С помощью каких инструментов создать высокий уровень пассивного дохода?

ForbesБизнес

Пассивный доход: как создать надежный источник дохода без активных усилий

Елена Рузлева

Фото Getty Images

Пассивный доход — это способ получения дохода, который требует минимальных усилий или вовсе не требует их. Мы решили оценить мифы и реальность, которые ждут желающих получать пассивный доход. Сейчас для этого хорошее время: ставки по большинству инвестиционных инструментов высоки и это может обеспечить высокий уровень пассивного дохода. Какие для этого есть возможности?

Виды пассивного дохода

Пассивный доход позволяет регулярно получать определенную сумму денег, не прилагая при этом активных усилий. Но чтобы деньги работали сами по себе, нужно сначала инвестировать некую сумму, которая будет их генерировать. Сделать это можно по-разному: например, купить высокодоходные облигации или дивидендные акции, открыть вклад или купить недвижимость. Однако не все из этих способов позволят получать высокий пассивный доход без риска.

Вокруг этой мечты — безбедно жить на проценты — много мифов, а реальность может быть совсем иной. Давайте разберемся. Допустим, вы хотите получать доход выше средней московской зарплаты каждый месяц. Например, 200 000 рублей. Какие инструменты для этого подойдут, какие возможны варианты пассивного дохода и какие вложения потребуются от инвесторов?

Банковские вклады

Один из самых консервативных способов получать пассивный доход — положить деньги на банковский вклад под процент. В зависимости от банка и типа депозита накопленные деньги можно будет снимать с разной периодичностью. Сейчас условия в России складываются таким образом, что этот консервативный инструмент выглядит весьма привлекательно, говорит независимый экономист Андрей Бархота.

Дело в том, что ключевая ставка Банка России составляет 16% — выше этого значения за последние 10 лет ставка была лишь дважды. Первый раз — в декабре-январе 2014-2015 годов, то есть после начала конфликта на Донбассе и референдума в Крыму, тогда ставка составляла 17%. Второй раз — с 28 февраля по 4 мая 2022 года, после начала «спецоперации»* на Украине. Тогда Центральный банк сначала поднял ее до 20%, а в начале апреля снизил до 17%.

Ключевая ставка призвана сдерживать инфляцию и замедлять экономический рост, поэтому, например, сейчас население меньше берет кредитов. Но для вкладов такой процент хорош и позволяет больше заработать.

Доходность банковских вкладов такова, что превышает официальную инфляцию на 7-9 п.п. Это значит, что сбережения на некоторое время могут быть защищены от инфляции. Депозит избавляет получателя пассивного дохода от необходимости постоянно мониторить финансовые рынки, следить за ценами других инструментов.

Еще одно преимущество вклада — это наличие определенных гарантий безопасности сбережений, поскольку вклады до 1,4 млн рублей страхует «Агентство по страхованию вкладов», говорит Бархота. Правда, чтобы зарабатывать на процентах необходимые 200 000 рублей в месяц пассивного дохода, придется вложить куда больше. Нужно подобрать вклад под 16% годовых и положить на него 15 млн рублей, предлагает Бархота. Реальность такова, что такой свободной суммы у большинства российских граждан нет.

Минус вклада: зачастую жесткие условия снятия и пополнения. То есть, чтобы получить причитающиеся проценты в полном объеме снять вклад нужно в строго определенное время, например, через год или три месяца. Кстати, пока ставки в экономике высоки, банки предпочитают открывать именно краткосрочные вклады.

Накопительные счета

Если предыдущий формат получения пассивного дохода не подходит, то можно воспользоваться накопительным счетом. У накопительного счета много сходств со вкладом, а ключевое отличие заключается в большей свободе пополнения и снятия средств. Это дает больше гибкости инвестору, но и ставки могут быть ниже.

«Наиболее часто встречается ситуация, когда вкладчику необходимо совершить срочные и крупные расходы. При открытых срочных вкладов гражданин как правило оформляет досрочное снятие вклада. А это может означать и потерю процентного дохода. В случае накопительных счетов полное изъятие всей суммы возможно в любой момент без ощутимой потери процентов», — говорит Андрей Бархота.

Кроме того, остатки денег на накопительных счетах тоже застрахованы по системе страхования вкладов, добавляет Андрей Бархота. Гибкость по сравнению с классическими банковскими вкладами компенсируется менее привлекательными ставками, которые в среднем могут быть ниже максимальных ставок по вкладам на 1-5 п.п., указывает Бархота. А значит, чтобы заработать пассивный доход в 200 000 в месяц на накопительном счете, нужны более значительные первоначальные вложения.

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Сахаров: портрет на фоне эпохи Сахаров: портрет на фоне эпохи

Что заставило академика Сахарова вступить в противостояние с политбюро и КГБ?

Дилетант
4 правила секс-безопасности в командировке 4 правила секс-безопасности в командировке

Как сделать так, чтобы секс в командировке принес только яркие впечатления

Psychologies
11 способов становиться немного умнее каждый день 11 способов становиться немного умнее каждый день

Интеллект, как и тело, требует правильного питания и регулярных тренировок

Psychologies
Проще простого: самый быстрый способ почистить садовые инструменты Проще простого: самый быстрый способ почистить садовые инструменты

Хочешь знать, как быстро почистить садовые инструменты?

VOICE
Этот невероятно точный тест расскажет о вас то, о чем вы даже не догадывались! Просто взгляните на картинку... Этот невероятно точный тест расскажет о вас то, о чем вы даже не догадывались! Просто взгляните на картинку...

Этот тест раскроет черты характера, которые вы в себе не замечали

ТехИнсайдер
Премиальный поворот Премиальный поворот

В России меняются представления о дорогих автомобилях

Деньги
Двухсотлетний Тарас Двухсотлетний Тарас

Что не так в гоголевской хронологии истории Тараса Бульбы

Дилетант
«Задача трех тел»: удивительная научная фантастика от создателей «Игры престолов» «Задача трех тел»: удивительная научная фантастика от создателей «Игры престолов»

Какой получилась англоязычная экранизация азиатской фантастики «Задача трех тел»

Forbes
«Джеймс Уэбб» нашел нового кандидата в потенциально обитаемую планету-океан «Джеймс Уэбб» нашел нового кандидата в потенциально обитаемую планету-океан

Экзопланета LHS 1140b может быть потенциально обитаемой планетой

N+1
«Человедица и медведица»: рассказ Евгении Некрасовой о медведице, которая коллекционирует фигурки людей и мечтает встретить человека «Человедица и медведица»: рассказ Евгении Некрасовой о медведице, которая коллекционирует фигурки людей и мечтает встретить человека

В рассказе «Человедица и медведица» можно увидеть знакомые художественные приемы

Правила жизни
Время посещения древними людьми французской пещеры вычислили по саже в спелеотеме Время посещения древними людьми французской пещеры вычислили по саже в спелеотеме

Охотники-собиратели посещали памятник Поинтс в конце верхнего палеолита

N+1
12 миллионов клеток — ученые создали полный атлас эмбриона мыши 12 миллионов клеток — ученые создали полный атлас эмбриона мыши

Эмбрион мыши: как развивают органы и меняется тело сразу после рождения?

ТехИнсайдер
Весна – это хорошее время для техники или нет: 3 вещи, которые стоит знать водителю Весна – это хорошее время для техники или нет: 3 вещи, которые стоит знать водителю

Новых вредоносных факторов для автолюбителей весной не появляется

ТехИнсайдер
6 причин, по которым мужчины сливают в Cеть нюдсы своих бывших 6 причин, по которым мужчины сливают в Cеть нюдсы своих бывших

Психологи нашли объяснение, почему мужчины выкладывают нюдсы своих бывших

Maxim
Выжить после удара метеорита, авиакатастрофы и кораблекрушения: 10 самых везучих людей на планете Выжить после удара метеорита, авиакатастрофы и кораблекрушения: 10 самых везучих людей на планете

Рассказываем истории людей, которые прямо таки родились «под счастливой звездой»

ТехИнсайдер
Абсурдизм поможет справиться с проблемами в жизни? Интересные факты об этой философии Абсурдизм поможет справиться с проблемами в жизни? Интересные факты об этой философии

Вот как объясняет человеческие метания философ Альбер Камю

ТехИнсайдер
Назальный спрей с блокатором калиевого канала облегчил ночное апноэ Назальный спрей с блокатором калиевого канала облегчил ночное апноэ

Селективный блокатор калиевого канала TASK 1/3 снижает тяжесть ночного апноэ

N+1
Эпилепсия после травмы головы повысила риск развития деменции Эпилепсия после травмы головы повысила риск развития деменции

У людей с посттравматической эпилепсией риск развития деменции в 4,5 раза выше

N+1
Игровые автоматы Игровые автоматы

«Морской бой» – это не только артефакт, но и портал в детство

Правила жизни
Настроим четкость Настроим четкость

3 предвестника близорукости, на которые мало кто обращает внимание

Лиза
Букет возможностей: как устроен и как перестраивается цветочный бизнес Букет возможностей: как устроен и как перестраивается цветочный бизнес

Откуда привозят цветы, из чего складывается стоимость букета и другие вопросы

РБК
«Капитаны Апреля» «Капитаны Апреля»

9 сентября 1973 года группа офицеров тайно собралась в окрестностях города Эвора

Дилетант
Детская травма отверженности в семьях успешных и знаменитых Детская травма отверженности в семьях успешных и знаменитых

Как же росли известные всем личности из мира литературы?

Psychologies
Как языковые ИИ-модели добились такого невероятного прогресса всего за десятилетие Как языковые ИИ-модели добились такого невероятного прогресса всего за десятилетие

Что влияет на прогресс языковых ИИ-моделей?

ТехИнсайдер
Дорогая, я уменьшил авто Дорогая, я уменьшил авто

Коллекционные модели машин как бизнес и увлечение

RR Люкс.Личности.Бизнес.
Проект «Неделька» Проект «Неделька»

Постройнеть всего за семь дней, не отказываясь от пасты, бутербродов и десертов?

Лиза
Окончание трилогии о мотивации. Что делать, если ребенок ничего не хочет Окончание трилогии о мотивации. Что делать, если ребенок ничего не хочет

Как вести себя родителям, если ребенок все время лежит на диване

СНОБ
Переворот в кино Переворот в кино

Империя разваливается, но революция всё равно сметает старый режим

Дилетант
Мертвый сон Мертвый сон

«Клаустрофобы: Инсомния»: ирландский хоррор-квест

Weekend
Белых пятен больше нет Белых пятен больше нет

Десять удивительных географических объектов, открытых в XX и XXI веке

Вокруг света
Открыть в приложении