Как составить личный финансовый план на 2025 год

ЛизаБизнес

Стань богаче!

Как составить личный финансовый план на 2025 год

Текст: интернет-портал «Финансовая культура»

В последние дни перед Новым годом у нас слишком много дел, чтобы подумать о будущем. Но все же стоит выделить несколько часов, чтобы спланировать свой предстоящий финансовый год. План нужен не для того, чтобы тратить меньше и экономить, а для того, чтобы получать больше за те же деньги. Как личный финансовый план поможет съездить в отпуск мечты, сделать ремонт или купить новый автомобиль? Объясняем пошагово.

Шаг 1. От мечты к цели

Прежде всего, нужно перевести свои мечты и абстрактные желания в формат конкретных целей, а потом трезво оценить их стоимость. Например, твоя семья ждет ребенка, и вы с мужем подумываете о новом семейном автомобиле. Пока это просто мечта. А вот как сделать ее целью:

  • определи самые важные характеристики нужного авто – экономичность двигателя, объем багажника, размер салона и т. д.;
  • изучи представленные на рынке модели автомобилей и выбери несколько подходящих;
  • проанализируй предложения автосалонов. Программы трейд-ин или льготное кредитование могут существенно снизить затраты.

Допустим, получится, что тебе не хватает 200 тыс. руб. для покупки машины своей мечты. А понадобится она через полгода, когда родится малыш. Итак, это уже не мечта, а вполне конкретная цель: накопить 200 тыс. руб. за полгода, чтобы купить автомобиль. Точно так же нужно поступить и с другими своими мечтами – cформулировать из них определенные цели.

Шаг 2. Расставь приоритеты

Обычно хочется всего и сразу. Например, кроме машины ты мечтаешь о квартире, где будет отдельная комната для ребенка. В гостиной хорошо бы смотрелся домашний кинотеатр. А летом неплохо бы съездить на море. Когда ты четко расставишь приоритеты, может выясниться, что отпуск лучше перенести на осень, когда путевки подешевеют. Своя комната ребенку понадобится не раньше, чем через три года, – так что у тебя есть время накопить на первый взнос по ипотеке. А кинотеатр, может оказаться, не так уж и нужен. Так ты получишь список целей с приоритетами, сроками и необходимыми суммами.

Шаг 3. Оцени свой бюджет

Проанализируй доходы и расходы и вычисли, сколько денег сможешь откладывать в месяц. Посчитай, сколько надо, чтобы получилось собрать на конкретную цель к запланированному сроку. Раздели сумму, которую нужно накопить, на количество месяцев, оставшихся до определенной даты. Сопоставь две цифры, которые получила. Так ты поймешь, хватает ли тебе денег. Например, на машину понадобится 200 тыс. руб. через полгода, значит, откладывать нужно примерно по 33 тыс. руб. в месяц. На отпуск обычно уходит 80 тыс. руб., они понадобятся через 8 месяцев – это еще 10 тыс. руб. в месяц. Таким же образом нужно оценить все цели.

Шаг 4. Рассмотри варианты финансирования

Если твоих свободных средств не хватает на все важные цели, обратись к альтернативным способам пополнить бюджет.

Кредиты и займы. Подробно изучи все условия: процент по кредиту, стоимость его обслуживания, страховки, которые могут потребовать. Нужно распределить свой доход так, чтобы денег хватало и на текущие расходы, и на достижение цели (накопление или выплату кредита). Экономисты рекомендуют придерживаться принципа: на оплату кредитов не должно уходить больше 30% доходов.

Оплачиваемая сверхурочная работа. Или подработка в свободное от основной работы время. Хорошо, если это удаленная работа на дому, тогда семья не слишком пострадает от твоего отсутствия.

Оптимизация расходов. Допустим, у тебя есть утренний ритуал – по пути на работу покупать на вынос латте за 250 руб. Если умножить стоимость кофе на количество рабочих дней в году, окажется, что за год ты тратишь на милый ритуал 62,5 тыс. руб. Это и есть поездка на море, которую ты просто выпила на ходу. После этого скорректируй план: учти в нем платежи по кредитам, дополнительные доходы и сокращенные расходы.

Шаг 5. Пусть деньги растут

Если до цели еще есть время, лучше копить самостоятельно, используя подходящие финансовые инструменты. Выбирай их, исходя из доходности, рисков и сроков. Например, облигации федерального займа – инструмент надежный и особенно выгодный, если инвестировать не меньше, чем на три года. Банковский депозит практически не несет рисков благодаря системе страхования вкладов, и его можно оформить на более короткий срок. Главное – не держать деньги «под подушкой», так ты будешь терять часть реальной стоимости своих накоплений из-за инфляции. Вкладывая средства, ты будешь получать дополнительный доход – и его тоже нужно отразить в финансовом плане.

Советы начинающим

  • Ставь реалистичные цели и сроки их достижения. Адекватно оценивай свои финансовые возможности. Если со временем твой доход возрастет, и ты захочешь большего – всегда можешь скорректировать план.
  • Не откладывай ежемесячно слишком большую сумму в ущерб своему уровню жизни, самочувствию и настроению. Слишком жесткая финансовая «диета» нередко провоцирует срыв и полный отказ от планирования.
  • Масштабные цели лучше разбить на этапы. Например, стоимость будущего домика у моря можно разделить на количество лет до пенсии и каждый год откладывать нужную часть суммы.
  • Учитывай прогнозируемый уровень инфляции и выбирай финансовые инструменты, которые позволят тебе ее обгонять.
  • Распределяй средства на расходы и финансовые вложения сразу после того, как получишь доход (зарплату, премию, денежные подарки). Тогда следовать плану будет легче.
  • Анализируй свое финансовое положение и регулярно обновляй план после крупных покупок, сделок, вкладов или привлечения кредитных средств.
  • Выбери самый удобный для тебя формат финансового плана.
  • Регулярно сверяйся с планом и помни о целях – последовательность и дисциплина помогут тебе воплотить мечты в жизнь.

Личный финплан: краткая памятка

Чтобы составить работающий план, нужно:

  • сформулировать финансовые цели – честно и четко, в денежном выражении и с точными сроками;
  • разделить их по степени важности – не жалей на это времени, чтобы не остаться к зиме с телевизором, но без теплых ботинок;
  • найти оптимальные пути их решения – рассмотри все возможные варианты, даже самые недостижимые, на первый взгляд;
  • вести учет доходов и расходов – будь постоянно в курсе своего финансового состояния;
  • перед тем как запланировать покупку и внести ее в план, обдумай несколько дней: действительно ли она тебе необходима;
  • строго следуй плану. Каждый день нас подстерегает множество соблазнов, но спонтанные, эмоциональные, импульсивные покупки лишь отдаляют наши мечты;
  • нужно стараться уложиться в план по каждой статье расходов. Определи, сколько денег в месяц у тебя уходит на еду, проезд или автомобиль, оплату услуг ЖКХ, лекарства и другие обязательные ежемесячные траты, и строго придерживайся установленных лимитов;
  • если не получается, план нужно корректировать. Можно перераспределить траты или попробовать заработать больше. Главное – уложиться в бюджет и устоять перед соблазном «залезть в копилку». Иначе твоя финансовая цель будет бесконечно откладываться;
  • обращайся к своему плану ежедневно. Используй специальные приложения и программы. Это поможет держать руку на пульсе своего финансового положения.

Фото: ShutterStock/Fotodom.ru

Хочешь стать одним из более 100 000 пользователей, кто регулярно использует kiozk для получения новых знаний?
Не упусти главного с нашим telegram-каналом: https://kiozk.ru/s/voyrl

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Психология цвета Психология цвета

По цветовой гамме, преобладающей в одежде, можно многое сказать о человеке

Лиза
Хмелита и Грибоедовы Хмелита и Грибоедовы

Атмосфера усадьбы формировала личность гениального поэта А. С. Грибоедова

Знание – сила
Рацион оптимистки Рацион оптимистки

Для подъема духа и снижения веса специалисты рекомендуют диету оптимистки

Лиза
Егор Крид: «Этот год оказался ключевым для меня» Егор Крид: «Этот год оказался ключевым для меня»

Обсудили с певцом 30-летний рубеж, фиты и стадионные концерты

VOICE
Эффекта ноль Эффекта ноль

4 самые бесполезные косметологические процедуры — мнение врача

Лиза
Как сохранить уровень сахара в норме: 7 добрых советов Как сохранить уровень сахара в норме: 7 добрых советов

Простые рекомендации, которые помогут поддерживать оптимальный уровень сахара

ТехИнсайдер
10 заблуждений о правильном питании 10 заблуждений о правильном питании

Рационально питаться – это полезно, вкусно и несложно

Лиза
Что читать у Эдуарда Лимонова перед просмотром байопика Что читать у Эдуарда Лимонова перед просмотром байопика

Гид по лимоновской прозе

РБК
Утомленные ленью Утомленные ленью

Почему лениться так утомительно?

Лиза
Я — сноб: винодел Михаил Николаев Я — сноб: винодел Михаил Николаев

Винодел Михаил Николаев — о любви к чаю и дегустациям сыра

СНОБ
Дикая женщина, суперженщина и сестра: как вернуть себе целостность Дикая женщина, суперженщина и сестра: как вернуть себе целостность

Истинная женская сила проистекает не из соперничества, а из солидарности

Psychologies
Шорт-лист Шорт-лист

Журнал «Автопилот» обойтись без людей совершенно не мог

Автопилот
Мэр Анапы — о казаке Илоне Маске и депутатах Мэр Анапы — о казаке Илоне Маске и депутатах

«Новая Анапа» и выборы Совета: как сегодня развивается город-курорт

ФедералПресс
Бородатый рейс — о чем говорят мужчины на приеме у косметолога и пластического хирурга Бородатый рейс — о чем говорят мужчины на приеме у косметолога и пластического хирурга

Почему мужчины все чаще обращаются к косметологам и хирургам

СНОБ
Выбор выхода Выбор выхода

Три истории о возможностях финала

Weekend
Оттенок бургунди Оттенок бургунди

Квартира в современном московском ЖК выходит окнами на Москву-реку

Идеи Вашего Дома
Как в Третьяковской галерее реставрируют самые большие произведения искусства Как в Третьяковской галерее реставрируют самые большие произведения искусства

Какую роль в реставрации произведений искусств играют технологии и наука?

СНОБ
Николай, Карачун, Трескунец: правдивая история Деда Мороза Николай, Карачун, Трескунец: правдивая история Деда Мороза

Прежде чем стать дедушкой в красной шубе, Дед Мороз проделал долгий путь

Правила жизни
Космический прогресс и коммунизм во всем мире: как в советское время люди представляли себе XXI век Космический прогресс и коммунизм во всем мире: как в советское время люди представляли себе XXI век

Самые интересные представления о XXI веке от людей прошлого

ТехИнсайдер
Февральская революция Февральская революция

Как русские ученые устроили шестую промышленную революцию в лаборатории

ТехИнсайдер
Мегахейры – загадочные и удивительные «ракопауки» Мегахейры – загадочные и удивительные «ракопауки»

Мегахейры – «прототип креветки-богомола, созданный на базе аномалокариса»

Наука и техника
«Вы не можете изменить прошлое, но можете выбрать, как жить дальше»: история Эдит Эгер, девушки, пережившей Холокост «Вы не можете изменить прошлое, но можете выбрать, как жить дальше»: история Эдит Эгер, девушки, пережившей Холокост

История о том, как, несмотря на страшное прошлое, человек любил жизнь

ТехИнсайдер
Лазуритовые бусины эпохи бронзы из Омана сделали из афганского сырья Лазуритовые бусины эпохи бронзы из Омана сделали из афганского сырья

Ученые проанализировали лазуритовые бусины, которые археологи обнаружили в Омане

N+1
Отсчет последних времен Отсчет последних времен

Как человечество пытается предсказать конец света

Weekend
Как экс-сотрудник «Яндекса» запустил сервис ремонта гаджетов, который взлетел за счет дружелюбного отношения к клиентам Как экс-сотрудник «Яндекса» запустил сервис ремонта гаджетов, который взлетел за счет дружелюбного отношения к клиентам

Отрывок из книги «Сделано по-настоящему» о предпринимателях (не)перфекционистах

Inc.
Резерв на будущее Резерв на будущее

Как развиваются технологии хранения энергии

РБК
Кошка — облигатный хищник. Чем ее кормить? Кошка — облигатный хищник. Чем ее кормить?

Как правильно составить рацион для своего домашнего тигра?

ТехИнсайдер
«Мониторинг магнитного поля — это наш компас» «Мониторинг магнитного поля — это наш компас»

Каково вырасти в семье политического деятеля и философа, а стать математиком?

Наука
Царица наук… Царица наук…

Достижения российской астрономии за сто лет

Знание – сила
Рок-н-ролл из сказки Рок-н-ролл из сказки

Почему «музыкальная сказка» и имя композитора Геннадия Гладкова — синонимы

СНОБ
Открыть в приложении