Одежда, мебель, путешествия – вот на что мы копим чаще всего. Есть еще один вариант – пенсия! Эксперты считают, что откладывать деньги на нее нужно чуть ли не с первой зарплаты.

Лиза

дом } бюджет

Копи, пока молодой

Одежда, мебель, путешествия – вот на что мы копим чаще всего. Есть еще один вариант – пенсия! Эксперты считают, что откладывать деньги на нее нужно чуть ли не с первой зарплаты.

Когда-то слово «пенсия» ассоциировалось у нас с отдыхом, временем, которое можно посвятить себе.

Об этом благодаря известному мультфильму знали даже дети. Помните слова почтальона Печкина из Простоквашино: «Я теперь, может, только жить начинаю – на пенсию перехожу!»? Конечно, в реальной жизни все было не так безоблачно. А сейчас тем более. Проведенная пенсионная реформа показывает, что рассчитывать на государственную пенсию как на основной источник дохода после окончания трудовой деятельности не стоит. Нужно создавать свою пенсию само стоятельно, а государственную рассматривать только как дополнение. Заниматься формированием пенсии лучше начинать сразу же, как только устроилась на первую работу. Крайний срок начала формирования достойных пенсионных накоплений – за 10–15 лет до выхода на заслуженный отдых. И тем, кто дотянул до этого момента, придется приложить максимум усилий.

Наталья Смирнова, независимый финансовый консультант

Руки прочь от сбережений!

Обычно, как только накапливается хоть сколько-нибудь солидная сумма, возникает соблазн потратить деньги – на мебель, машину, свадьбу, да на что угодно. Запускать руку в пенсионные сбережения нельзя, даже если очень хочется! Единственное исключение из правила – затраты на лечение серьез-ных болезней. Однако и отказывать себе во всем – неверная тактика. Тогда рано или поздно ты сорвешься и потратишь будущую пенсию.

Лучше поделить свои средства на несколько частей и деньги на ближайшие цели откладывать в одну «корзину», на пенсию – в другую. Во-первых, определи ежемесячную сумму вложе-ний. Ее размер зависит от твоего возраста. Чем ты старше, тем больше денег нужно откладывать, чтобы к выходу на пенсию сформировать достойную сумму накоплений.

Во-вторых, раскладывай свой капитал по разным «корзинам», исходя из следующего принципа. Итак, общую сумму средств, откладываемых на формирование пенсионных накоплений, мы принимаем за 100%. При этом доля консервативных инвестиций равна твоему возрасту. Значит, если тебе 35, то 35% вкладываешь в консервативные инструменты, а оставшиеся 65% в рисковые.

Разберемся, что такое консервативные и рисковые инструменты. Первые гарантируют определенный доход, но он небольшой. Это депозиты в банке, накопительные страховки и т. д. Рисковые инструменты – акции, паевые инвестиционные фонды акций – предлагают доход гораздо выше, но гарантии по доходности не дают никакой. Но в такие инструменты можно инвестировать только на большие сроки, минимум – от 10 лет. За этот период риски сглаживаются, и твой средний доход оказывается выше, чем при вложениях, например, в банковские депозиты. В результате ты обязательно оказы ваешься в хорошем плюсе. То есть, если у тебя до выхода на заслуженный отдых 10 лет и больше, то инвестиции в акции и ПИФы акций безопасны. Главное – соблюдать пропорции, о которых было сказано выше.

Как защитить свои деньги

Если у банка, где ты сделала вклад, возникнут серьезные проблемы вплоть до банкротства, не паникуй. Государство гарантирует возврат сумм до 1 400 000 рублей. 

Не стоит волноваться и о вложениях в полис накопительного страхования, хотя ты и доверяешь свои деньги компании на долгий срок. В случае банкротства страховой компании все ее обязательства в любом случае берут на себя компании-перестраховщики.

Важно: Есть еще один плюс вложений именно в накопительную страховку. В случае наступления инвалидности страховая компания делает взносы за тебя, и по окончании срока договора ты получаешь именно ту сумму, на которую рассчитывала. Ни один банк тебе таких условий не предоставит.

Кроме того, ты можешь дополнительно застраховать себя от травм и т. д. и получить дополнительные страховые выплаты, если подобные неприятности все-таки случатся.

Налоговые льготы

В случае приобретения полиса накопительного страхования можешь получить налоговый вычет на сумму до 120 000 рублей в год, потраченную на оплату страховых взносов. Размер данного вычета – 13%. Фактически это 13% годовых, которые может обеспечить редкий банковский вклад. На данный момент максимум, предлагаемый банками, составляет 12%. Не забывай также о том, что это дополнительный доход. Размер основного у каждой страховой компании свой. Кстати, при вложениях в ценные бумаги – ПИФы и акции – можно получить налоговый вычет. Но только при условии, что ты владеешь ценными бумагами больше 3 лет.

Важно: Имей в виду, что если ты работаешь неофициально, то налоговые вычеты тебе не положены.

Каждый год пропорции меняются, поэтому вовремя перераспределяй средства для лучшей работы своего пенсионного портфеля.

Каким должен быть личный пенсионный фонд:

1. У пенсионера должно хватать денег на безбедную жизнь.

2. Средства должны поступать не из одного источника, а из нескольких.

3. Максимальный доход от вложений при невысоких рисках.

Твои действия

Если у тебя пока нет ни накоплений, ни возможности обратиться к финансовому консультанту, то:

1. Определи ежемесячную сумму, которую будешь откладывать. Она должна быть не меньше 10% от твоих доходов, лучше больше.

2. Открой банковский депозит в рублях с возможностью пополнения и ежемесячной капитализацией. Срок – полгода, год. Подобрать вклад можно на www.banki.ru.

3. Перечисляй средства на вклад сразу после получения зарплаты. Лучше по безналичному расчету. Наличку всегда легче потратить – много соблазнов.

4. Раздели сумму на две части по окончании срока вклада.

5. Открой еще один вклад в рублях с параметрами, указанными в пункте 2. Вторую часть в зависимости от накопленной суммы можно пустить на открытие одного или сразу двух валютных депозитов в разной валюте. Внимание! Когда срок и этих вкладов закончится, шаги 2 и 3 нужно повторить.

6. Корректируй свои вложения каждый год. Постепенно добавь накопительную страховку и вложения в паевой инвестиционный фонд. Помни о пропорциях.

7. Следи за экономическими новостями и изучай методы и стратегии управления деньгами. Тогда в периоды резких изменений ты спокойно перераспределишь свои накопления по нужным инструментам и не потеряешь свои деньги.

В следующих выпусках мы расскажем, как выбрать банк, страховую компанию, ПИФ.

Фото: Legion-Media

 

Хочешь стать одним из более 100 000 пользователей, кто регулярно использует kiozk для получения новых знаний?
Не упусти главного с нашим telegram-каналом: https://kiozk.ru/s/voyrl

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Энергия искусства Энергия искусства

Полина Аскери — о роли искусства в жизни и списке желаний

Лиза
Советы нашей бабушки Советы нашей бабушки

Недавно я увидела в соцсетях популярный пост — советы бабушки своей внучке. Бабушка была европейская и говорила очень правильные вещи: не бойся влюбляться, не бойся остаться одна, делай карьеру, совершай безумные поступки...

Добрые советы
Дефициту бюджета есть простое объяснение Дефициту бюджета есть простое объяснение

Чем вызван растущий дефицит федерального бюджета

Монокль
Kia Cerato Kia Cerato

Качество продукции южнокорейского концерна Hyundai-Kia в последнее десятилетие идет в гору. Но второе поколение седана Cerato до восторженных характеристик не дотягивает. В целом автомобиль зарекомендовал себя неплохо, однако есть и неприятные мелочи, о которых не следует забывать

АвтоМир
Роды в кино и в жизни: в чем отличие? Роды в кино и в жизни: в чем отличие?

Для многих из нас основным источником знаний о родах являются художественные фильмы. Но насколько правдиво и реалистично изображают это событие режиссеры и сценаристы? Попробуем взглянуть на типичные киносюжеты глазами специалиста.

9 месяцев
Большая энциклопедия джентльмена Том VII: Еда Большая энциклопедия джентльмена Том VII: Еда

20 актуальных правил поведения современного гурмана

GQ
Огнем и мячом Огнем и мячом

Несколько резонансных случаев фанатского беспредела в новейшей истории футбола

Playboy
Красота под прикрытием Красота под прикрытием

Playmate Джози Кансеко

Playboy
Андрей Кириленко Андрей Кириленко

Президент Федерации баскетбола России ответил на вопросы редакции журнала Maxim

Maxim
Вот так клюква! Вот так клюква!

Клюква, облепиха, рябина – в сезон авитаминоза и простуд эти ягоды помогут поддержать здоровье

Лиза
Роды без боли – возможно ли это? Роды без боли – возможно ли это?

С давних времен люди искали средство, которое сделает роды безболезненными. К сожалению, ни один из известных на сегодняшний день способов медикаментозного обезболивания родов не является совершенным. Они имеют ограничение по времени применения в родах, и их использование возможно не всегда. Однако существуют методы обезболивания, не имеющие никаких противопоказаний для мамы и малыша.

9 месяцев
Тимур Бекмамбетов Тимур Бекмамбетов

Нужны ли Бекмамбетову "Оскары"? Интервью с режиссером нового «Бен-Гура»

Maxim
Спорный эпизод Спорный эпизод

«Любовь как в кино — вче­раш­ний день», — за­яв­ля­ет Глеб Амуров

Glamour
Побеждает зло! Побеждает зло!

Почему мы любим отрицательных персонажей

Maxim
Юлия Ковальчук раскрыла секрет семейного счастья Юлия Ковальчук раскрыла секрет семейного счастья

Считается, что скандал подогревает известность. Но Юлия и Алексей поддерживают интерес к себе профессионализмом и новыми проектами

Лиза
Ход Кане Ход Кане

Вся жизнь Гийома Кане — скачки с препятствиями. Так себе начало для статьи об актере, заезженная метафора. Но никакая это не метафора. Он и попал в кино, потому что лошадь на скачках споткнулась и придавила 18‑летнего парня, переломав ему кости.

GQ
Загорать или не загорать? Загорать или не загорать?

Желание быть красивой и здоровой присуще каждой женщине. Беременность сама по себе украшает, однако многим будущим мамам не хочется отказываться от каких-то привычных «добеременных» атрибутов красоты, например загара. Так, можно или нельзя во время беременности загорать и, если можно, как добиться максимально оздоравливающего эффекта загара при сведении на нет рисков для здоровья мамы и малыша?

9 месяцев
Мирное время Мирное время

Благо­да­ря уси­ли­ям де­ко­ра­то­ра Юлии Голав­ской быв­шая квар­ти­ра во­е­на­чаль­ни­ка пре­вра­ти­лась в уют­ное жи­лье для мир­но­го и спо­кой­но­го существования.

AD
Другая зима Другая зима

Говорят, Таллин - это tali linn, «зимний город». Наверное, жители Норильска спрячут улыбки за меховыми воротниками. «Мягкая европейская зима» в этом году удалась

АвтоМир
Товарищ Ку Ли Бин Товарищ Ку Ли Бин

Отвертка, сварочный аппарат, паяльник — страшная сила в руках китайского фермера

Maxim
В эпоху лузеров В эпоху лузеров

Наш колумнист предлагает расстаться с убеждением, будто loser есть неудачник.

GQ
Релфи Релфи

Селфимания получила новый виток развития — релфи. Признавайтесь, вы и сами регулярно выкладываете в Cети фото с партнером или такие снимки вызывают у вас только раздражение?

Добрые советы
Черный список продуктов для будущей мамы Черный список продуктов для будущей мамы

Питание – важная составляющая нашей жизни, от которой напрямую зависит хорошее самочувствие, настроение, работоспособность и, конечно, здоровье. Поэтому совсем неудивительно, что теме питания во время беременности уделяется особое внимание и часто будущим мамам приходится вносить изменения в свое привычное меню.

9 месяцев
10 правил искусственного вскармливания: расти здоровым, малыш! 10 правил искусственного вскармливания: расти здоровым, малыш!

Основные правила искусственного вскармливания и частые ошибки

VOICE
Ронда, Испания Ронда, Испания

Трехсотлетний новый мост и двухтысячелетняя история

Maxim
Поплаваем? Поплаваем?

Правила безопасности для будущих мам.

9 месяцев
Высокий нестандарт Высокий нестандарт

Назна­че­ние это­го про­стран­ства вы­да­ют толь­ко де­та­ли: про­ек­ти­руя офис с па­но­рам­ным ви­дом на Москву, ди­зай­нер Максим Лангу­ев из­бе­гал стан­дарт­ных решений.

AD
Рождение первенца и семейные проблемы Рождение первенца и семейные проблемы

Рождение первенца – радостное и неповторимое событие. Но вместе с тем и серьезное испытание для отношений пары. Потому что, как ни готовься, а очень многое будет совсем не так, как представлялось. Появление малыша неизбежно влечет за собой значительные перемены в жизненном укладе. И может стать причиной непонимания и взаимных обид супругов. Почему так происходит и как смягчить период адаптации к появлению нового члена семьи?

9 месяцев
Детский сад Детский сад

Дом ди­зай­не­ра Ким Стефен в Кейпта­уне уто­па­ет в зе­ле­ни тро­пи­че­ско­го сада. В нем ца­рят яр­кие крас­ки и зву­чат дет­ские голоса.

AD
Не дождетесь! Не дождетесь!

Первое знакомство Nissan GT-R

АвтоМир
Открыть в приложении