Как сберечь свои деньги?

ЛизаБизнес

Поле чудес

Как сберечь свои деньги? Акции, облигации, ПИФы – учись правильно пользоваться этими финансовыми инструментами.

Банковские депозиты с каждым годом становятся все менее выгодными, процент по вкладам снижается и часто не покрывает инфляцию. Поэтому многие люди, ранее не склонные к финансовым экспериментам, пытаются найти более эффективную форму сохранения и приумножения своих средств.

Азартная работа

Допустим, у тебя есть вклад в банке, но тебя не устраивают проценты, ты хочешь заработать больше. При этом ты должна понимать: чем выше возможность заработать, тем больше вероятность все потерять. Если ты осознаешь риски и у тебя есть «долгие» сбережения, возможно, стоит освоить инвестирование в ценные бумаги, которыми торгуют на бирже. Самый простой путь для новичка – купить ценные бумаги, а через определенное время продать их по более высокой цене. И таким образом заработать. Главное, помнить, что прибыль – не слепая удача, как в казино, а результат тщательно продуманных действий. Не азартная игра, а работа.

Почувствуй разницу

Акция – это долевая ценная бумага, которая подтверждает право собственности. Покупая акции компании, ты приобретаешь долю в ней. Ты можешь получать доход от купли-продажи акций или дивиденды – часть прибыли компании по итогам определенного периода.

Облигация – это долговая ценная бумага, по которой эмитент (государство или компания, выпустившая ее) обязуется со временем выплатить определенный процент. То есть, приобретая акции, ты покупаешь собственность, а обзаводясь облигациями – даешь деньги в долг.

ПИФы (паевые инвестиционные фонды) – это уже готовый набор из разных ценных бумаг, который составили специалисты. Это удобно для начинающего инвестора. К примеру, можно вложиться в ПИФ, в котором собраны акции российских добывающих компаний. ПИФом управляет (покупает и продает ценные бумаги, меняет их состав) управляющая компания. Тебе как инвестору придется делать выбор только один раз – когда ты решишь вложить деньги в ПИФ. Если по истечении заранее определенного срока стоимость твоего набора вырастет, ты получишь прибыль. Если упадет – понесешь убытки.

Изучаем азы

Современная биржа – электронная, торговать можно через Интернет, не вставая с дивана. Но для этого нужен посредник – брокер, то есть компания, у которой есть лицензия на биржевую торговлю. Прежде чем отправляться к лицензированному брокеру, стоит определить для себя несколько важных вещей.

Оцени, какую сумму ты готова вложить.

Теоретически начать можно даже с 1 тыс. руб. Но такая сумма не компенсирует ни комиссию брокера, ни время, потраченное на торги. Стоит начинать инвестировать, если ты готова рискнуть как минимум несколькими десятками тысяч рублей. Лучше заранее представить ситуацию, в которой ты теряешь свои деньги. Если понимаешь, что для твоего бюджета это не катастрофа, можно попробовать.

Подумай, сколько времени ты готова тратить.

В зависимости от этого решай, готова ли ты торговать самостоятельно или доверишься профессионалу. Хочешь торговать самостоятельно – тогда придется пройти обучение, погрузиться в тему, каждый день изучать статистику и биржевые сводки, постоянно следить за графиками. Готова на это? Тогда можно отправляться в брокерскую компанию, чтобы использовать ее как посредника для доступа к бирже. Если же ты не можешь тратить много времени и сил на инвестирование, тогда рассмотри одну из форм доверительного управления. В такой системе ты принимаешь минимум решений, доверяя инвестирование своих денег управляющей компании. Самая распространенная форма доверительного управления – ПИФы.

Выбери стратегию и активы.

Реши, во что будешь инвестировать. Придерживайся определенной стратегии. Тебе важно выбрать: активы, период, на который хочешь вложить средства, и максимальный размер убытков. Допустим, активы – это акции фармацевтических компаний, период – 1 год, размер убытков – 20%. В этом случае ты немедленно продаешь активы (акции), если они подешевели на 20%, даже если год еще не прошел. Если же ты выбрала доверительное управление, тебе тоже необходимо определиться со стратегией. Только в этом случае ты сможешь правильно сориентироваться в море предложений, которые есть на рынке.

Найди компанию-посредника.

Важно помнить: можно доверять деньги только тем брокерам, у которых есть лицензия Банка России. Сверься с перечнем лицензированных компаний на сайте ЦБ (cbr.ru/fmp_check/). Чаще всего одни и те же компании могут как принимать деньги в доверительное управление, так и предоставлять брокерские услуги для самостоятельной торговли.

Шаг за шагом

Если ты выбрала самостоятельное инвестирование, тебе предстоит пройти следующий путь:

  • заключить договор с брокером;
  • открыть и пополнить брокерский счет;
  • установить на своем компьютере программу для торгов;
  • начать покупать и продавать.

Если ты предпочитаешь путь доверительного управления, достаточно заключить договор с брокерской компанией, передать ей деньги и ждать прибыли.

Типичные ошибки

Чего не нужно делать

  • Нельзя вкладывать в ценные бумаги все, что у тебя есть. Сначала отложи деньги на жизнь и непредвиденные расходы. Создай «подушку безопасности»: открой банковский депозит – и только потом приступай к биржевой торговле. Инвестируй сумму, с потерей которой готова смириться.
  • Не стоит действовать на авось – пройди обучение. У большинства брокерских компаний есть курсы для начинающих инвесторов. В компьютерных торговых программах нередко встречается демо-режим, чтобы можно было попробовать свои силы без риска.
  • Не поддавайся эмоциям. Действуя импульсивно, можно совершить много ошибок. Начинающему инвестору не стоит резко реагировать на малейшее движение цен на бирже. Но нужно действовать решительно, если цена меняется существенно. Установи границу потерь, которые ты готова нести: допустим, если активы подешевели на 20%, необходимо продавать и, как принято говорить на бирже, фиксировать убытки. Другими словами – ты готова смириться с потерей 20% и завершить торги, чтобы избежать еще больших потерь.
  • Не складывай все яйца в одну корзину. Лучше покупать ценные бумаги компаний из разных отраслей. Например, при падении цен на нефть страдают ценные бумаги всех компаний нефтегазового сектора. Если ты приобретешь ценные бумаги компаний различных секторов экономики, например химической промышленности, машиностроения, телекоммуникаций, это поможет тебе снизить риск потери вложенных денег (или, как говорят финансисты, диверсифицировать риски).
  • Не верь обещаниям зарабатывать 500% в день. Гарантировать что-либо на фондовом рынке могут лишь шарлатаны и мошенники. А ответственный опытный брокер должен предупредить новичка о возможных рисках. Ситуация на фондовой бирже очень изменчива, и ответственность за принятые финансовые решения несешь только ты.

Фото: JenkoAtaman/stock.adobe.com; ShutterStock/Fotodom.ru. Источник: интернет-портал ЦБ «Финансовая культура»

Хочешь стать одним из более 100 000 пользователей, кто регулярно использует kiozk для получения новых знаний?
Не упусти главного с нашим telegram-каналом: https://kiozk.ru/s/voyrl

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Мы выбираем друг друга не случайно Мы выбираем друг друга не случайно

Выбор партнера предопределен всем предшествующим ходом нашей жизни

Psychologies
Приказано вышить Приказано вышить

Кто в ответе за вышивку на кутюрных платьях модных домов России

Vogue
10 актеров, которые потеряли роли из-за жадности 10 актеров, которые потеряли роли из-за жадности

Когда знаешь, сколько ты стоишь, но никак не удается убедить в этом окружающих…

Maxim
Операция «Возмездие»: как три женщины убили палача Белоруссии Вильгельма Кубе Операция «Возмездие»: как три женщины убили палача Белоруссии Вильгельма Кубе

Мина для Вильгельма Кубе сработала 22 сентября 1943 года в 00.40

Maxim
Вечные девственники: 6 исторических личностей, которых не интересовал секс Вечные девственники: 6 исторических личностей, которых не интересовал секс

Эти люди точно знали, как сублимировать эффективно

Cosmopolitan
Тарантино, Ди Каприо, Уилл Смит и Клинт Иствуд вспоминают школу Тарантино, Ди Каприо, Уилл Смит и Клинт Иствуд вспоминают школу

Герои обложек Esquire делятся школьными воспоминаниями

Esquire
Самые полезные команды в Майнкрафте: руководство по использованию Самые полезные команды в Майнкрафте: руководство по использованию

Команды, которые являются самыми топовыми и самыми легкими в мире "Майнкрафта"

CHIP
Юрий Колокольников Юрий Колокольников

Он сыграл в главных фильмах года: «Довод» Нолана и «Петровы в гриппе»

Maxim
Совсем расслабились… Совсем расслабились…

Как вернуться в офис после удаленки или отпуска

Лиза
Чертоги чужого разума. Почему все обсуждают новый фильм Чарли Кауфмана «Думаю, как все закончить» Чертоги чужого разума. Почему все обсуждают новый фильм Чарли Кауфмана «Думаю, как все закончить»

«Думаю, как все закончить» — фильм о сумерках рассудка от Чарли Кауфмана

Forbes
Гормоны счастья Гормоны счастья

Как приучить мозг вырабатывать серотонин, дофамин, эндорфин и окситоцин

kiozk originals
Как работать по 4 часа в неделю Как работать по 4 часа в неделю

Как не торчать в офисе «от звонка до звонка», жить где угодно и богатеть

kiozk originals
Как советский летчик подарил США секретный самолет-перехватчик: история самого громкого авиаугона времен холодной войны Как советский летчик подарил США секретный самолет-перехватчик: история самого громкого авиаугона времен холодной войны

История советского летчика-перебежчика, повлиявшая на историю военной авиации

Maxim
Что выдает мужчину-невротика? Рассуждает Михаил Лабковский Что выдает мужчину-невротика? Рассуждает Михаил Лабковский

Как распознать мужчину с неврозом и избежать токсичных отношений с ним

Cosmopolitan
Родители хотели мальчика: несчастливое детство принцессы Дианы Родители хотели мальчика: несчастливое детство принцессы Дианы

Детство Дианы Спенсер не отличалось множеством счастливых моментов

Cosmopolitan
Почему никто не видел птенцов голубей и как они выглядят Почему никто не видел птенцов голубей и как они выглядят

Да, птенцы голубей существуют. и они прекрасны!

Maxim
Интервью создателя CoinKeeper: зачем привлёк инвестиции на выход в Европу и почему учёт финансов — не только для бедных Интервью создателя CoinKeeper: зачем привлёк инвестиции на выход в Европу и почему учёт финансов — не только для бедных

Как CoinKeeper иногда принимают за криптосервис?

VC.RU
Впервые выделен геном оригинального источника пенициллина Впервые выделен геном оригинального источника пенициллина

Ученые открыли генетический код плесени, благодаря которой создаются антибиотики

Популярная механика
Кристофер Мур: Грязная работа. Отрывок Кристофер Мур: Грязная работа. Отрывок

Фрагмент романа Кристофера Мура про подручного Смерти

СНОБ
Если ребенка вырастила бабушка: особенности воспитания Если ребенка вырастила бабушка: особенности воспитания

Что происходит, когда ребенка окончательно отдают на воспитание бабушке?

Psychologies
Шаровой смеситель: главное водопроводное изобретение Шаровой смеситель: главное водопроводное изобретение

Алекс Манукян подарил миру водопроводный кран, который открывается одной рукой

Популярная механика
Построение бизнес-моделей Построение бизнес-моделей

Настольная книга стратега и новатора

kiozk originals
Гайд для тех, кто хочет научиться играть на гитаре: ответы на 9 частых вопросов новичков Гайд для тех, кто хочет научиться играть на гитаре: ответы на 9 частых вопросов новичков

Сборник ответов на самые популярные вопросы, возникающие у начинающих гитаристов

Playboy
10 необычных Porsche 10 необычных Porsche

Говорим о нестандартных Porsche

Популярная механика
«Беспилотник не может проехать и километра, несмотря на $2,5 млрд инвестиций»: проблемы беспилотного подразделения Uber «Беспилотник не может проехать и километра, несмотря на $2,5 млрд инвестиций»: проблемы беспилотного подразделения Uber

У Uber ATG кончаются деньги, а внутри команды разгораются конфликты

VC.RU
Зачем Жерар Депардье принял православие Зачем Жерар Депардье принял православие

Чем сильнее процесс обрусения Депардье, тем меньшее отношение он имеет к России

СНОБ
Интимный разговор Интимный разговор

Для чего вообще нужна эстетическая гинекология?

Glamour
В гостях — хорошо? В гостях — хорошо?

Почему критиковать отечество — естественно и необходимо

GQ
Хилиазм: хеппи-энд истории Хилиазм: хеппи-энд истории

Что такое хилиазм и чем он отличается от докетизма

Weekend
Почему нам нравится смотреть на выдуманные апокалипсисы, когда миру угрожает реальный Почему нам нравится смотреть на выдуманные апокалипсисы, когда миру угрожает реальный

Отрывок из книги Дэвида Уоллеса-Уэллса «Необитаемая Земля»

Forbes
Открыть в приложении