Негосударственные пенсионные фонды: плюсы, минусы и подводные камни

ЛизаБизнес

Золотой век

Негосударственные пенсионные фонды: плюсы, минусы и подводные камни.

Тебе кажется, что до пенсии еще далеко и беспокоиться о накоплениях рановато? Ты заблуждаешься. Чем раньше задумаешься об этом, тем больше вероятность в зрелом возрасте не считать копейки, а жить полноценной жизнью. Обеспечить себе государственную пенсию ты можешь лишь одним способом – выбирать работу, где платят «белую» зарплату. Но сколько бы ты ни получала, размер такой пенсии не будет превышать определенной государством суммы (средняя по России в 2019 году – 14 тыс. руб.). Один из способов увеличить размер будущей пенсии – негосударственные пенсионные фонды (НПФ). По крайней мере так они себя рекламируют. Попробуем разобраться, правда ли это.

Как работает НПФ

Важно понять разницу. Государственная пенсия – это не накопления! То, что твой работодатель отчисляет в Пенсионный Фонд, не откладывается на твой счет, а идет на выплаты нынешним пенсионерам. То есть работающие дети кормят родителей, и так было всегда. За исключением небольшого периода, с 2002 по 2013 год, когда в качестве эксперимента часть пенсионных отчислений попробовали откладывать на индивидуальные накопительные счета. Эксперимент заморожен до 2022 года, но суммы на счетах остались. И ими можно распорядиться: оставить в государственном Пенсионном фонде или перевести в НПФ. Кроме того, в НПФ можно открыть еще один счет и копить там на вторую, дополнительную пенсию. Работает это так. Ты или твой работодатель делаете отчисления в НПФ, а фонд инвестирует эти средства в разные проекты, чтобы они не обесценивались. Когда ты выходишь на заслуженный отдых, эти сбережения начинают постепенно выплачивать тебе в виде второй пенсии.

В чем опасность

Итак, есть два варианта вложить деньги в НПФ: перевести туда накопительную пенсию из государственного Пенсионного Фонда или открыть отдельный накопительный счет. Эти варианты различаются по степени надежности. Если речь о накопительной пенсии, тут у НПФ жесткие обязательства перед государством: обязательное страхование накоплений и соблюдение строгих правил, сроков, индексаций и т. п. Это прекрасно, но за надежность приходится платить невысокой доходностью, накопления растут очень медленно. Если ты готова рискнуть и «сорвать банк», то открытие отдельного счета в НПФ дает тебе такую возможность. В случае удачного инвестирования сбережения могут существенно вырасти. Но – такие вложения не застрахованы государством. И если фонд обанкротится, нет никакой гарантии, что ты сможешь вернуть свои сбережения. Выбирать тебе.

Читаем договор

При заключении договора с НПФ обрати внимание на следующие условия:

■ какой вариант пенсии тебе больше подходит: пожизненная или выплаты в течение какого-то определенного срока, скажем, 20 лет. Можно выбрать комбинированный вариант – с разовой выплатой крупной суммы сразу после выхода на пенсию;

■ что будет, если ты по какой-то причине захочешь расторгнуть договор раньше срока. Возможно, вложенные средства тебе вернут без учета инвестиционного дохода или даже меньше, чем ты внесла;

■ можно ли передать накопления по наследству. И получат ли что-то наследники, если тебе уже начнут выплачивать пенсию;

■ будет ли фонд индексировать твою пенсию, когда ты уже начнешь ее получать, и если да, то в каком размере.

Как выбрать фонд

Если ты готова рискнуть и хочешь открыть счет в Негосударственном Пенсионном Фонде, прежде всего проверь:

НАДЕЖНОСТЬ. Убедись, что у фонда есть лицензия. Обрати внимание на срок существования НПФ – чем дольше, тем лучше. Сравни количество клиентов и объем пенсионных средств в управлении фонда. Все эти данные есть в открытом доступе на сайте Банка России (cbr.ru). Чем крупнее фонд, тем более профессиональную команду управляющих инвестициями он может себе позволить. Посмотри, кому фонд принадлежит. Если им владеют крупные структуры, например, банки или корпорации, это внушает надежду на устойчивость. Если на сайте фонда нет информации о руководителях, стоит насторожиться.

ДОХОДНОСТЬ. Перед заключением договора изучи инвестиционную декларацию фонда, чтобы понять, куда именно он планирует вложить деньги, которые ты ему доверишь. Сравнить доходность инвестиций разных фондов можно в сводных таблицах на сайте Банка России. Обязательно проверь доходность за несколько лет.

Фото: baranq/stock.adobe.com. Источник: интернет-портал ЦБ «Финансовая культура

Хочешь стать одним из более 100 000 пользователей, кто регулярно использует kiozk для получения новых знаний?
Не упусти главного с нашим telegram-каналом: https://kiozk.ru/s/voyrl

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Используй ложку и телефон: 20 способов доставить себе удовольствие Используй ложку и телефон: 20 способов доставить себе удовольствие

Двадцать разных способов мастурбации на любой вкус и цвет

Cosmopolitan
20 легендарных мультфильмов для всех возрастов, которые должен посмотреть каждый хоть раз в жизни 20 легендарных мультфильмов для всех возрастов, которые должен посмотреть каждый хоть раз в жизни

Мультики, которые стоит посмотреть всем вне зависимости от возраста

Правила жизни
Ничего личного Ничего личного

Как защититься от хейта в Интернете

Лиза
Ксения Хаирова Ксения Хаирова

О Валентине Талызиной, актрисе поистине уникальной

Караван историй
ИИ в школе: инструмент или угроза? ИИ в школе: инструмент или угроза?

Внедрение ИИ — неизбежный этап. Какова будущая роль учителя в новой системе?

Монокль
Изнанка малого бизнеса: как структурировать процессы с первого дня Изнанка малого бизнеса: как структурировать процессы с первого дня

Истории малого бизнеса, который на ощупь выстраивал управление задачами

Inc.
Львинохвостые макаки, или Вандеру Львинохвостые макаки, или Вандеру

Львинохвостые макаки – очень капризные и не желающие быть фотомоделями

Знание – сила
Братские портреты Братские портреты

Братские портреты навсегда остались бы неизвестными, если бы не парное сочетание

Дилетант
Музыка — не в нотах Музыка — не в нотах

Что мы потеряли в музыке за последние сто лет, педантично следуя нотам?

СНОБ
Счастье для всех недаром Счастье для всех недаром

Писатель Шамиль Идиатуллин — о роли Аркадия Стругацкого в его жизни

Weekend
Физлицом к рынку Физлицом к рынку

Розничные инвесторы нарастили вложения вдвое, предпочитая облигации акциям

Ведомости
Марина Монгуш: «Креативная экономика — это не только про деньги, но и про социальные эффекты» Марина Монгуш: «Креативная экономика — это не только про деньги, но и про социальные эффекты»

Почему креативная экономика становится движущей силой развития России?

ФедералПресс
Крыло, похожее на тюльпан, – винт вертолета Крыло, похожее на тюльпан, – винт вертолета

Как всего два винта делают вертолёт летающей машиной?

Наука и техника
Недетский полет: 5 вопросов о прыжках с парашютом в тандеме для тех, кто хочет попробовать Недетский полет: 5 вопросов о прыжках с парашютом в тандеме для тех, кто хочет попробовать

Кому можно прыгать с парашютом и как это делается

ТехИнсайдер
Алексей Маслов: «Для Китая Россия — это прежде всего точки продаж» Алексей Маслов: «Для Китая Россия — это прежде всего точки продаж»

Как развиваются связи РФ и КНР и чего ждать в будущем

РБК
Поклон Осаке Поклон Осаке

Футуристическая, эксцентричная Осака сохранила дух настоящего нонконформизма

Y Magazine
Астрономы нашли наиболее вероятного кандидата в беззвездное гало темной материи субгалактической массы Астрономы нашли наиболее вероятного кандидата в беззвездное гало темной материи субгалактической массы

Астрономы подтвердили статус Cloud-9 как кандидата в объекты типа RELHIC

N+1
Отели Отели

Отели, которым нет равных, для самых взыскательных гостей

RR Люкс.Личности.Бизнес.
Гравитационное микролинзирование помогло выявить систему из звезды, коричневого карлика и экзопланеты Гравитационное микролинзирование помогло выявить систему из звезды, коричневого карлика и экзопланеты

Микролинзирование помогло обнаружить пару из красного и коричневого карликов

N+1
Тимофеев-Ресовский, зоология и век информации Тимофеев-Ресовский, зоология и век информации

Об отношениях Тимофеева-Ресовского с зоологией

Знание – сила
Каждый третий сотрудник хочет работать без звонков и чатов хотя бы один день в неделю Каждый третий сотрудник хочет работать без звонков и чатов хотя бы один день в неделю

Каждый четвертый сотрудник в России устраивает себе «дни тишины»

Inc.
Рим триумвиров Рим триумвиров

Враги Цезаря, Помпея и Красса простецки звали эту троицу «трехглавым чудовищем»

Знание – сила
Недообход Хабаровска Недообход Хабаровска

Почему трасса обхода Хабаровска не привела и улучшению автодорожной ситуации

Монокль
Что у Intel инсайд? Что у Intel инсайд?

В надежде спасти Intel Трамп покупает пакет компании. Кажется, это жест отчаяния

Монокль
На чистую воду На чистую воду

Новинка итальянской верфи Columbus Yachts — моторная суперъяхта Acqua Chiara

Y Magazine
Почему мир заговорил о белом водороде: новый источник чистой энергии Почему мир заговорил о белом водороде: новый источник чистой энергии

Белый водород — новый уникальный источник энергии?

ТехИнсайдер
«Нет ничего прекраснее антарктических льдов» «Нет ничего прекраснее антарктических льдов»

Почему важна наука гляциология и что она изучает?

Знание – сила
3 бизнес-ошибки сооснователя страховой компании «Лучи» Михаила Беляндинова 3 бизнес-ошибки сооснователя страховой компании «Лучи» Михаила Беляндинова

Сооснователь страховой компании — о том, куда не стоит распылять ресурсы

Inc.
Многофакторность климата Многофакторность климата

Факторы, которые способствуют росту средней температуры в полярных областях

Знание – сила
День, когда родился новый мир День, когда родился новый мир

2 сентября – день, когда победа не завершила войну, а изменила ее форму

Знание – сила
Открыть в приложении