Как составить личный финансовый план на 2025 год

ЛизаБизнес

Стань богаче!

Как составить личный финансовый план на 2025 год

Текст: интернет-портал «Финансовая культура»

В последние дни перед Новым годом у нас слишком много дел, чтобы подумать о будущем. Но все же стоит выделить несколько часов, чтобы спланировать свой предстоящий финансовый год. План нужен не для того, чтобы тратить меньше и экономить, а для того, чтобы получать больше за те же деньги. Как личный финансовый план поможет съездить в отпуск мечты, сделать ремонт или купить новый автомобиль? Объясняем пошагово.

Шаг 1. От мечты к цели

Прежде всего, нужно перевести свои мечты и абстрактные желания в формат конкретных целей, а потом трезво оценить их стоимость. Например, твоя семья ждет ребенка, и вы с мужем подумываете о новом семейном автомобиле. Пока это просто мечта. А вот как сделать ее целью:

  • определи самые важные характеристики нужного авто – экономичность двигателя, объем багажника, размер салона и т. д.;
  • изучи представленные на рынке модели автомобилей и выбери несколько подходящих;
  • проанализируй предложения автосалонов. Программы трейд-ин или льготное кредитование могут существенно снизить затраты.

Допустим, получится, что тебе не хватает 200 тыс. руб. для покупки машины своей мечты. А понадобится она через полгода, когда родится малыш. Итак, это уже не мечта, а вполне конкретная цель: накопить 200 тыс. руб. за полгода, чтобы купить автомобиль. Точно так же нужно поступить и с другими своими мечтами – cформулировать из них определенные цели.

Шаг 2. Расставь приоритеты

Обычно хочется всего и сразу. Например, кроме машины ты мечтаешь о квартире, где будет отдельная комната для ребенка. В гостиной хорошо бы смотрелся домашний кинотеатр. А летом неплохо бы съездить на море. Когда ты четко расставишь приоритеты, может выясниться, что отпуск лучше перенести на осень, когда путевки подешевеют. Своя комната ребенку понадобится не раньше, чем через три года, – так что у тебя есть время накопить на первый взнос по ипотеке. А кинотеатр, может оказаться, не так уж и нужен. Так ты получишь список целей с приоритетами, сроками и необходимыми суммами.

Шаг 3. Оцени свой бюджет

Проанализируй доходы и расходы и вычисли, сколько денег сможешь откладывать в месяц. Посчитай, сколько надо, чтобы получилось собрать на конкретную цель к запланированному сроку. Раздели сумму, которую нужно накопить, на количество месяцев, оставшихся до определенной даты. Сопоставь две цифры, которые получила. Так ты поймешь, хватает ли тебе денег. Например, на машину понадобится 200 тыс. руб. через полгода, значит, откладывать нужно примерно по 33 тыс. руб. в месяц. На отпуск обычно уходит 80 тыс. руб., они понадобятся через 8 месяцев – это еще 10 тыс. руб. в месяц. Таким же образом нужно оценить все цели.

Шаг 4. Рассмотри варианты финансирования

Если твоих свободных средств не хватает на все важные цели, обратись к альтернативным способам пополнить бюджет.

Кредиты и займы. Подробно изучи все условия: процент по кредиту, стоимость его обслуживания, страховки, которые могут потребовать. Нужно распределить свой доход так, чтобы денег хватало и на текущие расходы, и на достижение цели (накопление или выплату кредита). Экономисты рекомендуют придерживаться принципа: на оплату кредитов не должно уходить больше 30% доходов.

Оплачиваемая сверхурочная работа. Или подработка в свободное от основной работы время. Хорошо, если это удаленная работа на дому, тогда семья не слишком пострадает от твоего отсутствия.

Оптимизация расходов. Допустим, у тебя есть утренний ритуал – по пути на работу покупать на вынос латте за 250 руб. Если умножить стоимость кофе на количество рабочих дней в году, окажется, что за год ты тратишь на милый ритуал 62,5 тыс. руб. Это и есть поездка на море, которую ты просто выпила на ходу. После этого скорректируй план: учти в нем платежи по кредитам, дополнительные доходы и сокращенные расходы.

Шаг 5. Пусть деньги растут

Если до цели еще есть время, лучше копить самостоятельно, используя подходящие финансовые инструменты. Выбирай их, исходя из доходности, рисков и сроков. Например, облигации федерального займа – инструмент надежный и особенно выгодный, если инвестировать не меньше, чем на три года. Банковский депозит практически не несет рисков благодаря системе страхования вкладов, и его можно оформить на более короткий срок. Главное – не держать деньги «под подушкой», так ты будешь терять часть реальной стоимости своих накоплений из-за инфляции. Вкладывая средства, ты будешь получать дополнительный доход – и его тоже нужно отразить в финансовом плане.

Советы начинающим

  • Ставь реалистичные цели и сроки их достижения. Адекватно оценивай свои финансовые возможности. Если со временем твой доход возрастет, и ты захочешь большего – всегда можешь скорректировать план.
  • Не откладывай ежемесячно слишком большую сумму в ущерб своему уровню жизни, самочувствию и настроению. Слишком жесткая финансовая «диета» нередко провоцирует срыв и полный отказ от планирования.
  • Масштабные цели лучше разбить на этапы. Например, стоимость будущего домика у моря можно разделить на количество лет до пенсии и каждый год откладывать нужную часть суммы.
  • Учитывай прогнозируемый уровень инфляции и выбирай финансовые инструменты, которые позволят тебе ее обгонять.
  • Распределяй средства на расходы и финансовые вложения сразу после того, как получишь доход (зарплату, премию, денежные подарки). Тогда следовать плану будет легче.
  • Анализируй свое финансовое положение и регулярно обновляй план после крупных покупок, сделок, вкладов или привлечения кредитных средств.
  • Выбери самый удобный для тебя формат финансового плана.
  • Регулярно сверяйся с планом и помни о целях – последовательность и дисциплина помогут тебе воплотить мечты в жизнь.

Личный финплан: краткая памятка

Чтобы составить работающий план, нужно:

  • сформулировать финансовые цели – честно и четко, в денежном выражении и с точными сроками;
  • разделить их по степени важности – не жалей на это времени, чтобы не остаться к зиме с телевизором, но без теплых ботинок;
  • найти оптимальные пути их решения – рассмотри все возможные варианты, даже самые недостижимые, на первый взгляд;
  • вести учет доходов и расходов – будь постоянно в курсе своего финансового состояния;
  • перед тем как запланировать покупку и внести ее в план, обдумай несколько дней: действительно ли она тебе необходима;
  • строго следуй плану. Каждый день нас подстерегает множество соблазнов, но спонтанные, эмоциональные, импульсивные покупки лишь отдаляют наши мечты;
  • нужно стараться уложиться в план по каждой статье расходов. Определи, сколько денег в месяц у тебя уходит на еду, проезд или автомобиль, оплату услуг ЖКХ, лекарства и другие обязательные ежемесячные траты, и строго придерживайся установленных лимитов;
  • если не получается, план нужно корректировать. Можно перераспределить траты или попробовать заработать больше. Главное – уложиться в бюджет и устоять перед соблазном «залезть в копилку». Иначе твоя финансовая цель будет бесконечно откладываться;
  • обращайся к своему плану ежедневно. Используй специальные приложения и программы. Это поможет держать руку на пульсе своего финансового положения.

Фото: ShutterStock/Fotodom.ru

Хочешь стать одним из более 100 000 пользователей, кто регулярно использует kiozk для получения новых знаний?
Не упусти главного с нашим telegram-каналом: https://kiozk.ru/s/voyrl

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Психология цвета Психология цвета

По цветовой гамме, преобладающей в одежде, можно многое сказать о человеке

Лиза
Не платил налоги, опубликовал фото с «кровавого» сафари, надел костюм со свастикой: дети политиков, которые попадали в крупные скандалы Не платил налоги, опубликовал фото с «кровавого» сафари, надел костюм со свастикой: дети политиков, которые попадали в крупные скандалы

Скандальные истории наследников глав государств

СНОБ
Добро пожаловать на борт! Добро пожаловать на борт!

О чем нужно помнить, собираясь в аэропорт

Лиза
Гуляем! Гуляем!

За что могут оштрафовать в новогоднюю ночь

Лиза
Шаг в сторону Шаг в сторону

Турция гораздо больше стандартных маршрутов

Добрые советы
Вот так спорт, или назло рекордам Вот так спорт, или назло рекордам

Спортивные соревнования, которые и спортом-то не назовешь

Зеркало Мира
Мягкая сила Мягкая сила

Идеальный диван в гостиную: как выбрать, куда поставить

Лиза
Николай, Карачун, Трескунец: правдивая история Деда Мороза Николай, Карачун, Трескунец: правдивая история Деда Мороза

Прежде чем стать дедушкой в красной шубе, Дед Мороз проделал долгий путь

Правила жизни
Какие риски несет использование искусственного интеллекта в бизнесе Какие риски несет использование искусственного интеллекта в бизнесе

Сможет ли бизнес пользоваться ИИ, не создавая серьезных проблем?

Монокль
11 возможных причин того, что вы все еще одна 11 возможных причин того, что вы все еще одна

Скорее всего, у того, что вы пока не в отношениях, есть весомая причина

Psychologies
«Братский поцелуй» «Братский поцелуй»

Одна из самых известный фотографий сделана в ГДР, 7 октября 1979 года

Дилетант
Я — сноб: винодел Михаил Николаев Я — сноб: винодел Михаил Николаев

Винодел Михаил Николаев — о любви к чаю и дегустациям сыра

СНОБ
Бессонница приводит к эпилепсии? Ученые выяснили, как работа по ночам влияет на мозг Бессонница приводит к эпилепсии? Ученые выяснили, как работа по ночам влияет на мозг

Как «ночная жизнь» влияет на области мозга, ответственные за эпилепсию

ТехИнсайдер
Спасаем ваши пальцы: чем отмыть руки от суперклея Спасаем ваши пальцы: чем отмыть руки от суперклея

Как удалить суперклей с кожи подручными средствами?

ТехИнсайдер
Бесчеловечные хищники морских глубин Бесчеловечные хищники морских глубин

Автономные необитаемые подводные аппараты ВМС США

Обозрение армии и флота
Вдаль по-питерски Вдаль по-питерски

Закулисье “Ленинград Центра”

Men Today
7 способов укротить боль 7 способов укротить боль

Боль бывает разная, ноющая, колющая, резкая, слабая. Можно ли от неё избавиться?

Здоровье
Мегахейры – загадочные и удивительные «ракопауки» Мегахейры – загадочные и удивительные «ракопауки»

Мегахейры – «прототип креветки-богомола, созданный на базе аномалокариса»

Наука и техника
Как проходил суд над Иосифом Бродским. Отрывок из книги Фриды Вигдоровой Как проходил суд над Иосифом Бродским. Отрывок из книги Фриды Вигдоровой

Глава из книги правозащитницы Фриды Вигдоровой «Дневник матери»

СНОБ
Ускорение свободного: чем занялся миллиардер Аркадий Волож после раздела «Яндекса» Ускорение свободного: чем занялся миллиардер Аркадий Волож после раздела «Яндекса»

Общий объем услуг на базе графических ускорителей в стране возрастет на 58%

Forbes
Привезите мне на Новый год санкционку в подарок Привезите мне на Новый год санкционку в подарок

Какими путями в страну попадает импорт и какие препятствия стоят у него на пути

Монокль
Виктор Тульчинский: «До сих пор считаю уход Ефремова из «Современника» ошибкой» Виктор Тульчинский: «До сих пор считаю уход Ефремова из «Современника» ошибкой»

В театре «Современник» царил дух товарищества

Коллекция. Караван историй
«Нет такого вопроса, на который у звезд не было бы правильного ответа» «Нет такого вопроса, на который у звезд не было бы правильного ответа»

Что нужно сделать, чтобы в 2025 году вам сопутствовала удача в делах

Добрые советы
Владимир Мартынов: «Сейчас не время Эйнштейнов или Ньютонов» Владимир Мартынов: «Сейчас не время Эйнштейнов или Ньютонов»

Об актуализации генетической памяти и принципе пестрых овец Иакова

СНОБ
От волонтерства до донорства: почему фондам и НКО можно помогать не только деньгами От волонтерства до донорства: почему фондам и НКО можно помогать не только деньгами

Forbes Life рассказывает о нематериальных способах поддерживать НКО и фонды

Forbes
Министр архитектуры и градостроительства: «Жители должны чувствовать развитие территории» Министр архитектуры и градостроительства: «Жители должны чувствовать развитие территории»

Какие проекты будут реализованы в островном регионе

ФедералПресс
Выдворение китайских студентов из СССР Выдворение китайских студентов из СССР

После смерти Сталина между СССР и Китаем стали нарастать противоречия

Дилетант
Как стать лучше: 5 маленьких шагов к большим переменам Как стать лучше: 5 маленьких шагов к большим переменам

Поговорим о пяти привычках, которые помогут вам день ото дня становиться лучше

Psychologies
Игра на контрастах: как развивается рынок цветных драгоценных камней Игра на контрастах: как развивается рынок цветных драгоценных камней

Как добывают редкие цветные драгоценные камни и в чем их ценность?

Forbes
Почему анаморфные объективы популярны в кино, однако не на ТВ? Узнайте секреты киноделов! Почему анаморфные объективы популярны в кино, однако не на ТВ? Узнайте секреты киноделов!

Анаморфные объективы — это техника, которая преобразила язык кинематографа

ТехИнсайдер
Открыть в приложении