Криптовалюта откроет границы
Биткойн, эфир и другие криптовалюты в новых условиях значат все больше. США и ЕС готовятся к их запрету, другие страны, наоборот, расширяют сферы их использования. Вместе с тем становится ясно, что анонимность крипты всего лишь миф
Российские граждане все больше используют криптовалюту для вывода капитала за границу — есть оценки, согласно которым в марте объемы операций с биткойном и другими похожими активами подскочили в разы. Скорее всего, это так: с помощью крипты россияне пытаются обойти ограничения властей на вывод не более пяти тысяч долларов из страны (или 10 тыс. долларов наличными) и управлять своими финансами вне России в условиях блокировки зарегистрированных здесь карт Visa и MasterCard.
Уже к середине марта, по сообщению источников Reuters, криптовалютные фирмы в ОАЭ оказались завалены просьбами о ликвидации миллиардов долларов виртуальной валюты, поскольку россияне искали убежище для своих состояний: кто-то хотел купить там же, в ОАЭ, недвижимость, кто-то — конвертировать биткойны в фиатные деньги.
Но держать деньги в биткойнах не самый надежный вариант: как выяснилось, санкции США и ЕС могут распространиться и на них.
Для справки: в ноябре 2021 года ЦБ заявил, что россияне ежегодно совершают операции с криптовалютами на общую сумму пять миллиардов долларов (около 350 млрд рублей). По данным Citi, на март 2022 года около 11% россиян владеют криптовалютой, а объем их ежедневных операций с биткойном исчисляется примерно девятью миллионами долларов в день.
Netflix за биткойн
Ограничений на отправку криптовалюты за рубеж сейчас нет. Отчасти потому, что операции с ней — это своего рода серая зона для властей: для обращения с криптовалютой не требуется указывать где-либо адрес, паспортные данные или IP.
Криптовалюты хранятся не на привычных нам банковских счетах, а в специальных кошельках, которые содержат уникальный криптографический ключ, который позволяет владельцу получить доступ к своим средствам. Кошельки бывают двух типов: «горячие», которые находятся в сети и существуют как онлайнсервис (Coinbase, Electrum, «Матби»), и «холодные», крипта на которых хранится на устройстве как своего рода файл. Файл этот можно хранить в облаке, на флешке или жестком диске и даже на физическом носителе вроде специального брелока с ПИН-кодом.
Чтобы перевести деньги за границу через криптовалюту, ее сначала нужно приобрести. Для этого российские граждане могут воспользоваться онлайн-обменниками или дойти ногами до физических пунктов обмена — такие тоже существуют. Криптовалюта поступает на кошелек выбранной системы, с которого можно перекинуть деньги на другой кошелек. Криптовалюта может конвертироваться в фиат (валюту, которую выпускает государство) в рамках p2p-сделки (peer-to-peer, сделки, проведенной без посредника) — фактически это онлайн-покупка биткойна у частного продавца.
С биржей все немного по-другому. «Биржа служит социальной сетью, в которой вы можете найти продавца и посмотреть его рейтинг продаж. Когда вы меняете у самой биржи или у обменника, это не p2p — вы клиент биржи или обменника, они вам могут диктовать свои условия, как магазины, в которых вы покупаете товар. В то время p2p — это сервис, где вы напрямую связываетесь с продавцом, как Avito», — поясняет Юрий Брисов, цифровой юрист, LL.M, партнер NFT Masters.
Кроме того, на бирже игрокам все же приходится проходить определенную верификацию, которая привяжет их к региону.
Криптовалюта в связи с текущей ситуацией стала вариантом не только для вывода средств, но и для оплаты некоторых услуг вне страны для российских граждан. Например, крипту принимают Amazon, FastTech, eBay. Ею также можно оплатить стриминговый сервис Netflix. Правда, для этого нужно приобрести специальную карту на платформе. Да и оплачивать лучше всего через USDT, криптовалюту компании Tether. Сам USDT — это стейблкойн, то есть криптовалюта, курс которой привязан к курсу определенной фиатной валюты. В случае USDT это доллар США. Но тут же гражданин России, который решит приобрести USDT, упрется в уже знакомые ограничения в 10 тыс. долларов на вывод средств со счета, да еще и 12% комиссии заплатит на Мосбирже за покупку валюты.
Как считает Александр Бражников, исполнительный директор Российской ассоциации криптоиндустрии и блокчейна (РАКИБ), причина повышенного интереса к крипте не столько в выводе средств, сколько в попытках их сохранить. «Интерес к криптовалютам увеличился в разы. Но это не вывод средств из страны, а способ зафиксировать свои финансовые средства в более надежном на текущий момент варианте», — подчеркивает он.
Однако вопрос надежности криптовалюты остается открытым, тем более в условиях давления со стороны США. По сути, анонимность крипты формальна: человека можно отследить, если он использует биржу или официальный обменный пункт. Вопрос о сохранности средств тоже неоднозначен. Биткойн не контрциклический актив, он почти повторяет движение рынков акций, только с большей амплитудой (см. график).
«Цена криптовалют очень волатильна, она зависит от востребованности пользователями, реакции инвесторов на заявления регуляторов, крупных компаний и известных лиц и во многом носит спекулятивный характер. Помимо высокой волатильности криптовалюты характеризуются существенными рисками безвозвратной утраты средств из-за мошенничества, хакерских атак, отсутствия правовой защиты. В силу анонимного характера криптовалюты массово используются для проведения платежей в рамках преступной деятельности. Все это подвергает потенциальному риску потребителей и при увеличении охвата может представлять угрозу для финансовой стабильности», — говорится в одном из докладов ЦБ.
Биткойн движется синхронно с акциями, только с еще большей волатильностью
Американские страшилки
Поскольку криптовалюту необходимо конвертировать в фиатные валюты (а для этого уже нужны счета в традиционных банках), криптобиржи, которые разрешают торговлю с помощью зарегистрированных в России кошельков, рискуют нарушить законы США или Европы о санкциях.
Многие глобальные биржи также ведут бизнес в США, где им необходимо проверять клиентов, проводить другие комплексные проверки и подавать отчеты о подозрительных трансакциях. За нарушение санкций они могут быть привлечены к уголовной ответственности. Таким образом, у бирж есть множество стимулов для отслеживания подозрительных кошельков.
Неудивительно, что криптобиржи в последнее время неохотно дают россиянам торговать, некоторые и вовсе отказываются от сотрудничества. К примеру, вскоре после обострения геополитической обстановки, криптобиржа BTC-Alpha приостановила работу с российскими гражданами и аккаунтами с территории России. CEX IO прекратила регистрацию новых пользователей из России, Украины и Белоруссии, а для торгов недоступен рубль, то есть нельзя купить биткойн за рубли. Биржа Qmall заблокировала аккаунты жителей России и Белоруссии, заморозив их активы на своей торговой платформе. Затем Совет национальной безопасности Белого дома и минфин США обратились к крупнейшим биржам, среди которых Binance, FTX и Coinbase, призвав их соблюдать санкции по отношению к России. Все компании заявили о готовности к сотрудничеству с правительством США. Правда, Binance согласились на блокировку только тех россиян, которые подпали под санкции. И вскоре подтвердила свои слова, исключив российские банки, на которые распространились санкции, из p2p-сервиса. Coinbase тоже блокирует только пользователей из санкционных организаций. Эксперты считают, что этим все и ограничится.
«Криптобиржи не отказывают россиянам — они просто не могут принимать российские карты, как их не принимают и любые иностранные магазины. На сегодняшний день заблокированы единичные счета, и, как правило, это связано с тем, что держатели криптоактивов не могут подтвердить происхождение доходов. Так что про блокировку счетов и кошельков — это больше PR, чем реальность. Заблокировать биткойн, эфир и другие действительно децентрализованные валюты невозможно на физическом уровне», — считает Юрий Брисов.
Александр Бражников придерживается похожего мнения. «США много чего заявляют, это любимый стиль их администрации. Россия занимает второе место в цифровом мире после США по майнингу криптовалюты, а значит, для цифровых финансовых институтов мы представляем большой интерес. Конечно, есть чисто американской юрисдикции криптобиржи, они не будут спорить с американскими регуляторами. Но есть много других криптобирж, которым американские угрозы, по большому счету, не страшны. А так есть много вариантов, как скрыть происхождение получателя/отправителя от системы. Так что все будет развиваться, данная система (криптовалюты на основе блокчейна. — “Эксперт”) создавалась для того, чтобы как раз никто не мог вводить свои единоличные правила», — отметил он.
Что касается Visa и MasterCard, то, как поясняет Юрий Брисов, поскольку биткойн в России не валюта с точки зрения закона, то его обменом на государственные (фиатные) деньги могут заниматься обычные люди. Соответственно, если один гражданин РФ переведет другому сто рублей с карты Visa или MasterCard, а второй гражданин скинет первому на кошелек биткойн, формально состоится приобретение картой Visa или MasterCard. Биржа, по сути, выступает таким же продавцом, только не частным, а институциональным. Как и гражданин, так и биржа могут решить, какие они карты хотят или не хотят принимать. «Многие частные продавцы, которых можно найти в телеграм-каналах или на Binance, например, принимают все виды карт», — подчеркивает Брисов.
Внутренний конфликт
Правительство РФ не запрещает операции с криптой, но все законопроекты по созданию системы регулирования цифровых активов до сих пор так и не стали законами. Напомним, еще в начале этого года между правительством и ЦБ разгорелся спор по поводу легализации биткойна (см. «Минфин выступил за право майнить», «Эксперт» № 5 за 2022 год). Банк России выступал за сокращение вовлеченности россиян в криптовалюту. В целом в последнее время ЦБ пытался найти инструмент для регулирования блокчейна, контролировать который не так-то просто, учитывая что средства в крипте сложно отследить. При этом Минфин предложил свой вариант системы регулирования: проводить операции с криптовалютой в периметре банковской инфраструктуры, для граждан ввести идентификацию и предложить им открыть электронный кошелек в банке. Валюты граждане могли бы менять через банки и через операторов обмена цифровых валют по модели p2p-обменника (между физлицами) или по модели биржи. Следили бы за криптовалютой ЦБ, Минфин, Росфинмониторинг, ФНС, Минцифры и Генпрокуратура. А вот Банк России предложил вообще запретить выпуск, обмен и обращение криптовалют в России, а также ввести ответственность за эти действия. Сейчас от этой идеи отказались, а министр финансов РФ Антон Силуанов заявил, что законопроект о легализации криптовалют в России будет принят до конца 2022 года. Такой исход смягчил бы санкционный удар. Для этого правительству нужно разрешить майнинг, допускать платежи и счета в криптовалюте частным лицам и предпринимателям, упростить оборот иных токенов, считает Юрий Брисов.
«Большинство стран давно пошли по пути легализации. В России вопрос осложняется противоречиями между правительством и Банком России, однако курс на регулирование этого рынка проложен и понятен», — уточняет Дмитрий Мачихин, генеральный директор Bitnalog, онлайн-сервиса для законной работы с цифровыми валютами.
Не весь мир «за», не весь «против»
Пока что Россия идет к легализации криптовалюты. Но в последнее время власти страны метались между двух лагерей, на которые разделились страны мира: теми, кто крипту любит и оберегает, и теми, кто всячески пытается ее задавить. Самый яркий пример первых — Сальвадор, небольшое государство в Центральной Америке. В 2021 году он стал первой страной, которая признала биткойн как платежное средство и приравняла его к государственной валюте. С этого момента оплату цифровыми деньгами обязаны принимать все организации внутри страны, как государственные, так и международные сетевые (McDonaldʼs, Pizza Hut и Starbucks). Жители Сальвадора могут использовать биткойн для уплаты налогов, а у каждого гражданина может быть свой специальный криптокошелек. В стране используют приложение Chivo, в котором каждый желающий сальвадорец может зарегистрироваться и получить за это 30 долларов приветственного бонуса. С обменниками в стране проблем возникнуть не должно: в планах у правительства установка 200 специальных банкоматов и открытие 50 отделений обслуживания.
Сальвадор удивил мир не только признанием криптовалюты, но и способом ее добычи: стране впервые в истории удалось добыть криптовалюту при помощи возобновляемой тепловой энергии. Для этого использовались специальные установки, преобразующие вулканическое тепло в электроэнергию. По данным LaGeo, энергетической компании Сальвадора, которая и занимается майнингом, в стране около 20% электроэнергии вырабатывается при помощи геотермальных источников, а их ресурсный потенциал оценивается в 644 МВт. Фактически биткойн у Сальвадора государственно эмитируемая валюта. Таким образом страна пытается побороть обнищание населения. Кстати, в последние годы государственной валютой страны является доллар США.
Сальвадор не единственное государство, которое шагает к признанию крипты широкими шагами. Парагвай, например, заявлял о планах создать альянс финансовой доступности с другими странами Южной Америки и активно заняться вопросом биткойна. В Панаме политические партии очень поддерживают криптовалюты и стремятся к их признанию. Мексика еще с 2020 года рассуждает о национальной криптовалюте, видимо, вдохновившись примером Венесуэлы, которая представила собственную криптовалюту El Petro (или petromoneda) еще в 2018 году; правда, местным альтернатива биткойну не очень полюбилась, а США и вовсе обвиняли правительство Венесуэлы в махинациях с помощью своей крипты. В Бразилии очень любят криптовалюту DASH, которую используют даже бразильские банки. Странно выделяется в этом списке — на фоне не самых богатых стран Латинской Америки — Австралия, в которой доля инвесторов в крипту за 2021 год выросла на 30%.
Не отстает от Латинской Америки Азия: так, власти ОАЭ активно прорабатывают правовую базу для того, чтобы жители страны могли выплачивать зарплаты, оплачивать коммунальных услуги и товары с помощью криптовалют. А Гонконг (курс гонконгского доллара, напомним, жестко привязан к доллару США) запускает на своей бирже специальную платформу Diamond для токенизированных активов.
Уже можно сделать вывод, что для стран, сильно зависимых в своей валютной политике от США или других более сильных валют, крипта становится средством ослабить эту зависимость. Неудивительно, что при этом страны с распространенными в мире валютами, напротив, начали атаку на крипту. Яркий представитель противников крипты — Евросоюз, который крайне обеспокоен экологичностью криптовалюты. Крипту в Европе пока не запрещают, а недавно поднятый вопрос о ее «бане» (14 марта 2022 года Европарламент выступил с предложением запретить оборот криптовалют с механизмом proof-of-work, PoW, посредством которого «добываются» биткойн и эфир, из-за их энергозатратности) не прошел дальше статуса предложения. Тем не менее в Европе вопросы о запрете крипты продолжают подниматься. Даже сейчас ходят слухи, что законодательные органы ЕС вот-вот проголосуют за блокировку анонимных криптоплатежей.
«В мире криптовалюта становится все сильнее, активнее развиваются блокчейн-сервисы. США и ЕС всерьез выразили озабоченность, что криптовалюты составят конкуренцию ведущим мировым валютам: доллару США, евро, фунту стерлингов, швейцарскому франку», — поясняет Юрий Брисов.
Что касается США, то там пытаются для начала поставить крипту под контроль: на днях американский минфин предупредил, что граждане США будут обязаны декларировать все свои зарубежные финансовые счета, включая цифровые активы.
ZUMA\TASS
Хочешь стать одним из более 100 000 пользователей, кто регулярно использует kiozk для получения новых знаний?
Не упусти главного с нашим telegram-каналом: https://kiozk.ru/s/voyrl