Как составить личный финансовый план на 2025 год

ЛизаБизнес

Стань богаче!

Как составить личный финансовый план на 2025 год

Текст: интернет-портал «Финансовая культура»

В последние дни перед Новым годом у нас слишком много дел, чтобы подумать о будущем. Но все же стоит выделить несколько часов, чтобы спланировать свой предстоящий финансовый год. План нужен не для того, чтобы тратить меньше и экономить, а для того, чтобы получать больше за те же деньги. Как личный финансовый план поможет съездить в отпуск мечты, сделать ремонт или купить новый автомобиль? Объясняем пошагово.

Шаг 1. От мечты к цели

Прежде всего, нужно перевести свои мечты и абстрактные желания в формат конкретных целей, а потом трезво оценить их стоимость. Например, твоя семья ждет ребенка, и вы с мужем подумываете о новом семейном автомобиле. Пока это просто мечта. А вот как сделать ее целью:

  • определи самые важные характеристики нужного авто – экономичность двигателя, объем багажника, размер салона и т. д.;
  • изучи представленные на рынке модели автомобилей и выбери несколько подходящих;
  • проанализируй предложения автосалонов. Программы трейд-ин или льготное кредитование могут существенно снизить затраты.

Допустим, получится, что тебе не хватает 200 тыс. руб. для покупки машины своей мечты. А понадобится она через полгода, когда родится малыш. Итак, это уже не мечта, а вполне конкретная цель: накопить 200 тыс. руб. за полгода, чтобы купить автомобиль. Точно так же нужно поступить и с другими своими мечтами – cформулировать из них определенные цели.

Шаг 2. Расставь приоритеты

Обычно хочется всего и сразу. Например, кроме машины ты мечтаешь о квартире, где будет отдельная комната для ребенка. В гостиной хорошо бы смотрелся домашний кинотеатр. А летом неплохо бы съездить на море. Когда ты четко расставишь приоритеты, может выясниться, что отпуск лучше перенести на осень, когда путевки подешевеют. Своя комната ребенку понадобится не раньше, чем через три года, – так что у тебя есть время накопить на первый взнос по ипотеке. А кинотеатр, может оказаться, не так уж и нужен. Так ты получишь список целей с приоритетами, сроками и необходимыми суммами.

Шаг 3. Оцени свой бюджет

Проанализируй доходы и расходы и вычисли, сколько денег сможешь откладывать в месяц. Посчитай, сколько надо, чтобы получилось собрать на конкретную цель к запланированному сроку. Раздели сумму, которую нужно накопить, на количество месяцев, оставшихся до определенной даты. Сопоставь две цифры, которые получила. Так ты поймешь, хватает ли тебе денег. Например, на машину понадобится 200 тыс. руб. через полгода, значит, откладывать нужно примерно по 33 тыс. руб. в месяц. На отпуск обычно уходит 80 тыс. руб., они понадобятся через 8 месяцев – это еще 10 тыс. руб. в месяц. Таким же образом нужно оценить все цели.

Шаг 4. Рассмотри варианты финансирования

Если твоих свободных средств не хватает на все важные цели, обратись к альтернативным способам пополнить бюджет.

Кредиты и займы. Подробно изучи все условия: процент по кредиту, стоимость его обслуживания, страховки, которые могут потребовать. Нужно распределить свой доход так, чтобы денег хватало и на текущие расходы, и на достижение цели (накопление или выплату кредита). Экономисты рекомендуют придерживаться принципа: на оплату кредитов не должно уходить больше 30% доходов.

Оплачиваемая сверхурочная работа. Или подработка в свободное от основной работы время. Хорошо, если это удаленная работа на дому, тогда семья не слишком пострадает от твоего отсутствия.

Оптимизация расходов. Допустим, у тебя есть утренний ритуал – по пути на работу покупать на вынос латте за 250 руб. Если умножить стоимость кофе на количество рабочих дней в году, окажется, что за год ты тратишь на милый ритуал 62,5 тыс. руб. Это и есть поездка на море, которую ты просто выпила на ходу. После этого скорректируй план: учти в нем платежи по кредитам, дополнительные доходы и сокращенные расходы.

Шаг 5. Пусть деньги растут

Если до цели еще есть время, лучше копить самостоятельно, используя подходящие финансовые инструменты. Выбирай их, исходя из доходности, рисков и сроков. Например, облигации федерального займа – инструмент надежный и особенно выгодный, если инвестировать не меньше, чем на три года. Банковский депозит практически не несет рисков благодаря системе страхования вкладов, и его можно оформить на более короткий срок. Главное – не держать деньги «под подушкой», так ты будешь терять часть реальной стоимости своих накоплений из-за инфляции. Вкладывая средства, ты будешь получать дополнительный доход – и его тоже нужно отразить в финансовом плане.

Советы начинающим

  • Ставь реалистичные цели и сроки их достижения. Адекватно оценивай свои финансовые возможности. Если со временем твой доход возрастет, и ты захочешь большего – всегда можешь скорректировать план.
  • Не откладывай ежемесячно слишком большую сумму в ущерб своему уровню жизни, самочувствию и настроению. Слишком жесткая финансовая «диета» нередко провоцирует срыв и полный отказ от планирования.
  • Масштабные цели лучше разбить на этапы. Например, стоимость будущего домика у моря можно разделить на количество лет до пенсии и каждый год откладывать нужную часть суммы.
  • Учитывай прогнозируемый уровень инфляции и выбирай финансовые инструменты, которые позволят тебе ее обгонять.
  • Распределяй средства на расходы и финансовые вложения сразу после того, как получишь доход (зарплату, премию, денежные подарки). Тогда следовать плану будет легче.
  • Анализируй свое финансовое положение и регулярно обновляй план после крупных покупок, сделок, вкладов или привлечения кредитных средств.
  • Выбери самый удобный для тебя формат финансового плана.
  • Регулярно сверяйся с планом и помни о целях – последовательность и дисциплина помогут тебе воплотить мечты в жизнь.

Личный финплан: краткая памятка

Чтобы составить работающий план, нужно:

  • сформулировать финансовые цели – честно и четко, в денежном выражении и с точными сроками;
  • разделить их по степени важности – не жалей на это времени, чтобы не остаться к зиме с телевизором, но без теплых ботинок;
  • найти оптимальные пути их решения – рассмотри все возможные варианты, даже самые недостижимые, на первый взгляд;
  • вести учет доходов и расходов – будь постоянно в курсе своего финансового состояния;
  • перед тем как запланировать покупку и внести ее в план, обдумай несколько дней: действительно ли она тебе необходима;
  • строго следуй плану. Каждый день нас подстерегает множество соблазнов, но спонтанные, эмоциональные, импульсивные покупки лишь отдаляют наши мечты;
  • нужно стараться уложиться в план по каждой статье расходов. Определи, сколько денег в месяц у тебя уходит на еду, проезд или автомобиль, оплату услуг ЖКХ, лекарства и другие обязательные ежемесячные траты, и строго придерживайся установленных лимитов;
  • если не получается, план нужно корректировать. Можно перераспределить траты или попробовать заработать больше. Главное – уложиться в бюджет и устоять перед соблазном «залезть в копилку». Иначе твоя финансовая цель будет бесконечно откладываться;
  • обращайся к своему плану ежедневно. Используй специальные приложения и программы. Это поможет держать руку на пульсе своего финансового положения.

Фото: ShutterStock/Fotodom.ru

Хочешь стать одним из более 100 000 пользователей, кто регулярно использует kiozk для получения новых знаний?
Не упусти главного с нашим telegram-каналом: https://kiozk.ru/s/voyrl

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Психология цвета Психология цвета

По цветовой гамме, преобладающей в одежде, можно многое сказать о человеке

Лиза
Роу-муви Роу-муви

Неудивительно, что именно сказки стали одним из первых киножанров

Правила жизни
Спонтанные поездки на зимние каникулы Спонтанные поездки на зимние каникулы

Если планировать ничего не хочется, всегда можно внезапно сорваться в поездку

Лиза
Рок-н-ролл из сказки Рок-н-ролл из сказки

Почему «музыкальная сказка» и имя композитора Геннадия Гладкова — синонимы

СНОБ
Кладовая солнца Кладовая солнца

7 способов сделать темную квартиру светлее

Лиза
Вот сбитень! Вот горячий! Вот сбитень! Вот горячий!

Сбитень-сбитенёк — пьёт его щеголёк, пьёт-попивает, сам похваливает…

Наука и жизнь
С заботой о сердце С заботой о сердце

Программа минимум, которая поможет сохранить сердце здоровым

Добрые советы
Что читать у Эдуарда Лимонова перед просмотром байопика Что читать у Эдуарда Лимонова перед просмотром байопика

Гид по лимоновской прозе

РБК
Свет, который меняет город Свет, который меняет город

Почему светодизайн становится важным элементом градостроительства

СНОБ
Чем могли бы болеть принцессы Disney? Вот что скрывают знаменитые мультики! Чем могли бы болеть принцессы Disney? Вот что скрывают знаменитые мультики!

Болезни принцесс Disney: от болезней легких у Золушки до травм у Покахонтас

ТехИнсайдер
Полный привод Torque Vectoring и кабина истребителя: мы «полетали» на обновленном кроссовере JAECOO J7 Полный привод Torque Vectoring и кабина истребителя: мы «полетали» на обновленном кроссовере JAECOO J7

Чем примечателен «крутой охотник» JAECOO J7?

Maxim
Грустная дива: как оперная певица Мария Каллас покорила мир и лишилась голоса Грустная дива: как оперная певица Мария Каллас покорила мир и лишилась голоса

Трагичная история оперной дивы Марии Каллас, которая так и не нашла любви

Forbes
«Нет такого вопроса, на который у звезд не было бы правильного ответа» «Нет такого вопроса, на который у звезд не было бы правильного ответа»

Что нужно сделать, чтобы в 2025 году вам сопутствовала удача в делах

Добрые советы
Большая история маленького самолета. Часть 1 Большая история маленького самолета. Часть 1

Через призму суперджета смотрим на российский авиапром в новейшем времени

Наука и техника
Если только захочу Если только захочу

Как научить ребёнка мечтать?

Новый очаг
Дикая женщина, суперженщина и сестра: как вернуть себе целостность Дикая женщина, суперженщина и сестра: как вернуть себе целостность

Истинная женская сила проистекает не из соперничества, а из солидарности

Psychologies
Зачем волки воют, а люди – поют Зачем волки воют, а люди – поют

Зачем и как млекопитающие используют акустическую коммуникацию

Знание – сила
Райан Рейнольдс. Интервью, которого не было Райан Рейнольдс. Интервью, которого не было

Мы сначала играем что-то на экране, а потом это случается с нами в жизни...

Караван историй
Как победить перфекционизм и начать жить: 8 советов психолога Как победить перфекционизм и начать жить: 8 советов психолога

Кто такой перфекционист? Как победить его в себе?

Psychologies
Сестры милосердия Сестры милосердия

«Малышки 18:22»: розовое как прием

Weekend
4 ситуации, когда передаривать подарки даже нужно, — и как правильно это делать 4 ситуации, когда передаривать подарки даже нужно, — и как правильно это делать

По этикету, вручить ненужные презенты другому человеку еще как можно

ТехИнсайдер
Компаньоны-долгожители: 10 домашних животных, которые живут дольше всех Компаньоны-долгожители: 10 домашних животных, которые живут дольше всех

10 питомцев-долгожителей, которые будут разделять вашу любовь долгие годы

ТехИнсайдер
В цветах Поднебесной В цветах Поднебесной

В этом интерьере дизайнеру удалось передать характер хозяина квартиры

Идеи Вашего Дома
Теория множественности вселенных Теория множественности вселенных

А что, если существует огромное количество параллельных вселенных?

Зеркало Мира
Историческая сага: 5 книг для ценителей масштабных историй Историческая сага: 5 книг для ценителей масштабных историй

Романы-саги, которые позволят рассмотреть мировые события с разных точек зрения

Maxim
Сами себя заработают Сами себя заработают

Если копить никак не получается, пора изучить все скрытые возможности денег

VOICE
Альберт Эйнштейн и Нильс Бор Альберт Эйнштейн и Нильс Бор

Элементы сравнительного жизнеописания Альберта Эйнштейна и Нильса Бора

Наука и жизнь
Чемоданы бывают разные... Чемоданы бывают разные...

Допустим, вы собираетесь лететь в Иркутск. Ясное дело, вам надо собрать чемодан

Знание – сила
Лучшие открытые концовки в кинофильмах Лучшие открытые концовки в кинофильмах

Фильмы, которые невероятно красиво оставляют зрителя с незаконченной историей

Maxim
Психологический портрет: что такое обсессивно-компульсивное расстройство, или ОКР Психологический портрет: что такое обсессивно-компульсивное расстройство, или ОКР

Что такое ОКР, как проявляется диагноз и можно ли от него избавиться

Forbes
Открыть в приложении