Не дай навязать себе обманом ненужную финансовую услугу

ЛизаБизнес

Банкинг с подвохом

Не дай навязать себе обманом ненужную финансовую услугу.

Начнем с модного термина. Мисселинг – так теперь называется мошенничество, когда под видом одной услуги тебе продают другую, совершенно тебе ненужную. Например, ты хочешь открыть защищенный государством депозит в банке, а менеджер убеждает тебя купить вместо этого «более выгодный» страховой полис, который не имеет гарантий и на деле не принесет тебе прибыли.

Мисселинг – это калька с английского «mis selling», что буквально означает «неправильно продать».

Чаще всего это слово употребляется, когда речь идет об обмане в сфере финансов. Ты имеешь дело с мисселингом, когда тебе продают не тот продукт и при этом не сообщают о его важных особенностях.

Где могут обмануть

Это может случиться в любой финансовой организации: страховой компании, брокерской фирме, негосударственном пенсионном фонде (НПФ) или управляющей компании паевого инвестиционного фонда (ПИФ). Но по статистике жалоб, поступающих в Банк России от клиентов, чаще всего с мисселингом сталкиваются в банках. Люди приходят в банковские отделения с изначальным запасом доверия, а потому не так критично воспринимают советы менеджеров. Ставки по депозитам за последние месяцы сильно упали, и сотрудники банков нередко предлагают другие, не банковские финансовые продукты под видом «более доходного вклада». При этом далеко не всегда сообщают об отличиях этих продуктов от вкладов.

Что предлагают вместо депозита

Банки часто выступают агентами страховщиков, брокерских компаний, НПФ и управляющих компаний пифов. Они продают их продукты и получают за это комиссионные. Под видом вкладов тебе могут предложить:

  • полисы инвестиционного страхования жизни (ИСЖ);
  • паи ПИФов;
  • инвестиции в ценные бумаги, в том числе в облигации и векселя самого банка или «дружественных» организаций;
  • договоры негосударственного пенсионного обеспечения.

Доходность по всем этим продуктам действительно может оказаться выше, чем по депозитам. Но и риски выше: процент не гарантирован, а вложения не попадают в систему страхования вкладов. Нередко банковские сотрудники предлагают комбинированный вариант: часть денег советуют положить на депозит, а часть – инвестировать в другие инструменты. Если у тебя уже есть финансовая подушка безопасности и ты готова к инвестиционным рискам, можешь попробовать разные инструменты, только сначала внимательно изучи все их особенности. Но если нет – не соглашайся на такие предложения вместо традиционного вклада.

Как не поддаться на уговоры

Внимательно читай договор, перед тем как его подписать. Когда речь идет о деньгах, не стоит торопиться. По закону о защите прав потребителей клиент должен получить полную информацию о товаре или услуге перед покупкой. Перед тем как ставить подпись, возьми копию договора домой и внимательно изучи его. Особое внимание стоит уделить следующим вопросам:

  • С кем именно ты заключаешь договор (а значит, с кем тебе придется иметь дело в будущем) – с самим банком или другой организацией?
  • Попадают ли твои инвестиции в государственную систему страхования вкладов?
  • Гарантируют ли доходность по твоим вложениям и какую? Возможны варианты, когда тебе не дают гарантий какогото определенного дохода или устанавливают его на низком уровне – 1–2%. Но при этом обещают, что фактическая прибыль может быть высокой. В таком случае изучи статистику доходности за предыдущие кварталы, а лучше – годы.

Уточни, будут ли у тебя вычитать комиссию. Проверь срок договора. Узнай, что будет, если ты захочешь расторгнуть его раньше, сколько денег тебе вернут.

Как защититься от мисселинга

Подписывай документы только в том случае, если все пункты тебе понятны и не вызывают вопросов.

Не стесняйся задавать уточняющие вопросы и старайся не принимать поспешных финансовых решений.

Знай, что при заключении любого договора страхования жизни тебе обязаны вручить памятку, где отражена вся информация о продукте. В памятке должно быть сказано, что полис страхования жизни не является депозитом, эти инвестиции не защищены государством. Доход по полису ИСЖ предсказать невозможно, а при досрочном расторжении договора ты можешь получить меньше денег, чем внесла.

Фото: ShutterStock/Fotodom.ru. Источник: интернет-портал ЦБ «Финансовая культура»

Хочешь стать одним из более 100 000 пользователей, кто регулярно использует kiozk для получения новых знаний?
Не упусти главного с нашим telegram-каналом: https://kiozk.ru/s/voyrl

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Время есть Время есть

Интервальное голодание полезно для мышц, мозга, сердца и хорошего настроения

Добрые советы
Домашний арест: как сохранить на карантине работу, нервы и семью? Домашний арест: как сохранить на карантине работу, нервы и семью?

О карантине – заместитель главреда, семьянин, отец троих детей и владелец кота

GQ
Кредитка доверия Кредитка доверия

Рассказываем, как ты можешь заработать на кредитной карте

Cosmopolitan
Истина в жене Истина в жене

Зачем прятать от мужа свои деньги и почему карьеру надо делать днем?

Cosmopolitan
Фортуна любит везучих Фортуна любит везучих

Как гарантированно привлечь удачу без глупых суеверий и магии

Maxim
Зачем эксцентричный миллиардер-стеклодув потратил $20 млн на «безумный план» спасения медиа Зачем эксцентричный миллиардер-стеклодув потратил $20 млн на «безумный план» спасения медиа

Идея Джима Маккелви — помочь людям, уставшим от фейковых новостей и кликбейта

Forbes
Как пережить аврал на работе Как пережить аврал на работе

Зато это утро не будет таким хмурым

Maxim
Что делает жертву жертвой. Как защититься от абьюзера Что делает жертву жертвой. Как защититься от абьюзера

Памятки и опросники, которые помогут распознать абьюзера

СНОБ
Коллекция автомобилей Илона Маска Коллекция автомобилей Илона Маска

До изобретения Tesla в гараже миллиардера тоже была жизнь

GQ
RAW-десерты RAW-десерты

Трендовые блюда здорового питания

Худеем правильно
Белоснежная улыбка? Легко! Белоснежная улыбка? Легко!

Весной очень хочется сделать улыбку яркой

Здоровье
Изучаем санскрит. Термин: «хатха» Изучаем санскрит. Термин: «хатха»

Слово хатха, составляющее часть термина хатха-йога

Yoga Journal
Энтеротипы: что это такое и как правильно питаться при каждом из них Энтеротипы: что это такое и как правильно питаться при каждом из них

Почему одни девушки не могут жить без сладкого, а другие выбирают стейки?

Cosmopolitan
Марблинг, геокэшинг и еще 5 новых занятий для счастья Марблинг, геокэшинг и еще 5 новых занятий для счастья

Новые модные хобби, которые помогут снять стресс и пережить неожиданные эмоции

РБК
Мировой рекорд по длине члена и другие интимные достижения человечества Мировой рекорд по длине члена и другие интимные достижения человечества

В эти рекорды человечества сложно поверить с первого раза

Playboy
Боль валит с ног Боль валит с ног

Боль в ноге может появиться внезапно, а может беспокоить долгое время

Здоровье
Роберто Бениньи («Пиноккио»): «Моя семья была настолько бедна, что мы с родителями спали в одной кровати. Но нам словно принадлежал весь мир» Роберто Бениньи («Пиноккио»): «Моя семья была настолько бедна, что мы с родителями спали в одной кровати. Но нам словно принадлежал весь мир»

Роберто Бениньи о том, каково это — во второй раз входить в одну и ту же воду

Esquire
«Ну просто копия Элвиса!»: внуки и правнуки звезд, унаследовавшие их черты «Ну просто копия Элвиса!»: внуки и правнуки звезд, унаследовавшие их черты

Некоторые дети позаимствовали черты от более дальних родственников

Cosmopolitan
10 прорывных технологий 2020 года, которые изменят будущее 10 прорывных технологий 2020 года, которые изменят будущее

Технологии, технологии, технологии...

Playboy
Поездка за границу с детьми: как облегчить отпуск Поездка за границу с детьми: как облегчить отпуск

Няня поможет разгрузить вас от рутинных дел, связанных с детьми в поездках

Мама и малыш
В поисках идеального равновесия В поисках идеального равновесия

Как найти баланс в отношениях с любимым человеком?

Yoga Journal
Бунт Лимонова: перевернутая страница русской литературы Бунт Лимонова: перевернутая страница русской литературы

Все жизненные поступки Эдуарда Лимонова были подчинены литературе

Forbes
Как «читать» музыкальное произведение Как «читать» музыкальное произведение

Музыкант и журналист Ляля Кандаурова написала книгу для детей родителей

СНОБ
Не по-королевски! Чем детство Арчи Виндзора будет отличаться от детства Джорджа Не по-королевски! Чем детство Арчи Виндзора будет отличаться от детства Джорджа

Для детей королевской семьи предусмотрены особые правила и указания

Cosmopolitan
Как найти программу, которая тормозит компьютер? Как найти программу, которая тормозит компьютер?

Что делать, если ОС начинает тормозить без видимой на то причины?

CHIP
Максим Виторган: брак с Ксенией Собчак, звёздные роли и взрослые дети Максим Виторган: брак с Ксенией Собчак, звёздные роли и взрослые дети

В последние годы Максим Виторган многими воспринимался как муж Собчак

Cosmopolitan
Банкротство на крови: как разорилась прорывная компания депутата Госдумы, в которую государство вложило 1,6 млрд рублей Банкротство на крови: как разорилась прорывная компания депутата Госдумы, в которую государство вложило 1,6 млрд рублей

Что довело инновационный бизнес до банкротства

Forbes
Ведический пост Экадаши Ведический пост Экадаши

Как правильно соблюдать экадаши?

Yoga Journal
Что смотреть: 10 крутых фильмов и сериалов об апокалипсисе Что смотреть: 10 крутых фильмов и сериалов об апокалипсисе

Самые крутые, самые трогательные, страшные или смешные фильмы о конце света

Cosmopolitan
Mazda CX-5 Zima Edition. Кроссовер для зимы, которой не было Mazda CX-5 Zima Edition. Кроссовер для зимы, которой не было

Mazda CX-5 Zima – качественный и быстрый кроссовер с новыми полезными штуками

4x4 Club
Открыть в приложении