Как банки строят программы для клиентов премиум-сегмента

ДеньгиБизнес

Мелочей не бывает

Как банки строят программы для клиентов премиум-сегмента

Текст: Юлия Акиньшина

Несмотря на то что сегодня доля премиального сегмента в России не превышает 5% от общего числа клиентов, банки активно конкурируют за него. Как меняются клиентские запросы и какие ключевые вызовы стоят перед участниками рынка, изучили «Деньги».

Банковское обслуживание Premium Banking — промежуточная ступень между массовым сегментом и подразделением Private Banking, которое обслуживает клиентов с капиталом от 30–50 млн руб. (в отдельных случаях и выше). За последние десять лет на российском рынке появилось рекордное количество премиальных программ в государственных и частных банках, а число клиентов в данном сегменте начиная с 2016 года стабильно растет (исключая 2022 год), говорится в исследовании аналитического агентства Frank RG.

По данным исследования Frank RG «Premium Banking в России 2024», число премиальных клиентов выросло до 5,6 млн человек с порогом входа до 3 млн руб., а их финансовый капитал увеличился на 32% в первой половине 2024 года по сравнению с тем же периодом 2023 года — с 13,3 трлн руб. до 17,5 трлн руб. Правда, уточняет проектный лидер сегмента Wealth Management Frank RG Мария Суховерова, важно понимать, что один и тот же клиент может быть премиум-клиентом нескольких банков.

В условиях предоставления клиенту премиального статуса банки отнюдь не единодушны, и порог входа в этот сегмент на рынке может варьироваться от 1,5 млн руб. до 3 млн руб. Есть и другие условия и их комбинации для получения клиентами премиального обслуживания: траты по карте, зачисление зарплаты, комбинация объема капитала плюс траты по карте, зачисление зарплаты плюс траты по карте.

Доля премиум-клиентов в общем количестве клиентов банков в России не превышает 5%, оценивает руководитель проектов по разработке продуктов розничного бизнеса банка «Синара» Марина Комчакова, однако важность этого сегмента для банков очень высока. «Это относительно небольшая группа, но она играет ключевую роль для банков благодаря высокому уровню доходности и активности на финансовом рынке»,— уточняет она.

Премиальные привилегии

В 2024 году средний порог входа в премиальный сегмент, согласно исследованию Frank RG, составил 2,4 млн руб. с учетом инфляции (4,4 млн руб. без учета). За десять лет показатель практически не изменился: в 2014 году он составлял 2,2 млн руб. Однако нередко банки устанавливают дополнительные уровни премиальности в зависимости от размера активов, которые держит клиент в банке. Более состоятельные клиенты получают более широкий пакет привилегий. «Надстройки» начинаются от 5–6 млн руб. и далее от 10–12 млн руб., уточняют в Frank RG.

Все критерии, по которым клиентов можно отнести к сегменту «премиум», по словам Марины Комчаковой, можно поделить на финансовые (объем средств на счетах и среднемесячный оборот по ним, наличие инвестиционных портфелей и уровень дохода), социальные (высокий статус, частые международные поездки, владение дорогими активами) и поведенческие (активное использование финансовых услуг, лояльность к банку или готовность пользоваться широким спектром услуг).

По сути, премиальное обслуживание отличается от обычного по двум параметрам — продукты и сервис. Так, премиальные клиенты получают улучшенные условия по тем же продуктам, которые доступны в том числе и массовым клиентам (повышенные ставки по вкладам и накопительным счетам, сниженные комиссии и увеличенные лимиты по переводам и платежам, повышенный кешбэк и лимит его начисления, льготные цены на покупку металлов и сниженная комиссия брокерского обслуживания и т. д.), а также дополнительные нефинансовые привилегии — проходы в бизнес-залы, компенсация походов в рестораны в аэропортах, трансферы и такси, страхование путешественников, консьерж-сервис, консультации (юридические и налоговые, медицинские, консультации по недвижимости и др.), спортивные привилегии и т. д. Также им могут быть доступны продукты, которые массовые клиенты приобрести не могут из-за высокого порога входа,— например, некоторые программы страхования жизни.

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Куда приводят мечты: почему позитивное мышление не работает Куда приводят мечты: почему позитивное мышление не работает

Почему «позитивный настрой» приводит к негативным результатам?

Правила жизни
Столкновение умов: как не проиграть конкуренцию в борьбе за лидерство в области ИИ Столкновение умов: как не проиграть конкуренцию в борьбе за лидерство в области ИИ

Как на самом деле развивается ИИ в России?

Forbes
Вернуть по-хорошему Вернуть по-хорошему

Исторические диковинки других стран сейчас стали предметом споров в суде

RR Люкс.Личности.Бизнес.
«Страсть в стоге сена» «Страсть в стоге сена»

Как «Тихий Дон» ругала и хвалила советская, эмигрантская и западная критика

Weekend
Большая Пысса хулигана Большая Пысса хулигана

История взлета и падения самой скандальной программы нулевых

Правила жизни
Разделяй и властвуй Разделяй и властвуй

7 необычных идей для зонирования в маленькой квартире

Лиза
Битва промптов Битва промптов

Баттл «промпт-инженер против обычного человека с нейросетью»

ТехИнсайдер
«Сделать женщин счастливее» «Сделать женщин счастливее»

Любая история успеха — это большой путь. Вот каким видит свой Ирина Хайдарова

OK!
Будь в форме Будь в форме

Мы собрали семь причин, из-за которых вы никак не можете обрести фигуру мечты

Moodboard
Красиво «замедлиться» Красиво «замедлиться»

Аскетичный и медитативный интерьер для отдыха с архитектурными решениями

SALON-Interior
Прямо из подворотни Прямо из подворотни

Что мода позаимствовала у опасных субкультур?

Правила жизни
Отец и сын. Великая Отечественная в жизни Константина и Алексея Симоновых Отец и сын. Великая Отечественная в жизни Константина и Алексея Симоновых

Какой след оставила война в жизни Константина и Алексея Симоновых?

Знание – сила
Горный ветер Горный ветер

Вновь украл девушку. Но в этот раз, справедливости ради, с ее разрешения!

Правила жизни
Андреа Кими Антонелли: биография гонщика, побившего рекорд Феттеля Андреа Кими Антонелли: биография гонщика, побившего рекорд Феттеля

Андреа Кими Антонелли — самый юный обладатель поул-позиции в истории «Формулы-1»

РБК
Настоящая леди Настоящая леди

Правила поведения в общественных местах: что ты знаешь о приличиях

Лиза
«Открывается какой-то портал, и я абсолютно неуязвима и абсолютно счастлива»: интервью с Дианой Арбениной «Открывается какой-то портал, и я абсолютно неуязвима и абсолютно счастлива»: интервью с Дианой Арбениной

Диана Арбенина рассказала о непреодолимой силе сцены

Правила жизни
Новое чувство космоса Новое чувство космоса

Теперь телескопы могут отслеживать колебания пространства-времени

ТехИнсайдер
Пики козыри Пики козыри

О взрослых, которые не уставали играть с детьми

Afternoon Seasons of life
Всем оставаться на местах Всем оставаться на местах

Что делать, если выпадают волосы: пошаговая инструкция

Лиза
Торжество прибытия Торжество прибытия

Минивэн Hongqi HQ9 — комфорт для всей семьи с восточным терпением

Автопилот
Нажми на кнопку: фильмы по мотивам азиатских игр Нажми на кнопку: фильмы по мотивам азиатских игр

Гид по экранизациям азиатских видеоигр

Правила жизни
Как в лучших фильмах: 5 шпионских гаджетов времен холодной войны Как в лучших фильмах: 5 шпионских гаджетов времен холодной войны

Устройства времен холодной войны, которые делали работу шпионов эффективнее

ТехИнсайдер
«Чеченцы». Поколение «Чеченцы». Поколение

Кем были воины, прошедшие первую и вторую чеченские кампании?

Монокль
Борьба вместо рестлинга: Халк Хоган создал профессиональную лигу и привлек чемпионов Борьба вместо рестлинга: Халк Хоган создал профессиональную лигу и привлек чемпионов

Пиво, чемпионы и венчурные фонды: зачем Халк Хоган создал свою лигу?

Forbes
«Любовь к Родине. Куда она может исчезнуть?» «Любовь к Родине. Куда она может исчезнуть?»

Борис Николаев о военных кампаниях на Северном Кавказе, службе в спецназе и вере

Монокль
Валентин Фадеев: «Узлы в щитовидной железе – чаще всего вариант нормы, как родинки на коже» Валентин Фадеев: «Узлы в щитовидной железе – чаще всего вариант нормы, как родинки на коже»

Щитовидка, лишний вес и гормоны: разбираемся в тонкостях с эндокринологом

Здоровье
От свалок до цифровизации От свалок до цифровизации

Особенности управления мусорными отходами в РФ и в мире

Ведомости
Отдых с сюрпризом Отдых с сюрпризом

Пять наиболее распространенных схем обмана, которые могут испортить твой отпуск

Лиза
На ремонте На ремонте

Почему обустройство квартиры все реже доверяют профессионалам

Деньги
Полет фантазии: произведения Рихарда Вагнера в пяти фильмах Полет фантазии: произведения Рихарда Вагнера в пяти фильмах

Пять известных фильмов, в которых звучат сочинения немецкого композитора Вагнера

Правила жизни
Открыть в приложении