Изучаем плюсы и минусы разных видов страхования

ЛизаБизнес

Дом / Бюджет

На всякий пожарный

Без какой страховки можно обойтись: изучаем плюсы и минусы разных видов страхования

Владислав Лейбов, финансовый консультант

Самый неисправимый оптимист сегодня не станет отрицать, что жизнь современного человека полна опасностей. Аварии на дорогах, теракты, пожары – такие новости мы получаем каждый день. И тем не менее в нашей стране культура страхования по-прежнему очень низка. Мы чаще готовы застраховать автомобиль, чем свою жизнь и здоровье. Одна из причин такой беспечности – многие из нас не очень хорошо понимают, что такое страхование, для чего это нужно и как правильно выбрать необходимую страховку. Попробуем разобраться.

Почувствуй разницу

Существует всего два вида страхования: обязательное и добровольное.

Правила для обязательного страхования устанавливает государство, а их исполнение гарантирует закон. Если ты являешься гражданином страны, отказаться от такого страхования ты не имеешь права. В России, к примеру, обязательным является:

  • медицинское страхование (полис ОМС);
  • социальное страхование (СНИЛС – это пенсии, льготы, пособия);
  • страхование автотранспорта (ОСАГО);
  • страхование банковских вкладов и др.

Дополнительно к этому ты можешь заключить договор добровольного страхования с любой страховой компанией. В этом случае, например, можно застраховать жизнь и здоровье, недвижимость, накопительную часть пенсии, а также оформить дополнительную медстраховку, автостраховку КАСКО или страховку при выезде за рубеж. Добровольное страхование охватывает более широкий спектр возможных случаев.

Принцип страхования

Теоретически он понятен и прост. Ты заключаешь договор со страховой компанией и платишь ей ежемесячно определенную сумму. Взамен страховая компания гарантирует, что при наступлении страхового случая (аварии, болезни, пожара, потери трудоспособности, разорения банка и т. п.), ты получишь оговоренную компенсацию. Казалось бы, все ясно. Но на практике компенсацию удается получить далеко не всегда и не в тех размерах, на которые ты рассчитывала. Поэтому, прежде всего, нужно грамотно выбирать страховую компанию и внимательно изучать договор.

От чего можно отказаться

Самые популярные виды страхования – страховка жизни и здоровья, жилья, автомобиля. Но часто страховой агент, в стремлении выполнить план, готов навязать клиенту весь перечень страховых услуг, вне зависимости от того, какие тебе на самом деле нужны. Так, при выдаче полиса ОСАГО могут навязывать страхование имущества или страховку от несчастного случая. Научись отказываться от лишнего.

Тонкости кредита

В банке

Часто сотрудники банков при выдаче кредитов навязывают клиентам необязательные и отнюдь не бесплатные услуги «дружественной» страховой компании. Полезно знать, что банк имеет право требовать застраховать имущество, которое предоставляется ему в залог. В то же время другие виды страхования не являются обязательными, и ты вправе от них отказаться. Многие банки сейчас стали предлагать несколько программ кредитования – как со страховками, так и без (с повышенной процентной ставкой). Ты можешь подсчитать, какая из этих программ будет для тебя выгоднее. Например, при ипотечном кредитовании, когда срок кредита велик, страховка жизни и здоровья будет очень полезной.

При покупке автомобиля

В большинстве банков полис КАСКО – обязательное условие выдачи автокредита. И эта страховка на самом деле может помочь тебе в случае возникновения серьезных проблем с автомобилем. Например, при угоне ты можешь получить компенсацию только с полисом КАСКО, поскольку ОСАГО такие убытки не компенсирует. А вот о необходимости страховки от несчастных случаев или болезни уже можно подумать.

Как выбрать страховую компанию

1. Финансовое положение

Реальное финансовое положение страховой компании непросто оценить даже специалисту. Но некоторые позиции можно проанализировать, если найти страховую компанию, например, на сайте Банки.ру (banki.ru) и посмотреть соотношение сборов и выплат компании. Если это отношение минимально, значит, дела у компании идут неважно. Другая тревожная тенденция – когда компания собирает много взносов, но почти не делает выплат. Оптимальной считается ситуация, когда 35–50% от собранных взносов направляется на выплаты.

2. Владельцы и партнеры

Это очень важный фактор выбора страховой компании. Ведь именно крупные акционеры способны в случае возникновения проблем оказать финансовую поддержку компании. Страховая компания, входящая в крупную финансовую группу, обычно более надежна. Эту информацию можно найти на официальном сайте страховой компании или на специальных порталах, например, rustrahovka.ru. Там же обычно перечислены и партнеры. Обрати на них внимание. Ведь крупные банки не станут сотрудничать с проблемными страховщиками.

3. Репутация

Поищи в лентах новостей отзывы о работе выбранной компании – разоблачительные статьи, информация о конфликтах страховщиков с надзорными органами должны тебя насторожить. Еще один плохой знак – частая смена руководства компании. Так же, как и резкий всплеск негативных отзывов из-за невыплат или задержек с выплатами в соцсетях. Отзывы и советы «пострадавших» можно найти и на сайтах, посвященных страхованию. И конечно, опроси знакомых, родственников, друзей и коллег – «сарафанное радио» в этом случае тоже хороший источник.

4. Условия страхования

При их выборе лучше ориентироваться на средние условия на рынке. Обзвони как можно больше компаний или поищи информацию на их сайтах. Если компания предлагает условия значительно выгоднее средних – это лишний повод присмотреться к ее надежности. Отдельно обрати внимание на гарантии, процедуру и сроки согласования выплаты компенсации. Именно эти пункты потом могут стать причиной отказа в выплате страховки. Не стесняйся задавать вопросы, если что-то непонятно.

5. Наличие офисов

Это особенно актуально для жителей небольших городов и сельской местности, где важна доступность отделений страховой компании. При некоторых видах страхования необходимо наличие сети офисов по всей стране, если страховой случай произойдет не в твоем городе. Хороший способ проверки – зайти в офис страховой компании и задать несколько вопросов. Если к тебе отнесутся невнимательно, стоит задуматься – не лучше ли поискать другую компанию?

Главный критерий

Выбирая вид страховки, ориентируйся на главное правило – страховать нужно лишь то имущество или те ситуации, где риск наступления страхового случая достаточно велик. Например, неопытному водителю лучше оформить КАСКО, даже если машина куплена не в кредит. Если твой дачный дом стоит пустым большую часть года, имеет смысл застраховать связанные с этим риски – пожар, кража. Если ты являешься единственным кормильцем в семье, полезно застраховаться от временной утраты трудоспособности в результате болезни или несчастного случая. Если ты увлекаешься экстремальными видами спорта, это тоже нужно учесть при выборе видов страхования.

Все эти условия стоит тщательно обсудить в кругу семьи и постараться не принимать решение под давлением заинтересованных страховых агентов. Хорошенько обдумай плюсы и минусы страховки и в тех случаях, когда ее пытаются тебе навязать в пакете других услуг, например, с получением кредита.

Фото: ShutterStock/Fotodom.ru

Хочешь стать одним из более 100 000 пользователей, кто регулярно использует kiozk для получения новых знаний?
Не упусти главного с нашим telegram-каналом: https://kiozk.ru/s/voyrl

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Дорогая читательница! Дорогая читательница!

Очень часто в других мы видим то, чем обладаем сами

Лиза
7 фруктов, которые нельзя хранить в холодильнике: мнение шеф-повара 7 фруктов, которые нельзя хранить в холодильнике: мнение шеф-повара

Каким фруктам не место в холодильнике

VOICE
«Сейчас период повышения внутренней эффективности» «Сейчас период повышения внутренней эффективности»

Дмитрий Фосман — о перспективах развития экспорта и работе по привлечению кадров

Агроинвестор
Как выбрать кроссовки для спорта Как выбрать кроссовки для спорта

8 советов, которые помогут подобрать правильную обувь для тренировок

Лиза
Горизонт планирования Горизонт планирования

Актер Ярослав Могильников — о жизни и кино

Men Today
Не работает тачпад на ноутбуке: причины и способы решения проблемы Не работает тачпад на ноутбуке: причины и способы решения проблемы

Что делать, если перестал работать тачпад на ноутбуке с Windows

CHIP
Женщины выбирают вокал: как гендер влияет на музыкальные предпочтения Женщины выбирают вокал: как гендер влияет на музыкальные предпочтения

Влияет ли пол на музыкальные предпочтения?

Forbes
«Речь про свободолюбие, озорство какое-то»: художник Саша Браулов — о работе над обложкой «Правил жизни», вышивке как методе и здоровом хулиганстве «Речь про свободолюбие, озорство какое-то»: художник Саша Браулов — о работе над обложкой «Правил жизни», вышивке как методе и здоровом хулиганстве

Художник Саша Браулов о вышивке как методе и силе доброты

Правила жизни
Аммиак из пингвиньего гуано внес вклад в формирование облаков над Антарктидой Аммиак из пингвиньего гуано внес вклад в формирование облаков над Антарктидой

Из-за чего падает облачность в Антарктике?

N+1
Персона Персона

Юрий Кузнецов — о любви к уральским изумрудам и стилю ар-деко

RR Люкс.Личности.Бизнес.
Кино привезли Кино привезли

Сколько стоили импортные фильмы России

Деньги
Нерусская водка: какие бренды популярнее всего за рубежом Нерусская водка: какие бренды популярнее всего за рубежом

О самых популярных брендах иностранной «беленькой»

Maxim
В космосе обнаружили разрушительное явление, которому нет равных по масштабу В космосе обнаружили разрушительное явление, которому нет равных по масштабу

В просторах Вселенной разворачиваются драмы поистине космического масштаба

Inc.
31 млн машин. Как Китай завоевал мировой авторынок и при чем тут Россия 31 млн машин. Как Китай завоевал мировой авторынок и при чем тут Россия

Как китайскому автопрому удалось добиться мирового господства

РБК
Что делать, если отказали в ремонте авто по гарантии: как 2 водителя победили автосалон Что делать, если отказали в ремонте авто по гарантии: как 2 водителя победили автосалон

В автосервисе заявили, что поломка произошла по из-за вас? Не соглашайтесь сразу

ТехИнсайдер
Дачное преображение Дачное преображение

Как можно преобразить дачное пространство своими руками

Здоровье
Ирина Старшенбаум: «Не хочется в очередной раз говорить о том, как все плохо» Ирина Старшенбаум: «Не хочется в очередной раз говорить о том, как все плохо»

Ирина Старшенбаум — о трудностях перевоплощения в инфантильного персонажа

Ведомости
Астрономы заметили в космосе таинственную идеальную сферу Астрономы заметили в космосе таинственную идеальную сферу

Объект Телиос: совершенная сфера неизвестного происхождения

ТехИнсайдер
«Осторожно, двери закрываются»: 90 лет эволюции поездов Московского метро «Осторожно, двери закрываются»: 90 лет эволюции поездов Московского метро

Как поезда столичного метро из утилитарных машин превратились в символ прогресса

ТехИнсайдер
Наночастицы пластика могут принести ионы тяжелых металлов в организм человека Наночастицы пластика могут принести ионы тяжелых металлов в организм человека

Пагубное воздействие частиц нанопластика еще больше усиливается

ТехИнсайдер
Замечательный сосед Замечательный сосед

5 вещей, которые надо успеть сделать в Минске за выходные

Лиза
Самые популярные выпуски шоу «Ильдар-автоподбор» Самые популярные выпуски шоу «Ильдар-автоподбор»

Одни из самых популярных (по количеству просмотров) видео «Ильдар-автоподбора»

Maxim
Будь в форме Будь в форме

Мы собрали семь причин, из-за которых вы никак не можете обрести фигуру мечты

Moodboard
В состоянии равновесия В состоянии равновесия

Анна Снаткина о мужском и женском и об энергиях в пространстве

OK!
Сложный стартап и звездный статус: почему Селены Гомес пока нет в списке миллиардеров Сложный стартап и звездный статус: почему Селены Гомес пока нет в списке миллиардеров

Бизнес-портфель Селены Гомес, главные активы и точки роста

Forbes
«Сделать женщин счастливее» «Сделать женщин счастливее»

Любая история успеха — это большой путь. Вот каким видит свой Ирина Хайдарова

OK!
Как американский ИИ-стартап помогает ресторанам процветать среди корпораций Как американский ИИ-стартап помогает ресторанам процветать среди корпораций

Как языковые модели помогают малым ресторанам конкурировать

Forbes
Зовите на мечту: как предпринимателю собрать команду — советы Александра Мутовина Зовите на мечту: как предпринимателю собрать команду — советы Александра Мутовина

Как собрать команду, с которой бизнес будет расти?

Forbes
Акцент на глаза Акцент на глаза

Выбираем патчи для глаз на все случаи жизни

Лиза
Как побороть тягу к еде: новое мнение ученых Как побороть тягу к еде: новое мнение ученых

Секрет победы над куском торта может заключаться в следующем… съесть этот кусок!

ТехИнсайдер
Открыть в приложении