Как в своем стремлении получить выгоду не попасться на крючок мошенников

ЛизаБизнес

Деньги с неба

7 признаков финансовой пирамиды: как в своем стремлении получить выгоду не попасться на крючок мошенников

Текст: Ирина Бондарева

Сколько бы ни принимали правильных законов, сколько бы ни охотились за аферистами, один из самых успешных способов отъема денег у населения – так называемая финансовая пирамида – продолжает прекрасно работать. В основе его живучести лежит обычная человеческая жадность, существовавшая во все времена.

Желание получить как можно больше денег «на халяву» заставляет миллионы доверчивых вкладчиков включаться в мутные схемы, часто теряя на этом состояние и обогащая преступников. По этой причине окончательно уничтожить финансовые пирамиды, скорее всего, не получится. А вот защититься вполне реально.

Сегодня распознать пирамиду стало еще труднее, чем раньше, ведь мошенники переместились в Интернет. В прошлом году Банк России выявил 871 подобную организацию. Но при всех технических новшествах принцип финансовой пирамиды остается неизменным: это обещание денег с неба. Главное оружие борьбы с ними – информированность. Чем больше ты знаешь, тем меньше шансов попасть на удочку жуликов.

Как работает преступная схема

В классическом варианте финансовой пирамидой называют инвестиционную организацию, которая привлекает вкладчиков высокими доходами. Дивиденды выплачиваются за счет взносов других вкладчиков. Схема работает некоторое время (как правило, до года), затем компания банкротится, а организаторы исчезают с деньгами, не уплатив налоги. Бывает, что для маскировки инвестированные средства даже куда-то вкладываются – например, в акции или другие ценные бумаги. Но доходы от этих вложений минимальны, и основную прибыль вкладчики получают все равно за счет остальных участников схемы.

Виды финансовых пирамид

  • одноуровневая. При такой схеме организатор привлекает вкладчиков обещанием высокой доходности. Первые поверившие получают прибыль за счет взносов новичков. Их пример вдохновляет любителей легкой наживы. В этом основная причина быстрого вовлечения большого количества людей. Но в какой-то момент организатор понимает, что взносов на выплату дивидендов уже не хватает. И тогда он исчезает со всеми собранными средствами. Одна из самых известных финансовых пирамид такого типа – компания «МММ» Сергея Мавроди, ограбившая в 90-е 15 млн россиян.
  • многоуровневая. В этом случае задача для участника усложняется: надо не только внести взнос, но и привлечь новых вкладчиков. Взносы распределяются на верхних уровнях «пищевой цепочки». Особенность этой схемы – краткосрочность. Обычно такие компании существуют не более года.
  • матричная. Долгоиграющая система, при благоприятных условиях работает годами. Суть ее в том, что мало просто заплатить взнос и привлечь других доверчивых людей. Нужно привлечь определенное количество новобранцев. После чего группа делится на две матрицы, и каждая начинает выстраивать свою иерархию. Следующий уровень снова делится и т. д. Вознаграждение тебя ждет лишь тогда, когда пройдешь все уровни и доберешься до верхушки. Это долго, зато сумму обещают фантастическую.
  • сверхдоходные инвестиции. Еще одна маска, которую используют мошенники – мимикрия под перспективную высокотехнологичную компанию, инновационный проект. Люди, далекие от бизнеса, легко покупаются на рассказы о высокой доходности вложений в акции и облигации, криптовалюту и недвижимость, добычу золота и IT-стартапы. Часто мошенники маскируются под букмекерские конторы, потребительские кооперативы.

    Причем вкладчикам не всегда обещают денежные выплаты в чистом виде. Могут предложить, например, поездку в дорогой круиз за полцены или погашение задолженностей по кредитам, если приведешь других клиентов.

История финансовых пирамид

Одним из отцов-основателей этого прибыльного бизнеса считается итальянец Чарльз Понти. Более ста лет назад он открыл в США компанию по обмену ценных бумаг. Предприимчивый эмигрант выдавал долговые расписки с обязательством за каждую тысячу долларов через три месяца выплатить полторы. «Лохов» нашлось немало, дело шло в гору. Пока через год компания не рухнула – на Понци подали в суд, вкладчики начали массово забирать деньги, и организация мгновенно разорилась. Мошенника посадили на 5 лет

В России в тот же период действовала более интересная схема. В начале XX века в моду вошли велосипеды. Многие стремились им обзавестись. Однако стоила новинка по тем временам бешеных денег – 50 рублей. Мошенники воспользовались спросом и начали размещать в газетах объявления: «Велосипед за 10 рублей!» Для выяснения условий предлагалось по почте связаться с организаторами распродажи – выслать им 10 руб. и получить инструкции. Условия игры были следующими. За 10 руб. покупателю присылали не сам велосипед, а 4 билета, которые нужно было продать еще четырем желающим по 10 руб. за каждый. Вырученные 40 руб. переслать компании и получить велосипед, по сути, заплатив за него всего десятку. Следующие участники тоже получали билеты для продажи и т. д. Впоследствии эту аферу назвали «лавиной», так как количество участников росло в геометрической прогрессии. Схема работала до тех пор, пока последние обладатели билетов не смогли найти желающих. Фирма разорилась, и тысячи покупателей оказались обманутыми.

Основные признаки мошенничества

В 2016 г. в УК РФ появилась статья за организацию финансовых пирамид, так что теперь это уголовно наказуемое деяние. Но выявить такое мошенничество, особенно после того, как оно распространилось в Интернете, очень трудно. Поэтому внимательно оценивай все поступающие предложения и не поддавайся соблазну быстрых денег. В помощь гражданам Банк России разработал список признаков финансовых пирамид.

1. У ОРГАНИЗАЦИИ ОТСУТСТВУЕТ ЛИЦЕНЗИЯ на инвестиционную или брокерскую деятельность. Проверить это можно на сайте Банка России (cbr.ru/fmp_check/). Если организации нет в реестре, она работает нелегально. На сайте Банка России есть и черный список сомнительных компаний (cbr.ru/inside/ warning-list/). При возникновении даже минимальных подозрений загляни туда.

2. ВКЛАДЧИКАМ ОБЕЩАЮТ НЕРЕАЛЬНО ВЫСОКУЮ ДОХОДНОСТЬ. Обычно она в разы превышает среднюю доходность на финансовом рынке. Важно помнить, что российским законодательством запрещено обещать клиентам фиксированный высокий доход на рынке ценных бумаг, так как это предсказать невозможно. Для убедительности тебе могут даже показать запутанную формулу вычисления дохода с большим количеством переменных.

3. АГРЕССИВНАЯ РЕКЛАМА В СМИ И ИНТЕРНЕТЕ. Это одна из главных статей расходов для организаторов пирамиды. За счет рекламы они находят новые жертвы, так что денег на это не жалеют.

4. ТРЕБОВАНИЕ ПРИВЕСТИ НОВЫХ КЛИЕНТОВ. За каждого новичка обещают процент от его вступительного взноса. Организаторы часто не скрывают: прибыль идет не от официальных доходов, а от взносов других участников. Учти, в такой схеме прибыль получают единицы, остальные теряют деньги.

5. НЕИЗВЕСТНЫ ИМЕНА И КОНТАКТЫ РУКОВОДИТЕЛЕЙ И ВЛАДЕЛЬЦЕВ. Имена знаменитых мошенников (того же Мавроди или хозяйки фирмы «Властилина» Валентины Соловьевой) многим знакомы. Но большинству подобных компаний публичность ни к чему, и имена организаторов преступного бизнеса скрываются.

6. СОТРУДНИКИ ЖОНГЛИРУЮТ ФИНАНСОВОЙ ЛЕКСИКОЙ, непонятной простому вкладчику – фьючерсы, трейдинги, форекс, криптовалюта. Это один из способов психологической обработки.

7. ТУМАННАЯ ИНФОРМАЦИЯ ОБ ИНВЕСТИЦИЯХ. Тебе могут показать красивую презентацию. Но все это обман. Постарайся проверить компанию – зарегистрирована ли она как юрлицо, есть ли подробная информация о ее деятельности на сайте, существует ли офис, работают ли телефоны и обратная связь. Если тебе предлагают общаться только через мессенджер, просят заключить договор с «левыми» реквизитами или перечислить деньги на электронный или криптокошелек, это аферисты.

Фото: ShutterStock/Fotodom.ru.

Хочешь стать одним из более 100 000 пользователей, кто регулярно использует kiozk для получения новых знаний?
Не упусти главного с нашим telegram-каналом: https://kiozk.ru/s/voyrl

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Не дай себе замерзнуть! Не дай себе замерзнуть!

7 рабочих лайфхаков, которые помогут согреться в холода

Лиза
Деньги на ветер: какие душевные дыры люди пытаются прикрыть транжирством или экономией — и почему это не работает Деньги на ветер: какие душевные дыры люди пытаются прикрыть транжирством или экономией — и почему это не работает

Почему деньги становятся заменителем эмоций?

VOICE
Диета для похудения живота и боков: миф или реальность? Диета для похудения живота и боков: миф или реальность?

Что нужно делать, чтобы придать телу желаемые очертания?

Лиза
Выводит из строя «иммунную полицию»: как соль берет под контроль процессы в организме и чем это грозит Выводит из строя «иммунную полицию»: как соль берет под контроль процессы в организме и чем это грозит

Есть больше пяти граммов соли в день может быть опасно, напомнили ученые

Вокруг света
Эффект плацебо Эффект плацебо

Организм лечит себя потихоньку, а мы приписываем улучшение препаратам

Добрые советы
Ум за разум Ум за разум

ChatGPT: искусственный интеллект, который пошел в народ

Автопилот
Стоит ли покупать Jeep Grand Cherokee поколения WK2 Стоит ли покупать Jeep Grand Cherokee поколения WK2

Наш сегодняшний герой — плод союза FIAT и Chrysler

4x4 Club
Дмитрий Юрушкин: «Затраты себя не оправдают» Дмитрий Юрушкин: «Затраты себя не оправдают»

Как роторно-поршневой двигатель не совершил переворота в советском автопроме

Автопилот
Как смотреть «Берегись автомобиля» Рязанова Как смотреть «Берегись автомобиля» Рязанова

На какие хитрости пришлось пойти Рязанову, чтобы выпустить «Берегись автомобиля»

Культура.РФ
7 пород собак, которые живут дольше всех 7 пород собак, которые живут дольше всех

Породы собак, которые генетически предрасположены к долголетию

Лиза
Honda Pilot 2023. Первое впечатление Honda Pilot 2023. Первое впечатление

Honda Pilot вынуждена становиться лучше, чтобы сохранять конкурентоспособность

4x4 Club
В Кении обнаружили олдованские орудия возрастом 2,6-3 миллиона лет В Кении обнаружили олдованские орудия возрастом 2,6-3 миллиона лет

Археологи обнаружили в Кении 330 олдованских каменных артефактов

N+1
Герой анекдотов, не кончавший «академиев»: 12 мифов о Василии Чапаеве Герой анекдотов, не кончавший «академиев»: 12 мифов о Василии Чапаеве

Интересные факты и мифы о Василии Чапаеве

Вокруг света
Элегия жизни и смерти: зачем смотреть фильм «Больше, чем никогда» Элегия жизни и смерти: зачем смотреть фильм «Больше, чем никогда»

«Больше, чем никогда» — история, речь в которой заходит о том, о чем все молчат

РБК
Уютное гнездышко походника: история и современность спального мешка Уютное гнездышко походника: история и современность спального мешка

Привычный нам облик спальный мешок приобрел не сразу

Вокруг света
Сангвиник, холерик, флегматик, меланхолик: как типы темперамента проявляются у мужчин — взгляд психолога Сангвиник, холерик, флегматик, меланхолик: как типы темперамента проявляются у мужчин — взгляд психолога

Как четыре типа темперамента проявляются у мужчин и как с ними совладать

Psychologies
Дублер начинает действовать Дублер начинает действовать

Авторынок выбирает параллельный импорт

Деньги
Алгоритм создает для НАСА невероятные Алгоритм создает для НАСА невероятные

НАСА создает более легкие и прочные детали для будущих космических кораблей

ТехИнсайдер
Как искусственный интеллект ищет в космосе сигналы иных цивилизаций и что ему уже удалось обнаружить Как искусственный интеллект ищет в космосе сигналы иных цивилизаций и что ему уже удалось обнаружить

Ученые научили машинный алгоритм искать следы внеземных цивилизаций

ТехИнсайдер
Едем в Геленджик! Едем в Геленджик!

Отправляемся на экскурсию по Геленджику с опытным гидом

Лиза
Переход на юани Переход на юани

Этот китайский электромобиль затмевает европейские марки

Автопилот
Эволюция носителей: от перфокарт до SSD Эволюция носителей: от перфокарт до SSD

С чего началась история носителей информации?

CHIP
После стольких лет: 10 фильмов с Аланом Рикманом, которые стоит посмотреть После стольких лет: 10 фильмов с Аланом Рикманом, которые стоит посмотреть

Мы собрали десять фильмов с Аланом Рикманом без мальчика, который выжил

Правила жизни
Загробные миры, которым позавидуют христианский рай и ад Загробные миры, которым позавидуют христианский рай и ад

Предлагаем варианты нескучной загробной жизни на любой вкус

Maxim
«Печать ведет себя все хуже»: как в Российской империи и СССР цензурировали СМИ «Печать ведет себя все хуже»: как в Российской империи и СССР цензурировали СМИ

Рассказываем о становлении и развитии цензуры в прессе и публицистике

Forbes
Команда «Ротор» Команда «Ротор»

Двигатель Ванкеля возвращается на конвейер

Автопилот
Оптимизм и пессимизм: какой взгляд на мир выигрышнее — мнение психолога Оптимизм и пессимизм: какой взгляд на мир выигрышнее — мнение психолога

Насколько сильно наша жизнь зависит от того, какую оптику мы выбираем?

Psychologies
И спасет нас всех только любовь. Классический фильм Вима Вендерса «Небо над Берлином» И спасет нас всех только любовь. Классический фильм Вима Вендерса «Небо над Берлином»

Почему «Небо над Берлином» входит в лучшие фильмы за всю историю кинематографа

СНОБ
13 ложных признаков успешного человека 13 ложных признаков успешного человека

Люди обожают притворяться богатыми и счастливыми

Maxim
Безразличие, замкнутость, заторможенность: что такое эмоциональная бесчувственность — 8 признаков Безразличие, замкнутость, заторможенность: что такое эмоциональная бесчувственность — 8 признаков

Как проявляется и лечится эмоциональная бесчувственность

Psychologies
Открыть в приложении