Как в своем стремлении получить выгоду не попасться на крючок мошенников

ЛизаБизнес

Деньги с неба

7 признаков финансовой пирамиды: как в своем стремлении получить выгоду не попасться на крючок мошенников

Текст: Ирина Бондарева

Сколько бы ни принимали правильных законов, сколько бы ни охотились за аферистами, один из самых успешных способов отъема денег у населения – так называемая финансовая пирамида – продолжает прекрасно работать. В основе его живучести лежит обычная человеческая жадность, существовавшая во все времена.

Желание получить как можно больше денег «на халяву» заставляет миллионы доверчивых вкладчиков включаться в мутные схемы, часто теряя на этом состояние и обогащая преступников. По этой причине окончательно уничтожить финансовые пирамиды, скорее всего, не получится. А вот защититься вполне реально.

Сегодня распознать пирамиду стало еще труднее, чем раньше, ведь мошенники переместились в Интернет. В прошлом году Банк России выявил 871 подобную организацию. Но при всех технических новшествах принцип финансовой пирамиды остается неизменным: это обещание денег с неба. Главное оружие борьбы с ними – информированность. Чем больше ты знаешь, тем меньше шансов попасть на удочку жуликов.

Как работает преступная схема

В классическом варианте финансовой пирамидой называют инвестиционную организацию, которая привлекает вкладчиков высокими доходами. Дивиденды выплачиваются за счет взносов других вкладчиков. Схема работает некоторое время (как правило, до года), затем компания банкротится, а организаторы исчезают с деньгами, не уплатив налоги. Бывает, что для маскировки инвестированные средства даже куда-то вкладываются – например, в акции или другие ценные бумаги. Но доходы от этих вложений минимальны, и основную прибыль вкладчики получают все равно за счет остальных участников схемы.

Виды финансовых пирамид

  • одноуровневая. При такой схеме организатор привлекает вкладчиков обещанием высокой доходности. Первые поверившие получают прибыль за счет взносов новичков. Их пример вдохновляет любителей легкой наживы. В этом основная причина быстрого вовлечения большого количества людей. Но в какой-то момент организатор понимает, что взносов на выплату дивидендов уже не хватает. И тогда он исчезает со всеми собранными средствами. Одна из самых известных финансовых пирамид такого типа – компания «МММ» Сергея Мавроди, ограбившая в 90-е 15 млн россиян.
  • многоуровневая. В этом случае задача для участника усложняется: надо не только внести взнос, но и привлечь новых вкладчиков. Взносы распределяются на верхних уровнях «пищевой цепочки». Особенность этой схемы – краткосрочность. Обычно такие компании существуют не более года.
  • матричная. Долгоиграющая система, при благоприятных условиях работает годами. Суть ее в том, что мало просто заплатить взнос и привлечь других доверчивых людей. Нужно привлечь определенное количество новобранцев. После чего группа делится на две матрицы, и каждая начинает выстраивать свою иерархию. Следующий уровень снова делится и т. д. Вознаграждение тебя ждет лишь тогда, когда пройдешь все уровни и доберешься до верхушки. Это долго, зато сумму обещают фантастическую.
  • сверхдоходные инвестиции. Еще одна маска, которую используют мошенники – мимикрия под перспективную высокотехнологичную компанию, инновационный проект. Люди, далекие от бизнеса, легко покупаются на рассказы о высокой доходности вложений в акции и облигации, криптовалюту и недвижимость, добычу золота и IT-стартапы. Часто мошенники маскируются под букмекерские конторы, потребительские кооперативы.

    Причем вкладчикам не всегда обещают денежные выплаты в чистом виде. Могут предложить, например, поездку в дорогой круиз за полцены или погашение задолженностей по кредитам, если приведешь других клиентов.

История финансовых пирамид

Одним из отцов-основателей этого прибыльного бизнеса считается итальянец Чарльз Понти. Более ста лет назад он открыл в США компанию по обмену ценных бумаг. Предприимчивый эмигрант выдавал долговые расписки с обязательством за каждую тысячу долларов через три месяца выплатить полторы. «Лохов» нашлось немало, дело шло в гору. Пока через год компания не рухнула – на Понци подали в суд, вкладчики начали массово забирать деньги, и организация мгновенно разорилась. Мошенника посадили на 5 лет

В России в тот же период действовала более интересная схема. В начале XX века в моду вошли велосипеды. Многие стремились им обзавестись. Однако стоила новинка по тем временам бешеных денег – 50 рублей. Мошенники воспользовались спросом и начали размещать в газетах объявления: «Велосипед за 10 рублей!» Для выяснения условий предлагалось по почте связаться с организаторами распродажи – выслать им 10 руб. и получить инструкции. Условия игры были следующими. За 10 руб. покупателю присылали не сам велосипед, а 4 билета, которые нужно было продать еще четырем желающим по 10 руб. за каждый. Вырученные 40 руб. переслать компании и получить велосипед, по сути, заплатив за него всего десятку. Следующие участники тоже получали билеты для продажи и т. д. Впоследствии эту аферу назвали «лавиной», так как количество участников росло в геометрической прогрессии. Схема работала до тех пор, пока последние обладатели билетов не смогли найти желающих. Фирма разорилась, и тысячи покупателей оказались обманутыми.

Основные признаки мошенничества

В 2016 г. в УК РФ появилась статья за организацию финансовых пирамид, так что теперь это уголовно наказуемое деяние. Но выявить такое мошенничество, особенно после того, как оно распространилось в Интернете, очень трудно. Поэтому внимательно оценивай все поступающие предложения и не поддавайся соблазну быстрых денег. В помощь гражданам Банк России разработал список признаков финансовых пирамид.

1. У ОРГАНИЗАЦИИ ОТСУТСТВУЕТ ЛИЦЕНЗИЯ на инвестиционную или брокерскую деятельность. Проверить это можно на сайте Банка России (cbr.ru/fmp_check/). Если организации нет в реестре, она работает нелегально. На сайте Банка России есть и черный список сомнительных компаний (cbr.ru/inside/ warning-list/). При возникновении даже минимальных подозрений загляни туда.

2. ВКЛАДЧИКАМ ОБЕЩАЮТ НЕРЕАЛЬНО ВЫСОКУЮ ДОХОДНОСТЬ. Обычно она в разы превышает среднюю доходность на финансовом рынке. Важно помнить, что российским законодательством запрещено обещать клиентам фиксированный высокий доход на рынке ценных бумаг, так как это предсказать невозможно. Для убедительности тебе могут даже показать запутанную формулу вычисления дохода с большим количеством переменных.

3. АГРЕССИВНАЯ РЕКЛАМА В СМИ И ИНТЕРНЕТЕ. Это одна из главных статей расходов для организаторов пирамиды. За счет рекламы они находят новые жертвы, так что денег на это не жалеют.

4. ТРЕБОВАНИЕ ПРИВЕСТИ НОВЫХ КЛИЕНТОВ. За каждого новичка обещают процент от его вступительного взноса. Организаторы часто не скрывают: прибыль идет не от официальных доходов, а от взносов других участников. Учти, в такой схеме прибыль получают единицы, остальные теряют деньги.

5. НЕИЗВЕСТНЫ ИМЕНА И КОНТАКТЫ РУКОВОДИТЕЛЕЙ И ВЛАДЕЛЬЦЕВ. Имена знаменитых мошенников (того же Мавроди или хозяйки фирмы «Властилина» Валентины Соловьевой) многим знакомы. Но большинству подобных компаний публичность ни к чему, и имена организаторов преступного бизнеса скрываются.

6. СОТРУДНИКИ ЖОНГЛИРУЮТ ФИНАНСОВОЙ ЛЕКСИКОЙ, непонятной простому вкладчику – фьючерсы, трейдинги, форекс, криптовалюта. Это один из способов психологической обработки.

7. ТУМАННАЯ ИНФОРМАЦИЯ ОБ ИНВЕСТИЦИЯХ. Тебе могут показать красивую презентацию. Но все это обман. Постарайся проверить компанию – зарегистрирована ли она как юрлицо, есть ли подробная информация о ее деятельности на сайте, существует ли офис, работают ли телефоны и обратная связь. Если тебе предлагают общаться только через мессенджер, просят заключить договор с «левыми» реквизитами или перечислить деньги на электронный или криптокошелек, это аферисты.

Фото: ShutterStock/Fotodom.ru.

Хочешь стать одним из более 100 000 пользователей, кто регулярно использует kiozk для получения новых знаний?
Не упусти главного с нашим telegram-каналом: https://kiozk.ru/s/voyrl

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

На его стороне На его стороне

Как приободрить и утешить того, кто отказывается от любой помощи?

Лиза
«Одной левой»: как мужчина с церебральным параличом стал успешным писателем, художником и настоящим сердцеедом «Одной левой»: как мужчина с церебральным параличом стал успешным писателем, художником и настоящим сердцеедом

Своим примером Кристи Браун доказал, что у таланта нет границ!

ТехИнсайдер
Если время не терпит Если время не терпит

10 способов быстро принять решение

Лиза
История символов знаков зодиака История символов знаков зодиака

Неочевидные смыслы и зашифрованные послания знаков зодиака

Лиза
Живи с комфортом Живи с комфортом

10 правил дизайна интерьера, которые сделают твой дом уютным и комфортным

Лиза
Неожиданный поворот: уверены6 вы понятия не имели, что происходит с вашим котом после очередной дозы валерьянки Неожиданный поворот: уверены6 вы понятия не имели, что происходит с вашим котом после очередной дозы валерьянки

Как валерьянка влияет на кошек?

ТехИнсайдер
Отрывок из книжного сериала Ислама Ханипаева «Луна 84» Отрывок из книжного сериала Ислама Ханипаева «Луна 84»

На сервисе «Букмейт» вышли два первых эпизода книжного сериала «Луна 84»

СНОБ
Понравится ли тебе жизнь в Португалии: плюсы и минусы страны глазами россиян Понравится ли тебе жизнь в Португалии: плюсы и минусы страны глазами россиян

Хочешь узнать, какова сейчас у россиян жизнь в Португалии?

VOICE
Главная советская страшилка о маньяке: как сериал «Фишер» объясняет природу насилия Главная советская страшилка о маньяке: как сериал «Фишер» объясняет природу насилия

Как сериал «Фишер» объясняет природу насилия в людях

Forbes
Как быстро убрать живот и привести себя в форму Как быстро убрать живот и привести себя в форму

Что делать, если покрасоваться подтянутой фигурой хочется уже сейчас?

ТехИнсайдер
Серьезное упущение: что такое неглект и как его распознать Серьезное упущение: что такое неглект и как его распознать

Может ли невнимательность и нечуткость превратиться в инструмент насилия

Forbes
Потерянный рай Потерянный рай

Имя 20-летнего Марка Эйдельштейна громко прозвучало в 2022 году

OK!
Бот судья: чем грозит применение искусственного интеллекта в судах Бот судья: чем грозит применение искусственного интеллекта в судах

Условия, направления и границы применения ИИ в судопроизводстве

Forbes
10 худших мест для первого свидания - не совершайте эти ошибки! 10 худших мест для первого свидания - не совершайте эти ошибки!

10 мест, куда ни в коем случае не стоит идти на первое свидание

ТехИнсайдер
Новый вид “американского морского черта” заметили в Атлантике. Рыба с Новый вид “американского морского черта” заметили в Атлантике. Рыба с

Неизвестный представитель и без того непростого вида рыб

ТехИнсайдер
«Не знаю, люблю ли я мужа»: 3 вопроса, чтобы проверить чувства, — попробуйте способ психолога «Не знаю, люблю ли я мужа»: 3 вопроса, чтобы проверить чувства, — попробуйте способ психолога

Как определить, что именно вы чувствуете к своему партнеру?

Psychologies
Оскар: история, номинации, лауреаты. Полный гид по кинопремии Оскар: история, номинации, лауреаты. Полный гид по кинопремии

Полный гид по кинопремии "Оскар"

Правила жизни
Фруктоза может быть ключом к болезни Альцгеймера Фруктоза может быть ключом к болезни Альцгеймера

У исследователей есть новая гипотеза о движущей силе болезни Альцгеймера

ТехИнсайдер
Стесняетесь идти в спортзал? Вот несколько тактик, чтобы поверить в себя Стесняетесь идти в спортзал? Вот несколько тактик, чтобы поверить в себя

Советы, как преодолеть стеснение перед спортзалом

ТехИнсайдер
Год без лета Год без лета

Извержение вулкана Тамбора в 1815 году стало самым мощным в истории человечества

Вокруг света
Худой мир Худой мир

Переговоры сопровождались драматическими, а временами и курьезными эпизодами

Вокруг света
Как выглядели пирамиды Гизы на момент постройки: драгоценные камни Египта Как выглядели пирамиды Гизы на момент постройки: драгоценные камни Египта

На момент постройки пирамиды Гизы были покрыты блестящей осадочной породой

ТехИнсайдер
Почему так трудно с тем, кто не любит себя: самоценность и отношения в паре Почему так трудно с тем, кто не любит себя: самоценность и отношения в паре

Как быть, если у одного из партнеров низкая самооценка?

Psychologies
«Консультант» с Кристофом Вальцем: черная комедия о корпоративной IT-культуре «Консультант» с Кристофом Вальцем: черная комедия о корпоративной IT-культуре

«Консультант» — каким получился сериал со звездой «Бесславных ублюдков»

Forbes
Почему люди покупают социальное? | Why people buy social things? Почему люди покупают социальное? | Why people buy social things?

Психология потребительского выбора

Позитивные изменения
Говорящие коты и Греция по Фрейду: новинки нон-фикшн о мифологии Говорящие коты и Греция по Фрейду: новинки нон-фикшн о мифологии

Зачем волшебным сказкам говорящие коты и во что Фрейд превратил Эдипа?

ТехИнсайдер
Сангвиник, холерик, флегматик, меланхолик: как типы темперамента проявляются у мужчин — взгляд психолога Сангвиник, холерик, флегматик, меланхолик: как типы темперамента проявляются у мужчин — взгляд психолога

Как четыре типа темперамента проявляются у мужчин и как с ними совладать

Psychologies
Что произошло с Сибирью? Что произошло с Сибирью?

Почему осмыслить место Сибири в истории России непросто?

Дилетант
Как перестать постоянно думать о плохом: простой способ — 2 случая из практики психолога Как перестать постоянно думать о плохом: простой способ — 2 случая из практики психолога

Психолог делится работающим способом использовать негативные мысли на благо

Psychologies
Сила слова Сила слова

Как мы сами себя программируем и почему желания нужно проговаривать вслух

Лиза
Открыть в приложении