Какие риски чаще всего страхуют российские экспортеры?

РБКБизнес

Страхование экспорта: услуги и условия

Какие риски чаще всего страхуют российские экспортеры? Какова роль в поддержке экспорта государственных институтов развития? Как коронакризис повлиял на стоимость страхования экспорта?

Какие страховые продукты сегодня наиболее востребованы российскими компаниями-экспортерами?

Самый востребованный продукт — это страхование краткосрочной дебиторской задолженности, возникающей у экспортеров при поставке товаров иностранному покупателю на условиях отсрочки платежа. Это, как правило, короткие отсрочки — 60, 90, 180 дней. «Мы страхуем риск неплатежа со стороны иностранного покупателя, то есть если он не заплатил российской компании, то заплатим мы», — поясняет гендиректор Российского агентства по страхованию экспортных кредитов и инвестиций (ЭКСАР) Никита Гусаков. Причем, по его словам, это делается в зависимости от портфеля покупателей. Полисы с крупными компаниями насчитывают сотни, иногда даже тысячи покупателей, которым они осуществляют поставки продукции и услуг в рамках лимитов ЭКСАР. Это самый распространенный продукт, которым активно пользуется как крупный бизнес, так и сегмент МСП.

Вторым по востребованности продуктом является страхование кредита иностранному покупателю. В рамках этого решения российский банк представляет финансирование зарубежному контрагенту или его банку для оплаты товаров, работ, услуг, поставляемых из России. Банки-кредиторы заинтересованы в таком продукте как с точки зрения покрытия рисков невозврата кредита, так и с точки зрения регуляторных требований: страховое покрытие ЭКСАР относится к обеспечению первой категории качества с формированием по таким обеспеченным кредитам резерва по ставке 0%. Это положительно сказывается на стоимости финансирования для заемщика и снижает нагрузку на капитал кредитной организации.

Какая роль у ЭКСАР в поддержке экспорта?

ЭКСАР строит свою работу, консолидируя усилия институтов развития и различных ведомств, чтобы совместными силами достичь целей национального проекта «Международная кооперация и экспорт». Национальной целью на следующие десять лет является реальный рост экспорта несырьевых неэнергетических товаров не менее чем на 70% по сравнению с показателем 2020 года. ЭКСАР, как говорит Никита Гусаков, видит свои продукты работающими в синергии с другими мерами государственной поддержки, координирует свои усилия с министерствами и ведомствами для создания дополнительных производственных мощностей и стимулирования развития предпринимательства. «Мы взаимодействуем с 80% крупных отечественных компаний из сегмента несырьевого неэнергетического экспорта (ННЭ), — рассказывает Никита Гусаков. — Но мы также работаем и с некрупными компаниями, которым помогаем впервые выйти на экспорт или расширить географию поставок своей продукции».

Агентство помогает экспортерам найти новые рынки сбыта и контрагентов, не тратить время и силы на анализ их кредитоспособности и предлагать покупателям помимо конкурентоспособной продукции еще и готовое финансовое решение: отсрочку платежа, которую страхует ЭКСАР, или финансирование для покупателя, предоставляемое российским банком под страховое покрытие агентства.

Во время кризиса существенно выросла доля просроченной задолженности в корпоративных кредитных портфелях российских банков. Означает ли это удорожание стоимости страхования кредитов поставщикам?

ЭКСАР аллоцирует риск непосредственно на заемщика. Агентство не оценивает банки, выступающие страхователем, с точки зрения финансового положения. Поэтому доля просроченной задолженности в портфеле российских банков не будет влиять на стоимость страхования для них. Вместе с тем аналогичная картина сейчас наблюдается у иностранных банков, выступающих заемщиками по кредитным договорам; но у них данное обстоятельство напрямую влияет на оценку финансового положения заемщика и может привести к увеличению стоимости страховой премии.

Кризис привел к существенному росту ставок на рынке перестрахования. Означает ли это рост тарифов по продуктам ЭКСАР?

Тарифная политика ЭКСАР напрямую не связана со ставками на рынке перестрахования. Это вызвано тем, что риски, которые покрывает агентство, являются достаточно уникальными и на них сложно систематически находить перестраховочную емкость. «При этом в нашей работе мы учитываем условия рынка перестрахования при принятии риска», — отмечает Никита Гусаков.

Перестрахование в первую очередь используется как инструмент, который позволяет ЭКСАР правильным образом структурировать покрытие для клиентов с учетом особенностей их экспортных проектов, а также для распределения рисков по проектам с другими экспортными кредитными агентствами.

Динамика поддержки экспорта, 2012–2020 гг.

Источник: ЭКСАР

Документарные аккредитивы являются одними из самых надежных финансовых инструментов. Зачем их страховать?

Документарный аккредитив, выпущенный банком-эмитентом и подтвержденный российским банком, дает экспортеру (бенефициару по аккредитиву) максимальный уровень защищенности. Поэтому участники внешнеторговой сделки нередко отдают предпочтение расчетам с использованием такого инструмента. Однако стоит учитывать, что при этом есть риски, что банк-эмитент может не заплатить. И тогда исполнить платеж придется банку, подтвердившему аккредитив. Именно для таких ситуаций и был разработан специальный продукт «Страхование подтвержденного аккредитива», предназначенный для защиты банков и финансовых институтов. Продуктовая линейка ЭКСАР предлагает решения не только для российских экспортеров, но и для банков, оказывающих им финансовую поддержку.

Для чего десять лет назад создавалось Экспортное страховое агентство России? Какие задачи удалось решить?

ЭКСАР является одним из ключевых институтов поддержки экспорта. В целом за весь период своей работы агентство поддержало ННЭ в объеме около $90 млрд, доля сопровождаемых ЭКСАР экспортных проектов в общей структуре ННЭ в 2020 году составила 12%. За последние пять лет число экспортеров, которые пользовались продуктами агентства, утроилось. Каждый год расширяется география проектов — с 72 стран в 2015 году до 102 стран в 2020-м.

Создание специализированного агентства по страхованию экспортных кредитов и инвестиций ЭКСАР является одним из важных моментов в истории становления современного облика российского экспорта, говорит председатель ПСБ Петр Фрадков, который был первым генеральным директором ЭКСАР: «Приятно осознавать, что мы вместе с командой стояли у истоков создания компании, где сформировали основные принципы развития страхового экспортного направления». Перечень системных инструментов, которые были запроектированы в самом начале, по его словам, сегодня не только внедрен, но и активно расширяется, что позволяет предложить экспортерам различные сервисы по кредитованию иностранного покупателя, экспортный факторинг, экспортные аккредитивы и многое другое. Аккумулировав накопленный опыт по работе с международными сделками и операциями, ЭКСАР сегодня — компания с богатой экспертизой в оценке кредитных, политических рисков, а также, что самое ценное, важнейший элемент цепочки формирования экспортной политики России, отмечает Петр Фрадков.

Фото: Антон Белицкий/Коммерсантъ

Хочешь стать одним из более 100 000 пользователей, кто регулярно использует kiozk для получения новых знаний?
Не упусти главного с нашим telegram-каналом: https://kiozk.ru/s/voyrl

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Упущенные возможности Упущенные возможности

Почему отсутствие инвестиционного риска стало новым главным риском

Forbes
Ляйсан Утяшева: «Мой идеальный день должен начинаться с объятий мужа и завтрака с детьми» Ляйсан Утяшева: «Мой идеальный день должен начинаться с объятий мужа и завтрака с детьми»

Мы сами способны выбирать оттенки, которыми будем писать картину своей жизни

Караван историй
«Мы находимся внутри глобального инфляционного тренда» «Мы находимся внутри глобального инфляционного тренда»

Экономист Михаил Дмитриев — об инфляции и рабочей силе

Эксперт
Питаемся по циклу Питаемся по циклу

Составляя меню, можно ориентироваться на гормональный цикл

Лиза
В бешмете и черкеске В бешмете и черкеске

Некоторые элементы одежды горцев стали частью униформы русской армии

Дилетант
Полина — единственная дочь Сергея Супонева из «Зова джунглей»: как сложилась ее жизнь Полина — единственная дочь Сергея Супонева из «Зова джунглей»: как сложилась ее жизнь

Чем занимается дочь Сергея Супонева и почему она не стала заменой отцу

Maxim
Семь секретов стратегии Continuous Listening Семь секретов стратегии Continuous Listening

Как создать сильную команду, которая сама будет притягивать сильных сотрудников

Forbes
«Надо видеть следующую вершину» «Надо видеть следующую вершину»

Чем схожи покорение горных вершин и ведение бизнеса?

Ведомости
Норма жизни: зачем министерству спорта 70 процентов занимающихся физкультурой Норма жизни: зачем министерству спорта 70 процентов занимающихся физкультурой

Что не так с методикой подсчетов спортивных граждан?

Forbes
«Я в шаге от того, чтобы послать ее куда подальше»: история влюбленности, которая рушит дружбу подруг «Я в шаге от того, чтобы послать ее куда подальше»: история влюбленности, которая рушит дружбу подруг

Почему выдуманные романы могут сказаться не только на дружеских отношениях?

Psychologies
Как снять защиту записи флешки: избавляемся от ошибки «диск защищен» Как снять защиту записи флешки: избавляемся от ошибки «диск защищен»

Как снять защиту записи с флешки usb, если диск защищен?

CHIP
Какой он будет, постапокалипсис? Пять художников с позитивным прогнозом на «непрекрасное далеко» Какой он будет, постапокалипсис? Пять художников с позитивным прогнозом на «непрекрасное далеко»

О пяти авторах, которые попытались предопределить будущее

СНОБ
История призрака: 17 оригинальных фильмов о потусторонней силе История призрака: 17 оригинальных фильмов о потусторонней силе

Как кино может разнообразно трактовать и исследовать сюжеты о привидениях

Правила жизни
Нина Чусова. Секундная сцена в спектакле может сделать из него хит Нина Чусова. Секундная сцена в спектакле может сделать из него хит

Нина Чусова о своем уникальном пути и работе с самыми лучшими артистами страны

Караван историй
«Я слишком ленив, чтобы измениться»: упражнение, которое поможет взять ответственность за свои чувства «Я слишком ленив, чтобы измениться»: упражнение, которое поможет взять ответственность за свои чувства

Как вы ощущаете свои эмоции — как хозяин или как гость?

Psychologies
Бабушкe на радость Бабушкe на радость

Уход за пенсионером: кому это выгодно и как стать опекуном

Лиза
Вотум недоверия: с чем сталкиваются 20-летние, становясь руководителями Вотум недоверия: с чем сталкиваются 20-летние, становясь руководителями

Эйджизм и дискриминация: проблемы молодых управленцев

Forbes
Валерий Фокин: Театр вписан в контекст времени Валерий Фокин: Театр вписан в контекст времени

Режиссер Валерий Фокин — о библейских текстах и вкусах современного зрителя

Ведомости
Как увидеть парад планет 21 января 2025 года? Интересные факты и простой ответ! Как увидеть парад планет 21 января 2025 года? Интересные факты и простой ответ!

Шесть планет встанут в ровный ряд на небе, — и вот как их можно увидеть!

ТехИнсайдер
Обзор «Нива Трэвел»: плюсы и минусы, комплектации, фото Обзор «Нива Трэвел»: плюсы и минусы, комплектации, фото

Культовый российский внедорожник в представлении не нуждается

РБК
Островки песчаных дюн: 5 самых маленьких пустынь мира Островки песчаных дюн: 5 самых маленьких пустынь мира

Встречайте: 5 самых маленьких, но от того не менее интересных пустынь мира

ТехИнсайдер
Первый обзор нового Hyundai Santa Fe в России. Особенности, опции и цены Первый обзор нового Hyundai Santa Fe в России. Особенности, опции и цены

Autonews познакомился с новым Hyundai Santa Fe в России. Названы плюсы и минусы

РБК
Чудеса Кавказа: чем вас удивит этот край Чудеса Кавказа: чем вас удивит этот край

Кавказ хранит много тайн, и далеко не все они открываются путешественникам

Караван историй
Женственность и сексуальность: чем они отличаются и как их развить Женственность и сексуальность: чем они отличаются и как их развить

Психолог рассказывает о природе женственности и сексуальности

Psychologies
В гроте Мандрен обнаружили 48 обломков костей архаичных людей В гроте Мандрен обнаружили 48 обломков костей архаичных людей

Ученые проанализировали больше тысячи фрагментов костей из грота Мандрен

N+1
7 признаков психического здоровья 7 признаков психического здоровья

Как понять, что ваше психическое здоровье в норме?

Psychologies
5 типичных ошибок, которые мешают нам избавиться от влияния тяжелого детства 5 типичных ошибок, которые мешают нам избавиться от влияния тяжелого детства

Что нам мешает избавиться от негативного шлейфа прошлого?

Psychologies
Он же памятник! Он же памятник!

Как петербургские девелоперы проводят ревитализацию промышленных территорий

Собака.ru
Человек человеку… волк: разбираемся в эволюции оборотней в кино Человек человеку… волк: разбираемся в эволюции оборотней в кино

Откуда появились истории о вервольфах в кинематографе?

Правила жизни
Репортаж из томографа Репортаж из томографа

Как наш мозг принимает решения?

Ведомости
Открыть в приложении