Как в своем стремлении получить выгоду не попасться на крючок мошенников

ЛизаБизнес

Деньги с неба

7 признаков финансовой пирамиды: как в своем стремлении получить выгоду не попасться на крючок мошенников

Текст: Ирина Бондарева

Сколько бы ни принимали правильных законов, сколько бы ни охотились за аферистами, один из самых успешных способов отъема денег у населения – так называемая финансовая пирамида – продолжает прекрасно работать. В основе его живучести лежит обычная человеческая жадность, существовавшая во все времена.

Желание получить как можно больше денег «на халяву» заставляет миллионы доверчивых вкладчиков включаться в мутные схемы, часто теряя на этом состояние и обогащая преступников. По этой причине окончательно уничтожить финансовые пирамиды, скорее всего, не получится. А вот защититься вполне реально.

Сегодня распознать пирамиду стало еще труднее, чем раньше, ведь мошенники переместились в Интернет. В прошлом году Банк России выявил 871 подобную организацию. Но при всех технических новшествах принцип финансовой пирамиды остается неизменным: это обещание денег с неба. Главное оружие борьбы с ними – информированность. Чем больше ты знаешь, тем меньше шансов попасть на удочку жуликов.

Как работает преступная схема

В классическом варианте финансовой пирамидой называют инвестиционную организацию, которая привлекает вкладчиков высокими доходами. Дивиденды выплачиваются за счет взносов других вкладчиков. Схема работает некоторое время (как правило, до года), затем компания банкротится, а организаторы исчезают с деньгами, не уплатив налоги. Бывает, что для маскировки инвестированные средства даже куда-то вкладываются – например, в акции или другие ценные бумаги. Но доходы от этих вложений минимальны, и основную прибыль вкладчики получают все равно за счет остальных участников схемы.

Виды финансовых пирамид

  • одноуровневая. При такой схеме организатор привлекает вкладчиков обещанием высокой доходности. Первые поверившие получают прибыль за счет взносов новичков. Их пример вдохновляет любителей легкой наживы. В этом основная причина быстрого вовлечения большого количества людей. Но в какой-то момент организатор понимает, что взносов на выплату дивидендов уже не хватает. И тогда он исчезает со всеми собранными средствами. Одна из самых известных финансовых пирамид такого типа – компания «МММ» Сергея Мавроди, ограбившая в 90-е 15 млн россиян.
  • многоуровневая. В этом случае задача для участника усложняется: надо не только внести взнос, но и привлечь новых вкладчиков. Взносы распределяются на верхних уровнях «пищевой цепочки». Особенность этой схемы – краткосрочность. Обычно такие компании существуют не более года.
  • матричная. Долгоиграющая система, при благоприятных условиях работает годами. Суть ее в том, что мало просто заплатить взнос и привлечь других доверчивых людей. Нужно привлечь определенное количество новобранцев. После чего группа делится на две матрицы, и каждая начинает выстраивать свою иерархию. Следующий уровень снова делится и т. д. Вознаграждение тебя ждет лишь тогда, когда пройдешь все уровни и доберешься до верхушки. Это долго, зато сумму обещают фантастическую.
  • сверхдоходные инвестиции. Еще одна маска, которую используют мошенники – мимикрия под перспективную высокотехнологичную компанию, инновационный проект. Люди, далекие от бизнеса, легко покупаются на рассказы о высокой доходности вложений в акции и облигации, криптовалюту и недвижимость, добычу золота и IT-стартапы. Часто мошенники маскируются под букмекерские конторы, потребительские кооперативы.

    Причем вкладчикам не всегда обещают денежные выплаты в чистом виде. Могут предложить, например, поездку в дорогой круиз за полцены или погашение задолженностей по кредитам, если приведешь других клиентов.

История финансовых пирамид

Одним из отцов-основателей этого прибыльного бизнеса считается итальянец Чарльз Понти. Более ста лет назад он открыл в США компанию по обмену ценных бумаг. Предприимчивый эмигрант выдавал долговые расписки с обязательством за каждую тысячу долларов через три месяца выплатить полторы. «Лохов» нашлось немало, дело шло в гору. Пока через год компания не рухнула – на Понци подали в суд, вкладчики начали массово забирать деньги, и организация мгновенно разорилась. Мошенника посадили на 5 лет

В России в тот же период действовала более интересная схема. В начале XX века в моду вошли велосипеды. Многие стремились им обзавестись. Однако стоила новинка по тем временам бешеных денег – 50 рублей. Мошенники воспользовались спросом и начали размещать в газетах объявления: «Велосипед за 10 рублей!» Для выяснения условий предлагалось по почте связаться с организаторами распродажи – выслать им 10 руб. и получить инструкции. Условия игры были следующими. За 10 руб. покупателю присылали не сам велосипед, а 4 билета, которые нужно было продать еще четырем желающим по 10 руб. за каждый. Вырученные 40 руб. переслать компании и получить велосипед, по сути, заплатив за него всего десятку. Следующие участники тоже получали билеты для продажи и т. д. Впоследствии эту аферу назвали «лавиной», так как количество участников росло в геометрической прогрессии. Схема работала до тех пор, пока последние обладатели билетов не смогли найти желающих. Фирма разорилась, и тысячи покупателей оказались обманутыми.

Основные признаки мошенничества

В 2016 г. в УК РФ появилась статья за организацию финансовых пирамид, так что теперь это уголовно наказуемое деяние. Но выявить такое мошенничество, особенно после того, как оно распространилось в Интернете, очень трудно. Поэтому внимательно оценивай все поступающие предложения и не поддавайся соблазну быстрых денег. В помощь гражданам Банк России разработал список признаков финансовых пирамид.

1. У ОРГАНИЗАЦИИ ОТСУТСТВУЕТ ЛИЦЕНЗИЯ на инвестиционную или брокерскую деятельность. Проверить это можно на сайте Банка России (cbr.ru/fmp_check/). Если организации нет в реестре, она работает нелегально. На сайте Банка России есть и черный список сомнительных компаний (cbr.ru/inside/ warning-list/). При возникновении даже минимальных подозрений загляни туда.

2. ВКЛАДЧИКАМ ОБЕЩАЮТ НЕРЕАЛЬНО ВЫСОКУЮ ДОХОДНОСТЬ. Обычно она в разы превышает среднюю доходность на финансовом рынке. Важно помнить, что российским законодательством запрещено обещать клиентам фиксированный высокий доход на рынке ценных бумаг, так как это предсказать невозможно. Для убедительности тебе могут даже показать запутанную формулу вычисления дохода с большим количеством переменных.

3. АГРЕССИВНАЯ РЕКЛАМА В СМИ И ИНТЕРНЕТЕ. Это одна из главных статей расходов для организаторов пирамиды. За счет рекламы они находят новые жертвы, так что денег на это не жалеют.

4. ТРЕБОВАНИЕ ПРИВЕСТИ НОВЫХ КЛИЕНТОВ. За каждого новичка обещают процент от его вступительного взноса. Организаторы часто не скрывают: прибыль идет не от официальных доходов, а от взносов других участников. Учти, в такой схеме прибыль получают единицы, остальные теряют деньги.

5. НЕИЗВЕСТНЫ ИМЕНА И КОНТАКТЫ РУКОВОДИТЕЛЕЙ И ВЛАДЕЛЬЦЕВ. Имена знаменитых мошенников (того же Мавроди или хозяйки фирмы «Властилина» Валентины Соловьевой) многим знакомы. Но большинству подобных компаний публичность ни к чему, и имена организаторов преступного бизнеса скрываются.

6. СОТРУДНИКИ ЖОНГЛИРУЮТ ФИНАНСОВОЙ ЛЕКСИКОЙ, непонятной простому вкладчику – фьючерсы, трейдинги, форекс, криптовалюта. Это один из способов психологической обработки.

7. ТУМАННАЯ ИНФОРМАЦИЯ ОБ ИНВЕСТИЦИЯХ. Тебе могут показать красивую презентацию. Но все это обман. Постарайся проверить компанию – зарегистрирована ли она как юрлицо, есть ли подробная информация о ее деятельности на сайте, существует ли офис, работают ли телефоны и обратная связь. Если тебе предлагают общаться только через мессенджер, просят заключить договор с «левыми» реквизитами или перечислить деньги на электронный или криптокошелек, это аферисты.

Фото: ShutterStock/Fotodom.ru.

Хочешь стать одним из более 100 000 пользователей, кто регулярно использует kiozk для получения новых знаний?
Не упусти главного с нашим telegram-каналом: https://kiozk.ru/s/voyrl

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Не дай себе замерзнуть! Не дай себе замерзнуть!

7 рабочих лайфхаков, которые помогут согреться в холода

Лиза
Агросектор снова переписали Агросектор снова переписали

Какие тенденции выявила сельскохозяйственная микроперепись

Агроинвестор
Те же грабли Те же грабли

7 ошибок при уборке, из-за которых в квартире никогда не будет чисто

Лиза
Как использовать зубную пасту в хозяйстве: топ-10 гениальных лайфхаков для дома, которые пригодятся каждому Как использовать зубную пасту в хозяйстве: топ-10 гениальных лайфхаков для дома, которые пригодятся каждому

Зубная паста — отличное средство для красоты и дома!

ТехИнсайдер
Дело вкуса Дело вкуса

Как творчески обновить обои и при этом сэкономить

Добрые советы
Народный альтист Народный альтист

Юрий Башмет о коллекционировании, великих друзьях и о концертах в день рождения

Robb Report
Трудности переводов Трудности переводов

Как россиянам за границей получить доступ к своим средствам

Деньги
10 вещей, которые мужчины никогда не поймут в женщинах 10 вещей, которые мужчины никогда не поймут в женщинах

Особенности женского поведения, которые мужчины не поймут

Maxim
Методика Outcome Mapping | Outcome Mapping, or Creating a map of behavioral changes Методика Outcome Mapping | Outcome Mapping, or Creating a map of behavioral changes

Создание карт поведенческих изменений

Позитивные изменения
«Новый этикет»: что сейчас нельзя делать на первом свидании «Новый этикет»: что сейчас нельзя делать на первом свидании

Давно не была на свиданиях? Хочешь чувствовать себя увереннее?

VOICE
Хорошая машина должна быть танком: первый российский тест-драйв Tank 300 Хорошая машина должна быть танком: первый российский тест-драйв Tank 300

К этому автомобилю вы точно не начнете обращаться «Моя красавица»

ТехИнсайдер
Серьезное упущение: что такое неглект и как его распознать Серьезное упущение: что такое неглект и как его распознать

Может ли невнимательность и нечуткость превратиться в инструмент насилия

Forbes
Как жить, когда спокойно не сидится: жизнь с СДВГ Как жить, когда спокойно не сидится: жизнь с СДВГ

Как облегчить жизнь, если вы обнаружили у себя синдром дефицита внимания?

ТехИнсайдер
Как пережить смерть родителей в любом возрасте: 5 шагов, чтобы помочь себе, — советы психиатра Как пережить смерть родителей в любом возрасте: 5 шагов, чтобы помочь себе, — советы психиатра

Сколько бы лет нам ни было, смерть отца или матери всегда причиняет сильную боль

Psychologies
Сексомния существует. Что нужно знать о Сексомния существует. Что нужно знать о

Что такое сексомния?

ТехИнсайдер
«У Ярослава просмотров за 2 часа столько, сколько у Екатерины за неделю»: юрист из Москвы провела эксперимент и заменила в резюме пол на мужской «У Ярослава просмотров за 2 часа столько, сколько у Екатерины за неделю»: юрист из Москвы провела эксперимент и заменила в резюме пол на мужской

Женщин-кандидаток на руководящие должности отсеивают уже на этапе резюме

Правила жизни
Секреты Секреты

Раскрываем секреты домашней укладки феном

VOICE
Как искусственный интеллект ищет в космосе сигналы иных цивилизаций и что ему уже удалось обнаружить Как искусственный интеллект ищет в космосе сигналы иных цивилизаций и что ему уже удалось обнаружить

Ученые научили машинный алгоритм искать следы внеземных цивилизаций

ТехИнсайдер
Что счастливые пары делают перед сном: 8 принципов — повторяйте каждый день Что счастливые пары делают перед сном: 8 принципов — повторяйте каждый день

Как сохранить эмоциональную близость с партнером?

Psychologies
«Боюсь делать минет»: 4 главных принципа орального секса — советы эксперта «Боюсь делать минет»: 4 главных принципа орального секса — советы эксперта

Главные препятствия на пути к самому желанному сексуальному навыку — минету

Psychologies
Не навреди. Как развивается робототехника в России Не навреди. Как развивается робототехника в России

Генеральный директор «Корпорации роботов» — о проблемах инжиниринга в России

СНОБ
Хотите, чтобы люди помнили, что вы говорите? Эксперт по коммуникациям поделился 1 упражнением Хотите, чтобы люди помнили, что вы говорите? Эксперт по коммуникациям поделился 1 упражнением

Как установить связь с аудиторией?

Inc.
Голоса из окон: «подслушанные» истории старинных домов Петербурга и их жителей Голоса из окон: «подслушанные» истории старинных домов Петербурга и их жителей

Отрывок из сборника Екатерины Кубряковой «Голоса из окон»

Forbes
5 книг об устройстве Вселенной 5 книг об устройстве Вселенной

Книги о достижениях науки, астрофизики и сотворении Вселенной

СНОБ
Электрический ток, вареные яйца аллигатора и заговоры: как раньше мужчины повышали потенцию Электрический ток, вареные яйца аллигатора и заговоры: как раньше мужчины повышали потенцию

Мужчинам с пониженным либидо приходилось искать разные методы решения проблемы

ТехИнсайдер
20 реальных сокровищ, которые не найдут даже Индиана Джонс с Ларой Крофт 20 реальных сокровищ, которые не найдут даже Индиана Джонс с Ларой Крофт

Показываем бесценные артефакты человечества, которые считаются утерянными

Maxim
Полуостров вулканов Полуостров вулканов

Камчатка — самая вулканически активная зона планеты

Вокруг света
Всегда в активе! Всегда в активе!

Люди, далекие от спорта, считают, что на фитнес нужно тратить много сил

Добрые советы
«Мы поплакали мужскими слезами»: Стас Бондаренко рассказал о реакции сына на развод родителей «Мы поплакали мужскими слезами»: Стас Бондаренко рассказал о реакции сына на развод родителей

Стас Бондаренко поделился откровениями о крахе первого брака

VOICE
Могут ли собаки испытывать эмоции Могут ли собаки испытывать эмоции

Что мы знаем об эмоциях собак?

ТехИнсайдер
Открыть в приложении