Как сберечь свои деньги?

ЛизаБизнес

Поле чудес

Как сберечь свои деньги? Акции, облигации, ПИФы – учись правильно пользоваться этими финансовыми инструментами.

Банковские депозиты с каждым годом становятся все менее выгодными, процент по вкладам снижается и часто не покрывает инфляцию. Поэтому многие люди, ранее не склонные к финансовым экспериментам, пытаются найти более эффективную форму сохранения и приумножения своих средств.

Азартная работа

Допустим, у тебя есть вклад в банке, но тебя не устраивают проценты, ты хочешь заработать больше. При этом ты должна понимать: чем выше возможность заработать, тем больше вероятность все потерять. Если ты осознаешь риски и у тебя есть «долгие» сбережения, возможно, стоит освоить инвестирование в ценные бумаги, которыми торгуют на бирже. Самый простой путь для новичка – купить ценные бумаги, а через определенное время продать их по более высокой цене. И таким образом заработать. Главное, помнить, что прибыль – не слепая удача, как в казино, а результат тщательно продуманных действий. Не азартная игра, а работа.

Почувствуй разницу

Акция – это долевая ценная бумага, которая подтверждает право собственности. Покупая акции компании, ты приобретаешь долю в ней. Ты можешь получать доход от купли-продажи акций или дивиденды – часть прибыли компании по итогам определенного периода.

Облигация – это долговая ценная бумага, по которой эмитент (государство или компания, выпустившая ее) обязуется со временем выплатить определенный процент. То есть, приобретая акции, ты покупаешь собственность, а обзаводясь облигациями – даешь деньги в долг.

ПИФы (паевые инвестиционные фонды) – это уже готовый набор из разных ценных бумаг, который составили специалисты. Это удобно для начинающего инвестора. К примеру, можно вложиться в ПИФ, в котором собраны акции российских добывающих компаний. ПИФом управляет (покупает и продает ценные бумаги, меняет их состав) управляющая компания. Тебе как инвестору придется делать выбор только один раз – когда ты решишь вложить деньги в ПИФ. Если по истечении заранее определенного срока стоимость твоего набора вырастет, ты получишь прибыль. Если упадет – понесешь убытки.

Изучаем азы

Современная биржа – электронная, торговать можно через Интернет, не вставая с дивана. Но для этого нужен посредник – брокер, то есть компания, у которой есть лицензия на биржевую торговлю. Прежде чем отправляться к лицензированному брокеру, стоит определить для себя несколько важных вещей.

Оцени, какую сумму ты готова вложить.

Теоретически начать можно даже с 1 тыс. руб. Но такая сумма не компенсирует ни комиссию брокера, ни время, потраченное на торги. Стоит начинать инвестировать, если ты готова рискнуть как минимум несколькими десятками тысяч рублей. Лучше заранее представить ситуацию, в которой ты теряешь свои деньги. Если понимаешь, что для твоего бюджета это не катастрофа, можно попробовать.

Подумай, сколько времени ты готова тратить.

В зависимости от этого решай, готова ли ты торговать самостоятельно или доверишься профессионалу. Хочешь торговать самостоятельно – тогда придется пройти обучение, погрузиться в тему, каждый день изучать статистику и биржевые сводки, постоянно следить за графиками. Готова на это? Тогда можно отправляться в брокерскую компанию, чтобы использовать ее как посредника для доступа к бирже. Если же ты не можешь тратить много времени и сил на инвестирование, тогда рассмотри одну из форм доверительного управления. В такой системе ты принимаешь минимум решений, доверяя инвестирование своих денег управляющей компании. Самая распространенная форма доверительного управления – ПИФы.

Выбери стратегию и активы.

Реши, во что будешь инвестировать. Придерживайся определенной стратегии. Тебе важно выбрать: активы, период, на который хочешь вложить средства, и максимальный размер убытков. Допустим, активы – это акции фармацевтических компаний, период – 1 год, размер убытков – 20%. В этом случае ты немедленно продаешь активы (акции), если они подешевели на 20%, даже если год еще не прошел. Если же ты выбрала доверительное управление, тебе тоже необходимо определиться со стратегией. Только в этом случае ты сможешь правильно сориентироваться в море предложений, которые есть на рынке.

Найди компанию-посредника.

Важно помнить: можно доверять деньги только тем брокерам, у которых есть лицензия Банка России. Сверься с перечнем лицензированных компаний на сайте ЦБ (cbr.ru/fmp_check/). Чаще всего одни и те же компании могут как принимать деньги в доверительное управление, так и предоставлять брокерские услуги для самостоятельной торговли.

Шаг за шагом

Если ты выбрала самостоятельное инвестирование, тебе предстоит пройти следующий путь:

  • заключить договор с брокером;
  • открыть и пополнить брокерский счет;
  • установить на своем компьютере программу для торгов;
  • начать покупать и продавать.

Если ты предпочитаешь путь доверительного управления, достаточно заключить договор с брокерской компанией, передать ей деньги и ждать прибыли.

Типичные ошибки

Чего не нужно делать

  • Нельзя вкладывать в ценные бумаги все, что у тебя есть. Сначала отложи деньги на жизнь и непредвиденные расходы. Создай «подушку безопасности»: открой банковский депозит – и только потом приступай к биржевой торговле. Инвестируй сумму, с потерей которой готова смириться.
  • Не стоит действовать на авось – пройди обучение. У большинства брокерских компаний есть курсы для начинающих инвесторов. В компьютерных торговых программах нередко встречается демо-режим, чтобы можно было попробовать свои силы без риска.
  • Не поддавайся эмоциям. Действуя импульсивно, можно совершить много ошибок. Начинающему инвестору не стоит резко реагировать на малейшее движение цен на бирже. Но нужно действовать решительно, если цена меняется существенно. Установи границу потерь, которые ты готова нести: допустим, если активы подешевели на 20%, необходимо продавать и, как принято говорить на бирже, фиксировать убытки. Другими словами – ты готова смириться с потерей 20% и завершить торги, чтобы избежать еще больших потерь.
  • Не складывай все яйца в одну корзину. Лучше покупать ценные бумаги компаний из разных отраслей. Например, при падении цен на нефть страдают ценные бумаги всех компаний нефтегазового сектора. Если ты приобретешь ценные бумаги компаний различных секторов экономики, например химической промышленности, машиностроения, телекоммуникаций, это поможет тебе снизить риск потери вложенных денег (или, как говорят финансисты, диверсифицировать риски).
  • Не верь обещаниям зарабатывать 500% в день. Гарантировать что-либо на фондовом рынке могут лишь шарлатаны и мошенники. А ответственный опытный брокер должен предупредить новичка о возможных рисках. Ситуация на фондовой бирже очень изменчива, и ответственность за принятые финансовые решения несешь только ты.

Фото: JenkoAtaman/stock.adobe.com; ShutterStock/Fotodom.ru. Источник: интернет-портал ЦБ «Финансовая культура»

Хочешь стать одним из более 100 000 пользователей, кто регулярно использует kiozk для получения новых знаний?
Не упусти главного с нашим telegram-каналом: https://kiozk.ru/s/voyrl

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Мы выбираем друг друга не случайно Мы выбираем друг друга не случайно

Выбор партнера предопределен всем предшествующим ходом нашей жизни

Psychologies
7 способов отличить реальную новость от фейка 7 способов отличить реальную новость от фейка

Количество фейков в Интернете достигло критической массы

Maxim
10 лайфхаков для тех, кто не любит быт: быстро и просто! 10 лайфхаков для тех, кто не любит быт: быстро и просто!

10 способов освободить время и при этом иметь безупречную чистоту в доме

Cosmopolitan
Как правильно хвастаться на работе: уроки от писательницы и PR-специалиста Мередит Файнман Как правильно хвастаться на работе: уроки от писательницы и PR-специалиста Мередит Файнман

Простые стратегии и приемы, которые помогут развить ваш личный бренд

Forbes
Зачем мы отправляем друг другу откровенные фото Зачем мы отправляем друг другу откровенные фото

Что побуждает заниматься этим женщин и какие мотивы у мужчин?

Psychologies
Арт–терапия Арт–терапия

Креативный интерьер вне правил

SALON-Interior
Самое сухое место на Земле — песчаные дюны Антарктиды Самое сухое место на Земле — песчаные дюны Антарктиды

Сухие долины — место, где вот уже два миллиона лет не было никаких осадков

Maxim
Операция «Возмездие»: как три женщины убили палача Белоруссии Вильгельма Кубе Операция «Возмездие»: как три женщины убили палача Белоруссии Вильгельма Кубе

Мина для Вильгельма Кубе сработала 22 сентября 1943 года в 00.40

Maxim
Сила воли Сила воли

Как перестать искать отговорки и перейти от желаний к действиям

kiozk originals
Эльф из Санкт-Петербурга Эльф из Санкт-Петербурга

Как Роман Любимцев из Санкт-Петербурга перевернул мир кайтбординга

Популярная механика
Все по полочкам Все по полочкам

Декантирование — важная составляющая комфорта в доме

Лиза
Секс на первом свидании Секс на первом свидании

Секс на первом свидании или только после долгих ухаживаний?

СНОБ
Главной причиной расширения тропиков назвали нагрев субтропической зоны конвергенции Главной причиной расширения тропиков назвали нагрев субтропической зоны конвергенции

Ученые использовали 26 климатических моделей, чтобы прийти к такому выводу

N+1
Зря разделась! 9 забавных ситуаций, в которые попадали актеры на съемках Зря разделась! 9 забавных ситуаций, в которые попадали актеры на съемках

Актеры нередко попадают в забавные ситуации или подшучивают друг над другом

Cosmopolitan
9 великих изобретений, сделанных детьми 9 великих изобретений, сделанных детьми

От игрушек до вычислительной техники — дети могут всё

Популярная механика
Кости лисицы помогли пересмотреть представления о миграции охотников ледникового периода Кости лисицы помогли пересмотреть представления о миграции охотников ледникового периода

Древние охотники не мигрировали в более теплые районы с приходом зимы

N+1
10 самых нелепых теорий заговоров: мир под властью рептилоидов 10 самых нелепых теорий заговоров: мир под властью рептилоидов

Подборка самых нелепых и уморительных теорий конспирологов по всему миру

Популярная механика
Первые выходцы из Африки не стали держаться берегов Первые выходцы из Африки не стали держаться берегов

Человеческие следы в пустыне Нефуд оставили самые первые люди из Африки

N+1
Нейробиолог омолодил свой мозг и рассказал, как сделать так же Нейробиолог омолодил свой мозг и рассказал, как сделать так же

Привычки, которые помогают сохранить молодость мозга

Inc.
Комик и актер Адам Коновер: о том, почему удовольствие — хреновая штука Комик и актер Адам Коновер: о том, почему удовольствие — хреновая штука

Как сделать так, чтобы жизнь стоила того, чтобы жить?

Playboy
Над пропастью во ржи Над пропастью во ржи

Уроженка Новочеркасска и жена Андрея Кончаловского Юлия Высоцкая

Tatler
На пике На пике

Как поддерживать максимальную эффективность без выгорания

kiozk originals
«Отдых для слабаков»: почему нам трудно остановиться и расслабиться «Отдых для слабаков»: почему нам трудно остановиться и расслабиться

Зачем мы загружаем себя работой и почему заветный отдых так и не наступает?

Psychologies
«Беспилотник не может проехать и километра, несмотря на $2,5 млрд инвестиций»: проблемы беспилотного подразделения Uber «Беспилотник не может проехать и километра, несмотря на $2,5 млрд инвестиций»: проблемы беспилотного подразделения Uber

У Uber ATG кончаются деньги, а внутри команды разгораются конфликты

VC.RU
Лекарство от диабета заподозрили в снижении риска развития деменции Лекарство от диабета заподозрили в снижении риска развития деменции

Препарат метформин может снизить риск развития деменции в пожилом возрасте

N+1
Марта Кетро о том, как справляться с чужими страхами, которые тебе навязывают Марта Кетро о том, как справляться с чужими страхами, которые тебе навязывают

Что делать, если тебя запугивают окружающие?

Cosmopolitan
«Всем успеха, а нам — победы!» «Всем успеха, а нам — победы!»

Регина Тодоренко и Роман Костомаров — о своем участии в шоу «Ледниковый период»

OK!
«Яичница смотрит на меня»: почему мы одушевляем неживые предметы «Яичница смотрит на меня»: почему мы одушевляем неживые предметы

Вы тоже замечали, что бутерброд косится подозрительно, а дверная ручка грустит?

Psychologies
10 причин, почему инопланетяне не будут похожи на нас 10 причин, почему инопланетяне не будут похожи на нас

Выглядеть наши братья по разуму будут совсем иначе, чем люди

Популярная механика
Почему все больше знаменитостей занимаются производством вина (и почему это вино, как правило, плохое) Почему все больше знаменитостей занимаются производством вина (и почему это вино, как правило, плохое)

Почему голливудские звезды, выпускающие вино, на самом деле убивают малый бизнес

Esquire
Открыть в приложении