда они вредят коллективу Слушаем и не осуждаем: чем полезны сплетни на работе и когда они вредят коллективу

Как сплетни и слухи могут влиять на рабочий процесс и настроения в офисе

Forbes
Матч-пойнт Матч-пойнт

В чем феномен падела, как начать в него играть и насколько он травмоопасен?

Men Today
«Ночные кошмары: Нарушения сна и как мы с ними живем наяву» «Ночные кошмары: Нарушения сна и как мы с ними живем наяву»

Что науке известно о галлюцинациях, связанных со сном

N+1
Сошедший с орбиты Сошедший с орбиты

Как австралийцы изобрели «орбитальный» двигатель внутреннего сгорания

Наука и жизнь
Как люди хоронят дружбу и отношения в переписках Как люди хоронят дружбу и отношения в переписках

Как цифровой мир лишает нас друг друга

Men Today
В абитуриенте ценят личность В абитуриенте ценят личность

Как увеличится роль индивидуальных достижений при поступлении в вузы

Ведомости
Техпарад Техпарад

Выстрел «Авророй», космос на 3D-принтере и тактильные виртуальные переживания

ТехИнсайдер
Продлили срок: что можно сделать из бывших тюрем Продлили срок: что можно сделать из бывших тюрем

Как бизнесмены и государство развивают бывшие тюрьмы

Forbes
«Это ведь не считается!»: 3 неочевидных признака эмоциональной неверности, которые опасно игнорировать «Это ведь не считается!»: 3 неочевидных признака эмоциональной неверности, которые опасно игнорировать

Как понять, что вы вот-вот измените, пусть и не в стандартном понимании?

Psychologies
Сила стиля Сила стиля

Какие тренды меняют мужскую моду

Men Today
Новый папа Новый папа

«Конклав» — фильм о выборах папы римского, ставший метафорой современного мира

Дилетант
8 советов стоматологов, как быстро и просто улучшить состояние зубов 8 советов стоматологов, как быстро и просто улучшить состояние зубов

Как поддерживать красоту и здоровье зубов

ТехИнсайдер
Арена на двоих Арена на двоих

Как исторически складывались отношения России и США

Эксперт
Возвращение гребного колеса Возвращение гребного колеса

Первые упоминания о гребном колесе относятся еще к древнейшим временам...

Наука и техника
12 способов продлить молодость 12 способов продлить молодость

Рекомендации для того, чтобы увеличить шансы прожить дольше

Лиза
11 натуральных чистящих средств, которые найдутся у тебя на кухне 11 натуральных чистящих средств, которые найдутся у тебя на кухне

Если жизнь подкинула тебе лимон, почисти им смеситель!

VOICE
От Марса до квантовой физики: 11 книг для любителей научной фантастики От Марса до квантовой физики: 11 книг для любителей научной фантастики

Что ждет человечество в будущем? Фантасты размышляют в своих книгах

Maxim
Библиотекам подключат рекомендации Библиотекам подключат рекомендации

Как помочь библиотекам выявлять нарушающие законы издания?

Ведомости
Открыть в приложении