Как изменились правила господдержки жилищного кредитования

ДеньгиБизнес

Ипотека на широкую ногу

Как изменились правила господдержки жилищного кредитования

Текст: Петр Рушайло

Правительство России в очередной раз продлило действие льготных ипотечных программ с господдержкой. При этом условия программ были изменены: по обычной льготной ипотеке выросла процентная ставка, по семейной существенно расширили число тех, кому она доступна. Вместе с тем эксперты прогнозируют стагнацию или даже снижение цен на рынке жилой недвижимости и не рекомендуют кратко- и среднесрочные инвестиции в нее.

И себе, и людям

Постановление о продлении и корректировке условий государственных льготных ипотечных программ подписал в конце декабря председатель правительства Михаил Мишустин. Программы, срок действия которых истекал в конце 2022 года, были продлены еще на полтора года, до конца июня 2024-го.

Продление это было вполне ожидаемым. Впервые субсидированием ипотечных ставок при займах на приобретение жилья в новостройках правительство России занялось еще в 2015 году на фоне первого «санкционного» кризиса, не особо при этом скрывая, что одна из основных целей соответствующих мер — поддержка в тяжелый период строительной отрасли, активизация которой в силу высокого мультипликативного эффекта строительства должна была поддержать и смежные отрасли промышленности, а также многочисленные подрядные организации.

Опыт, судя по всему, был признан удачным, и льготную ипотеку для всех граждан вновь «расчехлили» весной 2020-го на фоне коронакризиса (программа «Семейная ипотека», запущенная в 2018-м, на тот момент уже действовала, по ней лишь смягчили условия). Предполагалось, что эта антикризисная мера будет действовать до середины 2021 года, но потом программу продлили еще на год, при этом существенно урезав максимальные суммы займов, что сделало их малоактуальными для Москвы и Петербурга.

Весной прошлого года на фоне нового санкционного кризиса льготная ипотека вернулась в повестку дня: лимиты были расширены (более того, были разрешены сверхлимитные кредиты, где по льготной ставке выдавалась лишь часть займа, остальная сумма — по рыночной), а программа была продлена до конца 2022 года, когда и последовало решение о новом продлении.

«На наш взгляд, продление госпрограммы окажет позитивное влияние как на строительный рынок, так и на банковский сектор»,— прокомментировал решение главный аналитик ПСБ Дмитрий Монастыршин. На его взгляд, девелоперы смогут увеличить объемы строительства и продаж жилья, а банки — нарастить кредитные портфели. В 2022 году доля кредитов на жилье в новостройках по банковскому сектору составляла около 50% всего объема ипотечных кредитов, из них 95% приходилось на льготные программы. По его мнению, увеличение объемов жилищного строительства простимулирует спрос на мебель, бытовую технику, строительные и отделочные материалы, а возведение необходимой коммунальной и социальной инфраструктуры одновременно со строительством жилья будет способствовать повышению уровня жизни населения.

«Льготная ипотека на новостройки — важный антикризисный механизм для поддержки строительной отрасли, она существенно поддержала рынок в прошлом году, в период резкого роста рыночных ставок и общей неопределенности»,— считает управляющий директор «Дом.РФ» Светлана Некрасова. По ее словам, в 2022-м наблюдалось перераспределение спроса на первичную ипотеку в пользу госпрограмм, их доля достигла 35%, это исторический рекорд. «Продление льготной ипотеки позволит не допустить снижения спроса и даст возможность застройщикам спокойно планировать свою работу в среднесрочной перспективе»,— говорит эксперт, добавляя, что льготные госпрограммы важны еще и с точки зрения демографии: квартирный вопрос по-прежнему является ключевым фактором при принятии решения о рождении ребенка.

Действительно, с социальной точки зрения программы льготной ипотеки играют не меньшую роль, чем с макроэкономической. «На сегодня льготные ипотечные программы являются весьма востребованными населением, люди пользуются этой возможностью и ценят ее. Например, в преддверии формального окончания сроков программ всегда рос спрос на них»,— отмечает заведующий кафедрой ипотечного жилищного кредитования и финансовых инструментов рынка недвижимости Финансового университета Александр Цыганов.

Продление льготных ипотечных программ является популярной мерой среди россиян, говорит исполнительный директор аналитического центра НАФИ Людмила Спиридонова. По данным исследований НАФИ, ипотека наряду с потребительскими и автомобильными кредитами является одним из самых востребованных видов банковских кредитов по целям кредитования. На сегодняшний день 64% россиян заявляют о желании улучшить свои жилищные условия (приобрести новое жилье или отремонтировать имеющееся), при этом на приобретение новой недвижимости ориентирован каждый пятый: 15% россиян потенциально рассматривают покупку квартиры, а значит, могут искать для себя подходящие льготные программы на квартиры в новостройках, а 8% хотели бы построить дом и заинтересованы в продлении льготных программ на индивидуальное жилищное строительство и в сельской ипотеке. Две трети россиян, которые планируют улучшать свои жилищные условия (66%) в перспективе трех лет, хотят сделать это за счет собственных средств, потратив свои накопления. В то же время каждый десятый предполагает использовать для этого потребительский (13%) или ипотечный кредит (12%).

Ипотека на сегодня — основной инструмент улучшения жилищных условий для большинства домохозяйств страны, а для рынка это основной инструмент поддержки спроса, не единственный, но главный драйвер, считает заместитель директора Института налогового менеджмента и экономики недвижимости НИУ ВШЭ Татьяна Школьная. Правда, само продление госпрограмм она оценивает «неоднозначно». «С точки зрения поддержки спроса это правильный шаг в текущих условиях, и в краткосрочной перспективе это скорее плюс,— поясняет эксперт.— Однако с точки зрения устойчивого развития рынка безусловная поддержка — это мотивация к стагнации и возможному снижению качества, которое и так во многих случаях оставляет желать лучшего».

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Настя Ивлеева Настя Ивлеева

Настя Ивлеева: «Цифровая реальность – это в высшей степени сексуально!»

Playboy
«Песочницы» социальных инвестиций | «Sandboxes» for Social Investments «Песочницы» социальных инвестиций | «Sandboxes» for Social Investments

Как в мире развиваются проекты Social Impact Bonds

Позитивные изменения
Кажется, миллиардер и инвестор Алексей Феликсов может превратить в золото совсем все Кажется, миллиардер и инвестор Алексей Феликсов может превратить в золото совсем все

Если у вас нет королевской тиары или шапки Мономаха, вам к Феликсовым!

Собака.ru
Сибирский ананас Сибирский ананас

Польза облепихового масла для красоты и здоровья

Лиза
Возможности использования методологии контрибутивной оценки на примере проекта «Чистые игры» Возможности использования методологии контрибутивной оценки на примере проекта «Чистые игры»

Проект «Чистые игры» начался с простой волонтерской инициативы

Позитивные изменения
Город будущего как объект исследования | The City of the Future as an Object of Research Город будущего как объект исследования | The City of the Future as an Object of Research

10 современных книг о городах будущего

Позитивные изменения
Что такое шибари и стоит ли в это ввязываться Что такое шибари и стоит ли в это ввязываться

Что нужно знать, прежде чем браться за веревки?

Maxim
Ископаемый «хоббит» с острова Лусон дожил до 31 года Ископаемый «хоббит» с острова Лусон дожил до 31 года

Палеоантропологи исследовали зубы ископаемого карликового человека

N+1
Должны ли внуки благодарить за денежные подарки: 3 точки зрения — советы бабушкам и дедушкам Должны ли внуки благодарить за денежные подарки: 3 точки зрения — советы бабушкам и дедушкам

Деньги в подарок от бабушек часто воспринимаются как само собой разумеющееся

Psychologies
Две твердыни Две твердыни

Дымы отечества с патриотичной продукцией из Ульяновска

Автопилот
«Просвещение может нам помочь»: биолог Александр Панчин о будущем научпопа в России «Просвещение может нам помочь»: биолог Александр Панчин о будущем научпопа в России

Александр Панчин рассказывает, что сейчас происходит с научпопом в России

Forbes
Поговори мне тут: как происходит революция в мире ИИ Поговори мне тут: как происходит революция в мире ИИ

Почему нейросети стали походить на людей?

РБК
Почему гостинг так ранит и как его пережить: техника самопомощи Почему гостинг так ранит и как его пережить: техника самопомощи

Гостинг — резкое прекращение общения без объяснения причин

Psychologies
Универсальный путешественник. Экспедиционный FJ Cruiser Универсальный путешественник. Экспедиционный FJ Cruiser

Что нужно для того, чтобы на одном внедорожнике поехать и в Сочи, и на Кольский

4x4 Club
Сергей Карпищенко: «Есть люди болезненные и менее болезненные. Это зависит не только от состояния иммунитета, но и от климата, условий жизни, питания, и многих других причин» Сергей Карпищенко: «Есть люди болезненные и менее болезненные. Это зависит не только от состояния иммунитета, но и от климата, условий жизни, питания, и многих других причин»

Доктор наук отвечает на важные вопросы на тему оториноларингологии

Здоровье
Как поднять самооценку с помощью одежды Как поднять самооценку с помощью одежды

Иногда в поиске уверенности в себе может помочь собственный гардероб

Maxim
Почему измена — лучший способ разрушить жизнь: 9 негативных последствий Почему измена — лучший способ разрушить жизнь: 9 негативных последствий

Почему измена обязательно станет катастрофой

Psychologies
«Хроники преисподней» — продолжение детективной серии «Анонимус» «Хроники преисподней» — продолжение детективной серии «Анонимус»

Отрывок из второй части детективного сборника «Анонимус»

СНОБ
Шимпанзе переняли рукопожатие у старших и влиятельных сородичей Шимпанзе переняли рукопожатие у старших и влиятельных сородичей

Позаимствовать социальные обычаи друг у друга обезьянам помогли предубеждения

N+1
Что дарить на свадьбу и как вручать подарок? Советы ведущего Что дарить на свадьбу и как вручать подарок? Советы ведущего

Вы получили приглашение на свадьбу и думаете, что подарить?

Psychologies
Странные, лихие, наши: как мы жили в девяностые годы Странные, лихие, наши: как мы жили в девяностые годы

Писательница Ляля Брынза рассказывает о 90-х годах — во всех подробностях

VOICE
Классика для молодёжи Классика для молодёжи

Комфортный современный интерьер на классической основе для молодых людей

SALON-Interior
К годовщине со дня рождения Виктора Гюго: 7 французских писателей, книги которых стоит перечитать К годовщине со дня рождения Виктора Гюго: 7 французских писателей, книги которых стоит перечитать

Гид по знаменитым произведениям французских авторов

СНОБ
Вещи, которые ни в коем случае не должны попасть в твой базовый гардероб — все совершают эту ошибку! Вещи, которые ни в коем случае не должны попасть в твой базовый гардероб — все совершают эту ошибку!

Даже база баз может подвести

VOICE
Собака заболела, но денег на лечение нет: что делать? Стоит ли усыплять? Мнение Собака заболела, но денег на лечение нет: что делать? Стоит ли усыплять? Мнение

Нужно ли бороться за жизнь животного, если люди не могут обеспечить даже свою?

ТехИнсайдер
Исключат скачки сахара в крови: 8 по-настоящему полезных и вкусных перекусов, допустимых при диабете Исключат скачки сахара в крови: 8 по-настоящему полезных и вкусных перекусов, допустимых при диабете

Продукты, которые помогут унять голод и не повысят сахар при этом

VOICE
Как детище экс-президента США Trump Tower менялось вместе с имиджем Трампа Как детище экс-президента США Trump Tower менялось вместе с имиджем Трампа

Здание Trump Tower всегда было и остается какой-то большой аферой

Forbes
Мумии возвращаются: кто и как зарабатывает на сокровищах Древнего Египта Мумии возвращаются: кто и как зарабатывает на сокровищах Древнего Египта

Почему мир без устали исследует тайны Египта, а он никак не перестает удивлять

Forbes
Гедонистическая адаптация: почему мы действительно к хорошему быстро привыкаем Гедонистическая адаптация: почему мы действительно к хорошему быстро привыкаем

Почему стать счастливым не так просто и что такое гедонистическая адаптация

Forbes
Увечная тайна Увечная тайна

Как позднесоветское кино воображало и изображало Запад

Weekend
Открыть в приложении